OVB Journal 1/2017_2db512

červen 2017 OVB Journal „Úspěch nejsou peníze nebo domy, ale vždy dosáhnout cíle, který si sami vytyčíme“

2

OVB Journal 3 editorial VÁŽENÍ VEDOUCÍ PRACOVNÍCI, VÁŽENÍ SPOLUPRACOVNÍCI, přinášíme vám další číslo firemního časopisu OVB Journal. Od posledního vydání našeho firemního magazínu uběhl téměř rok. Rok, který se nesl v duchu velkých změn, zejména v legislativě a samozřejmě i uvnitř naší firmy. I přes legislativní změny začátek roku ukazuje, že ekonomika a finanční poradenství prožívají stále pozitivní vývoj. Vidět to můžeme zejména na hypotékách, stavebním spoření i investicích. Uplynulý rok tak můžeme hodnotit jako úspěšný. Zejména díky vám a vaší každodenní práci. A jste to znovu vy, kdo má zásluhu na tom, že jsme v OVB přivítali nového zemského ředitele a povýšili další stovky spolupracovníků na všech pozicích. Ti, o nichž budete číst v tomto magazínu, mají společnou jednu věc. Úspěch. Ten vám nikdo nedá zadarmo – a je jedno, jestli se jmenujete Aleš Buksa nebo Ladislav Zajíc. Úspěch stojí spoustu dřiny, odříkání, strategického přemýšlení a každodenní systematické práce. Na následujících stránkách se dočtete o tom, co pro vás centrála připravila pro tento rok, nechybí rovněž krátké ohlédnutí za rokem předešlým, představení nových tváří a také oddělení ADS. Neopomeneme ani pravidelné rubriky Aplaus a Otázky na téma, které vám dají nahlédnout do kuchyně úspěšných. Velký prostor jsme věnovali i tématu finanční gramotnosti a rozhovoru s Ulrike Trepákovou, která se již několik let intenzivně angažuje v projektu Moje familie. V oblasti společenské odpovědnosti jsme k projektu Kouzelná přání přidali i interní projekt Daruj krev s OVB. I v roce 2017 se stále držíme nadčasového hesla „Kvalita produkuje kvantitu.“ Věřím, že toto je klíčové motto, které nás bezpečně provede rokem 2017. Přeji vám, ať se vám v roce 2017 při rozvoji vašeho podnikání, budování týmu a práci s klienty daří podle vašich představ! Ing. Miroslav Řezník předseda představenstva a generální ředitel OVB Allfinanz CZ

OVB info 10 Pomáháme plnit kouzelná přání 11 Novinky v IT oblasti 12  Produktové portfolio od pololetí 2016 14  Profil Aleše Buksy, symbolu strukturální firmy 16 Oddělení ADS je tu pro vás 24 Mediální výstupy 106 Kalendář akcí Rozhovory 6  Rok 2017 pohledem generálního ředitele a obchodního ředitele OVB Allfinanz 20  Pro LD Ladislava Zajíce je podnikání životní filosofie 26 RD Vilém Hene dělá věci po svém 32  OVB je celoživotní aktivita, říká RD Lukáš Dont 46  RD Hana Vichrová vidí v OVB školu života 72  O finanční gramotnosti s Ulrike Trepákovou obsah

OVB tým 36  Cesta vzhůru: spolupracovníci povýšení od dubna 2016 do března 2017 50  Aplaus: poznejte naše úspěšné finanční poradce 60  Představuje se BL Klára Bilíková 62 Otázky na téma: hypotéky 76  Zaostřeno na: kvalitou k úspěchu 80 Den s BL Janou Zralou OVB v akci 82  Společenské a vzdělávací akce, jimiž firma žila v uplynulém roce Partneři 30  Pojištění bydlení od UNIQA pojišťovny 67  Půjčka ProBydlení od Wüstenrotu je ještě atraktivnější OVB Journal 1/2017 Vyšlo: 15. 6. 2017 v Praze, vychází 2x ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468 Vydavatel: OVB Allfinanz, a.s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4 – Michle Redakční rada: Mgr. Dušan Pavlů, Jakub Schröder, Marek Němec, Martina Peřinková Foto na titulní straně: ČTK Výroba: Birel Advertising s.r.o., Vinohradská 174/1597, 130 00 Praha 3, www.e-birel.cz Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.

„Rok 2017 symbolizuje úspěchy,“ Opět skoro po roce jsme se potkali na příjemném rozhovoru s Miroslavem Řezníkem a Richardem Benešem a mě zajímalo, co je nového na trhu finančního poradenství v ČR a konkrétně v OVB Allfinanz, a.s. říkají shodně v rozhovoru generální ředitel Miroslav Řezník a obchodní a produktový ředitel Richard Beneš rozhovor text: Martina Peřinková, foto: archiv OVB 6 OVB Journal

Nemůžu začít jinou otázku, než kterou jsme začali vloni. Co říká čínský kalendář na rok 2017? MŘ: Podnikatelský rok 2017 bude optikou čínského kalendáře ve znamení Ohnivého kohouta, který symbolizuje úspěchy. Nicméně cesta k úspěchům nebude snadná, bude potřeba „překvapivě“ tvrdé práce a značné trpělivosti. Což je přesně DNA naší obchodní společnosti. Ve světě financí tak můžeme očekávat další oživení ekonomiky a s tím spojený větší podnikatelský apetit. Co konkrétně přinesla legislativní změna v životním pojištění se zavedením pětiletého ručení za storna? MŘ: Co se týká celého trhu, tak tady uvidíme hmatatelné výsledky až cca za  2–3 roky. A bude velmi zajímavé, jak se trh finančního poradenství zkonsoliduje, resp. kdo tyto změny zvládne kapitálově a organizačně. A to jak na úrovni jednotlivých zprostředkovatelů, tak na úrovni finančně poradenských společností. Vodítkem mohou být například trhy v Německu a Rakousku, kde 5leté ručení platí již více než 10 let. RB: Naší obrovskou konkurenční výhodou je, že se této koncentrace trhu nemusíme obávat, naopak je to pro nás velká příležitost posílit v horizontu 3–5 let pozici na trhu. Chceme k tomu využít nejen naše kapitálové zázemí, ale hlavně zkušenosti ze zemí, kde působíme a kde již 5leté ručení řadu let funguje. Máme k dispozici exaktní čísla a fundament, takže můžeme poměrně dobře odhadnout, jak se bude vyvíjet trh finančního poradenství v životním pojištění v průběhu prvních 5 let. Překvapilo vás na trhu něco v souvislosti s pětiletým storno ručením? MŘ: Upřímně jsem očekával, dle původních proklamací pojišťoven, větší otevření nůžek v odměnách za zprostředkování pro malé, střední a velké hráče na trhu. Opak byl bohužel pravdou, pravděpodobně opět zvítězila honba za tržním podílem před obezřetným krytím případných finančních rizik z 5letého ručení. Samozřejmě až sám trh ukáže, kde je pravda… Nicméně jak říkám, my ta čísla máme – finanční riziko se významně zvýšilo, a to nelze ignorovat. Jak vidíte finančně poradenský trh v roce 2017? MŘ: Tak snad letos nebudou žádné nové zákony… :o) Očekáváme stále vysoký potenciál v hypotékách a v úvěrech ze stavebního spoření díky změnám v legislativě. Oba dva segmenty v prvním čtvrtletí meziročně rostly dvoucifernými tempy. Dále porostou pravidelné investice, penzijní připojištění a neživotní pojištění. Otázkou zůstává trh životního pojištění, zda po několika letech poklesu dojde konečně k oživení. Samozřejmě prim budou stále hrát vyšší kapitálové, organizační a odborné nároky. >>> OVB Journal 7

A jak jste zvládli přechod na nový spotřebitelský zákon od listopadu 2016? MŘ: Poctivě a zodpovědně jsme se na tyto legislativní změny připravovali. Interní týmy včas připravily hladký proces registrace spolupracovníků u ČNB dle nového spotřebitelského zákona a v současné době máme již přes 2000 registrovaných poradců, nejvíce z celého finančně poradenského trhu. Nyní již probíhají první certifikace na odbornou zkoušku u nás a dle prvních výsledků mají poměrně vysokou míru úspěšnosti. RB: Navíc tento zákon velmi vítáme. Měl by pročistit trh zejména na straně poskytovatelů úvěrových produktů. Tím ubude řada toxických produktů, které se vyznačují vysokými úrokovými sazbami, a dojde ke snížení počtu agresivních marketingových nabídek, které mohou dostat řadu domácností do existenčních problémů. Navíc se dále zvyšují požadavky na odbornost zprostředkovatelů, což je správný směr. Celkově se tedy jedná o jednoznačný posun vpřed ve vztahu ke koncovému klientovi. Jak byste zhodnotili rok 2016 v OVB? MŘ: Mě osobně nejvíce těší, že naše společnost funguje dle motta „Kvalita produkuje kvantitu.“ Během posledních 15 měsíců se nám významně zvýšila kvalita a dnes můžeme říci, že nemáme jediné zemské ředitelství pod požadovanou mírou kvality. To je důkaz i toho, že jsme dobře připraveni na novou legislativu, ve které dlouhodobě přežijí jen týmy s vysokou kvalitou produkce, vyváženým Allfinanz konceptem a kapitálově silnou matkou. Určitě bych chtěl ale i touto cesto poděkovat všem našim spolupracovníkům za loajalitu k naší společnosti právě v nelehkém roce 2016. RB: Já jsem velmi rád, že máme v OVB řadu zemských, regionálních a oblastních ředitelství, která dokážou meziročně růst dvojciferným číslem, a to i přes skutečnost, že působíme řadu let na stále klesajícím trhu nového životního pojištění. Tato ředitelství jsou vzorem pro všechny na trhu a dokazují, že dlouhodobá kvalita a servis přináší v OVB zaručené ovoce. Dále mě těší, že v náboru OVB opět zaregistrovala nejvíce z celého trhu, dokonce 3,5krát více v počtu PPZ než druhý konkurent. Jaké podmínky jste připravili pro vaše spolupracovníky s přechodem na pětileté storno ručení? MŘ: Díky kapitálové síle OVB Holding naši spolupracovníci dostávají 100% zálohovou provizi na začátku v životním pojištění oproti průběžné provizi u řady konkurentů. Navíc od ledna vyplácíme bonusový fond pro cca 400 poradců v řádech milionů korun. Jako jediná společnost na trhu jsme před regulací investovali do našich spolupracovníků tak, aby byli nejenom organizačně, ale i finančně na nové legislativní změny připraveni. RB: Plus jsme významně vylepšili podmínky profesní odpovědnosti poradců za zprostředkování pojištění a nově jsme zavedli pojištění odpovědnosti i za úvěry. A také nesnižujeme počet obchodních partnerů jako u sousedů, ale naopak zvyšujeme, aby si u nás mohl klient opravdu vybrat z té nejlepší nabídky na trhu. A jaké jsou novinky v oblasti produktů? RB: V oblasti produktů jsme zavedli za posledních 12 měsíců s našimi obchodními partnery 40 významných produktových novinek primárně z oblasti pojištění a úvěrů. Co se týká online srovnávače neživotního pojištění, tak jsme již překonali hranici 2000 sjednaných klientských smluv. Navíc jsme do srovnávače, vedle pojištění aut a cestovního pojištění, úspěšně zavedli i majetkové pojištění. Dnes dosahujeme míry úspěšnosti 25 %, což znamená, že každá 4. kalkulace zaslaná klientovi končí uzavřenou smlouvou. V březnu 2017 jsme zalistovali nového obchodního partnera. Skupinu AXA zastřešující pojištění, investice a penze. Na co se mohou poradci těšit v oblasti IT podpory? MŘ: V roce 2016 jsme dále rozvíjeli mobilní aplikaci OVB Tool, kde je již 2100 registrovaných poradců, kteří mohou využívat nově kalkulačky na spoření, investice, úvěry a důchod. Zavedli jsme přehlednější intervenční modul, ve kterém je snazší práce s intervencemi pro udržení klientských smluv. Velkou novinkou je nasazení elektronické smluvní dokumentace, od které si hodně slibujeme. 8 OVB Journal Mě osobně nejvíce těší, že naše společnost funguje dle motta „Kvalita produkuje kvantitu.“ rozhovor

Co konkrétně přinese elektronická smluvní dokumentace? RB: Smluvní dokumentace v nové elektronické verzi přinese hlavně zjednodušení, po kterém poradci již delší dobu volali. Nyní nově stačí s klientem podepsat pouze Prohlášení klienta, všechny ostatní dokumenty obdrží klient vyplněné v elektronické verzi zaheslované na mail. Na centrálu zasílají poradci pouze Prohlášení klienta a ostatní dokumenty mají k dispozici v elektronické verzi ke stažení. Věříme, že elektronická smluvní dokumentace pomůže ke zkvalitnění a urychlení naší práce. Jakou podporu může značka OVB čekat v letošním roce? MŘ: Marketing a komunikační podpora je pro rok 2017 velké téma, které má za cíl budovat pozitivní image OVB. Stěžejními nositeli této kampaně jsou největší mediální domy v ČR. Klíčovými hesly kampaně jsou silné stránky OVB: „Na evropském trhu finančního poradenství působíme už 47 let“, „Již 23 let radíme na českém trhu s rodinnými financemi“ a „Věří nám přes milion klientů.“ Tato sdělení jsou prezentována pomocí výrazných vizuálních inzerátů a odborných článků našich spolupracovníků, analytiků a managementu společnosti. Nezapomínáme ani na společenskou odpovědnost, kdy dále pokračujeme jako generální partner nadace Kouzelná přání a podporujeme potřeby konkrétních lidí tam, kde nemohou pomoci finanční produkty. Ročně takto společně plníme přání ve výši více než 1 milion korun. A protože chceme podpořit stálý nedostatek krve v ČR, zaměstnanci centrály a spolupracovníci opakovaně darují krev napříč celou ČR. Tady může pomoci každý ve věku do 65 let, který splňuje určité zdravotní požadavky pro dárcovství krve. RB: Naši přidanou hodnotu a kvalitní práci poradců u klientů chceme přiblížit jak pomocí PR článků našich poradců, kteří komentují různá finančně poradenská témata, tak i pomocí klientských příběhů, kde vždy klient i poradce vystupují v článku a popisují spolupráci a konkrétní přidanou hodnotu poradce na konkrétních řešených případech. Podobný koncept přináší i náš YouTube kanál. Jde o krátká videa, kde vystupuje poradce a klient a popisují systém práce a základní hodnoty, na kterých stojí poradenství a vztah s klientem.  OVB Journal 9 V oblasti produktů jsme zavedli za posledních 12 měsíců s našimi obchodními partnery 40 významných produktových novinek primárně z oblasti pojištění a úvěrů.

OVB info Pomáháme plnit Kouzelná přání text: Martina Peřinková, foto: archiv Aleny Zdvihalové Můžete představit projekt Kouzelná přání – jeho vznik a poslání? Jsme tým nadšených lidí, kteří se snaží hledat DOBRODÁRCE, kteří jakoukoli formou, i svou vlastní, pomohou splnit jasné přání konkrétním lidem. Úplně prvním projektem byl už v roce 2012 charitativní kalendář se známými sportovci a fotografem Jakubem Ludvíkem. Zde vyšlo najevo, že lidé rádi podpoří či přispějí, když jsme jim ukázali 12 přesných přání, které měly děti vyfocené na kalendáři. Poté se na mě začali obracet další lidé, buď naši přátelé, či obchodní partneři, že se jim daná myšlenka přímé pomoci libí, jestli bych nevěděla, kam by i oni mohli přispět menší či větší částkou nebo materiální pomocí. Nakonec, když už toho bylo hodně, jsem oslovila své nejbližší, sestru a dvě kamarádky, a založily jsme spolek Kouzelná přání. Poslání je jasné – šířit myšlenku přímé pomoci a nebát se snít. Vše se může stát, stačí si jen přát. Co se podařilo v roce 2016? Krom toho, že se DOBRODÁRCŮM podařilo splnit 59 přání za více jak milion korun, tak jsme například udělali krásný kalendář. Ten vznikl spojením herců z muzikálu „Ať žijí duchové“ a talentované fotografky Anny, která studuje fotografii a je bohužel vážně nemocná. Tímto projektem jsme splnili více než jedno přání. A v neposlední řadě jsme otevřeli naše první centrum Kouzelných přání, které je v OC Central v Kladně, kde nás maximálně podporují. Je to velký skok, protože takto můžeme být blíže lidem, nechat je nahlédnout, jak neziskovka může fungovat, být otevřeni k setkání, když je potřeba, a pak je zde i možnost rychlého přispění. Máme tady prodej našich „peříčkových“ předmětů, charity bazárek po celý rok a malou kavárničku. Jaké jsou hlavní aktivity a cíle pro letošní rok? Být tu neustále pro ty, co si nás najdou a chtějí pomoci a podpořit přímou cestou. Chceme také zrealizovat několik projektů, které napomůžou splnit několik přání, například golfový turnaj, kalendář, bazárek a mini koncert. Co je nejdůležitější z hlediska pomoci? Vybrat si přání, které vás osloví, které je vám nejblíže. Zapřemýšlet, jak mohu pomoci… Protože ne vždy jsou finance to nejdůležitější a nejpotřebnější. Někdy pomůže i věc, kterou máte doma a už ji nepotřebujete, ale na druhém konci republiky je možná někdo, kdo ano. Teď aktuálně sháníme kola do jednoho dětského domova, už se nám ozvalo pět zájemců, kteří věnují kolo své. To je prostě super! Jak zajišťujete, aby se pomoc (splnění přání) realizovala co nejdříve a co nejefektivněji? Základ je v komunikaci. Snažíme se být dostupní a neustále v kontaktu. Jde o to, že i když třeba není odpověď kladná nebo něco trvá, je potřeba neustále komunikovat a být v kontaktu. A potom se snažit šířit přání, kde je to jen možné, a vytrvale hledat DOBRODÁRCE. Jaký význam má pro organizaci spolupráce s OVB? Celkem značný! OVB podporuje chod organizace, což v praxi znamená, že jsme mohli najmout brigádníky, kteří se práci věnují pravidelně. A pak velkou část financí používáme k nákupu našich předmětů k prodeji. Co si pod tím můžete představit? Že člověk, který si u nás koupí například náramek s peříčkem, ví, že celá částka, kterou vhodí do kasičky, jde na splnění přání. Ani koruna na náklady. A s tím se velmi dobře pracuje a oslovuje. Potom potřebnou částku získáme rychleji. Kdo se může na organizaci obrátit? Jednoduše všichni… Ale pokud se na to podívám z hlediska potřebných, tak ti, kteří mají nějaký životní příběh, ti, kteří jsou výjimeční. Tedy vážně nemocní, fyzicky či mentálně hendikepovaní, sociálně slabí senioři, dětské domovy, stacionáře a podobné instituce. Jak je možné zapojit se do organizace a pomoci? Ta nejjednodušší a základní cesta je přes náš web, najít si přání, vybrat si cestu, jak ho pomoci splnit, a kontaktovat nás. Potom mohou být další cesty, například pomoci organizaci fungovat či být vidět. Do našeho týmu vítáme všechny další nadšence, které naše činnost oslovila a rádi by se aktivně zapojili.  Vše začalo v roce 2012 projektem charitativního kalendáře, který o dva roky později vyústil ve vznik neziskové organizace Kouzelná přání. Jak napovídá název, tento spolek pomáhá plnit přání těm, co to potřebují. Projekt, jehož generálním partnerem je OVB Allfinanz, a. s., odstartovala Alena Zdvihalová společně se svou sestrou a dvěma kamarádkami. „Už se nám podařilo splnit 59 přání,“ říká zakladatelka projektu. 10 OVB Journal Alena Zdvihalová Vystudovala na vysoké škole obor Media & Marketing, dva roky žila v Londýně. Šest let pracovala v mezinárodní neziskové organizaci Chance 4 Children. Je majitelkou mediální agentury a také maminkou na mateřské dovolené. Mezi její záliby patří umění a móda, hraje golf a basketbal. Ráda tráví čas s rodinou a přáteli. Kromě ní se na chodu spolku Kouzelná přání podílí ještě Dana Převorovská, Nikola Pochová a Barbora Navrátilová. Více informací o projektu najdete na webu www.kouzelnaprani.cz.

OVB Journal 11 OVB info OVB Journal 11 Novinky v IT oblasti text: OVB, foto: archiv OVB Intervenční modul: Intervenční modul je nástroj, který poskytuje přehled o upomínkách/ intervencích na smlouvy, které musí MA vyřešit. Ty se dělí podle toho, jestli mají nebo nemají vliv na provizi. Díky novému redesignu mohou spolupracovníci snáze rozpoznat jednotlivé druhy – dá se na ně dostat z přímého odkazu z grafu. Jedná se o jednoznačný a přesný přehled, který umožní na první pohled určit typ intervence a dále s ní pracovat. Jaké informace jsou k dispozici? Samotná intervence obsahuje kromě celého textu o partnerské společnosti i námi vytvořený přehled – kdo je klient, komu je intervence určená, a dále mu nový intervenční systém umožní delegování jejího řešení. Nově existují i stavy, ve kterých má spolupracovník možnost detailněji sledovat životní cyklus intervence a přiřadit jí konečný stav – vyřešeno/nevyřešeno. Intervenční modul je součástí portálu pro všechny aktivní spolupracovníky. Do intervenčního modulu je možné se dostat z portálu přes menu intervence. Mobilní aplikace: Mobil je nástrojem dnešní doby. Všechny důležité informace máte hned po ruce. Potřebujete na schůzce s klientem rychlý výpočet splátky hypotéky nebo zhodnocení financí? Mobilní aplikace a její moduly jsou tu pro vás. Vedle stávajících klíčových funkcí, kterými jsou zobrazení produkce a rangliste, jsme přidali ještě marketingovou část. Ta na jediný klik představí důležité informace o společnosti stejně jako různé podpůrné prezentace. Mobilní telefon je dnes už neoddělitelnou součástí podpory práce v terénu, a tak i naše nové pomocné moduly směřovaly právě tímto směrem. V souvislosti s novou verzí mobilní aplikace nám také přibyla možnost informovat spolupracovníky o právě probíhajících soutěžích. V rámci mobilní aplikace plánujeme na tento rok další vylepšení a úpravy, které by měly pomoct k lepšímu managementu pracovních činností. Aplikace je dostupná ve dvou nejrozšířenějších verzích pro Android a iOs a je ke stažení v Google Play nebo v AppStore. Naše IT oddělení nezahálí a neustále se snaží inovovat a vylepšovat nástroje, které by našim spolupracovníkům co nejvíce ulehčily práci. Nyní vám představí další tři novinky – intervenční modul, mobilní aplikaci a elektronickou smluvní dokumentaci. Mobilní aplikace umožňuje některé rychlé finančně poradenské výpočty přímo u klientů nebo poskytuje například informace o výkonu struktury nebo soutěžích. Intervenční modul umožňuje různé druhy třídění a přehledů intervencí i u jednotlivých spolupracovníků ve struktuře. Elektronická smluvní dokumentace Nový způsob vyplňování smluvní dokumentace šetří čas a energii poradců i klientů. Dokumenty se vyplňují elektronicky na počítači u klienta nebo v kanceláři, zkrátka kdekoliv, kde je internetové připojení. V případě, že jde o stávajícího klienta, systém automaticky do formulářů doplňuje známé údaje. Systém navíc pozná, jaké dokumenty (ZJ, DPIS, FKSÚ a případně další) je vzhledem k požadovaným produktům třeba vyplnit, a sám je nabídne. Všechny potřebné dokumenty se pak zazipované a zaheslované posílají jak klientovi, tak poradci. Samozřejmě zůstávají kdykoliv k dispozici v systému. Klíčovým dokumentem a jediným, který se podepisuje, je jednostránkový dokument „Prohlášení klienta“, který je potřeba vytisknout třikrát. Celý proces je možné obsluhovat jak z prostředí Finreportu, tak z portálu OVB.  Elektronickou smluvní dokumentaci lze vyplňovat jak v prostředí Finreportu, tak na Portálu OVB.

text: OVB, foto: archiv OVB V pololetí roku 2016 došlo s ČSOB Pojišťovnou, a.s., k rozšíření spolupráce o oblast pojištění osob, představované zavedením produktu investičního životního pojištění s obchodním označením LIFE. Produkt LIFE vycházející ze standardního produktu ČSOB Pojišťovny, a.s., byl v pilotním programu exkluzivně upraven pro OVB Allfinanz, a.s., a to zejména v oblasti transparentnosti a srozumitelnosti pro klienty. Spuštění produktu LIFE bylo doprovázeno sérií slev nejen u dalších produktů ČSOB Pojišťovny, ale také například u Hypoteční banky formou slevy na úrokové sazbě hypotečního úvěru. V polovině října 2016 rozšířila NN Životní pojišťovna svou nabídku. Kromě upgrade stávajícího produktu NN Smart také o rizikové životní pojištění s názvem NN Život, které koncepčně vychází z investičního životního pojištění NN Smart, s tím rozdílem, že neobsahuje investiční složku. Hlavní pojištění tedy kryje pouze riziko smrti. Zásadní přelom pro pojistný trh znamenalo datum 1. 12. 2016. V souvislosti s nabytím účinnosti zákona 295/2016 Sb., kterým se mění zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí 38/2004 Sb., vznikla pojistitelům povinnost rozložení odměny pro zprostředkovatele a rovněž povinnost přizpůsobení se pravidlům pro výpočet odkupného u „rezervotvorných“ pojištění. Kromě toho, že posledních několik málo produktů do té doby využívajících metodu počátečních jednotek muselo projít z pohledu principu fungování počátečních poplatků poměrně radikální změnou, mělo zavedení povinností i efekt zeštíhlení produktového portfolia zejména o konvenční produkty životního pojištění, jako jsou KŽP a DŽP, které zpravidla nebyly po několik let inovovány a současně z pohledu klienta „trpěly“ absencí atraktivity v důsledku používané TÚM, což pojistitele přimělo k jejich ukončení. K nejvýznamnějším produktovým novinkám, realizovaným současně s úpravami vyvolanými regulatorními požadavky, lze bezpochyby jmenovat úpravu v produktu Flexi Pojišťovny České spořitelny spočívající v zavedení plnění až 3x 100% PČ při nesouvisejících diagnózách u doplňkového pojištění vážných nemocí a úrazů (VVO). S novým rokem vstoupila na trh s produktem Allianz Život Allianz pojišťovna. Produkt je možno sjednávat jako zcela rizikové pojištění, případně sjednat variantu umožňující placení mimořádného investičního pojistného. Poslední varianta je představována smlouvou, v níž klient bude investiční pojistné platit jako běžně placené, a rovněž mu bude umožněno v případě zájmu hradit mimořádné pojistné. Obdobně jako NN Životní pojišťovna na podzim roku 2016 přistoupila na počátku roku 2017 UNIQA pojišťovna k zavedení rizikového životního pojištění Produktové portfolio je během každého roku formováno desítkami více či méně významných změn. Na tomto místě poskytujeme krátké shrnutí těch nejvýznamnějších událostí od poloviny loňského roku do dnešních dnů. Produktové portfolio od pololetí 2016 – nejdůležitější novinky OVB info Cestovní pojištění Myslete na to, že nejlepší ZÁŽITKY jsou teprve před Vámi. AKCE! Ke každé smlouvě životního pojištění DOMINO Invest, DOMINO Risk nebo Motýlek můžete pro 1 z pojištěných osob P1, P2 nebo D1-D3 sjednat roční cestovní pojištění pro opakované výjezdy na rok zdarma. Trvaní akce: 8. 3. - 31. 8. 2017 Pro koho: pro všechny klienty, kteří si sjednali smlouvu ŽP s počátkem 1. 4. - 1. 9. 2017 Rozsah pojištění: tarif K5+ územní platnost Evropa + celé Středomoří Způsob sjednávání: prostřednictvím akčního formuláře v on-line aplikaci POS - nutno uvést č. smlouvy ŽP V případě, že si klient prodlouží akční roční cestovní pojištění i do dalších let, zaplatí za něj zvýhodněnou cenu 500 Kč/rok, místo běžných 600 Kč/rok. 12 OVB Journal

uváděného na trh jako DOMINO Risk. Stávající produkt, nesoucí od doby svého zavedení označení RŽP-D, byl v této souvislosti přejmenován na DOMINO Invest. Odlišnost mezi oběma produkty spočívá v absenci pojistné ochrany pro případ dožití sjednávané v DOMINO Invest jednak v hlavním pojištění, případně připojištěním investičního pojistného. Na počátku března 2017 došlo k znovuobnovení spolupráce se skupinou AXA. V oblasti životního pojištění rozšířilo produktové portfolio rizikové životní pojištění ActiveLife + s exkluzivními produktovými úpravami. Neživotní pojištění je pak zastoupeno produkty Auto GO a Domov IN od AXA pojišťovny. V oblasti investic došlo k zavedení produktu pravidelného investování TEMPO od AXA investiční společnosti a v neposlední řadě započalo partnerství i s AXA penzijní společností, čímž byl završen proces navázání spolupráce se všemi penzijními společnostmi. Tím je umožněno nejen sjednávání nových smluv doplňkového penzijního spoření, ale i servis původních smluv penzijního připojištění s transformovanými fondy. Pro blížící se čas dovolených jsme ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou připravili možnost sjednání zvýhodněného cestovního pojištění pro opakované výjezdy pro klienty, kteří si sjednají některý z produktů životního pojištění. Ani právě probíhající rok 2017 nebude na produktové úpravy a novinky střídmější. Kromě přirozených produktových upgrade vyvolaných soutěživostí jednotlivých pojistitelů budou všichni účastníci trhu opětovně konfrontováni s výzvami plynoucími zejména z evropské legislativy. Současně se však můžete těšit na nové nástroje a přehledy pro podporu vaší každodenní praxe.  Rizikové životní pojištění NN Život s novým úrazovým připojištěním 10/2016 - 514481 Životní pojištění Kontakty ;800 127 127 uklient@nn.cz swww.nn.cz Mějte stále přehled! www.mojenn.cz – vaše smlouvy vždy k dispozici. NN Group NN Životní pojišťovna a NN Penzijní společnost jsou součástí finanční skupiny NN, která své služby poskytuje více než 15 milionům klientů v 18 zemích, kde o ně pečuje 12 000 zaměstnanců. NN Group navazuje na 170letou tradici v oboru finančních služeb. Její název je odkazem na pojišťovnu Nationale-Nederlanden, pod jejíž vlajkou NN v minulosti působila i u nás. NN Group se zaměřuje především na životní pojištění, důchodové spoření a investiční management, v některých zemích ale poskytuje i bankovní a další pojišťovací služby. NN Životní pojišťovna a NN Penzijní společnost v ČR NN Životní pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1992 jako první zahraniční společnost nabízející životní pojištění. Nejprve zde působila pod názvem Nationale-Nederlanden a posléze pod značkou ING. NN Životní pojišťovna patří mezi přední poskytovatele inovativních produktů v oblasti životního pojištění. NN Penzijní společnost zahájila svou činnost v ČR v roce 1995 pod názvem Průmyslový penzijní fond. Nabízí klientům výběr z několika účastnických fondů s rozdílnou investiční strategií, díky nimž mohou sami zvolit míru rizika a tedy i možného výnosu. Pojistná událost V případě pojistné události kontaktujte svého poradce nebo vyplňte formulář na www.nn.cz/nahlaseni Kdy hlásit pojistnou událost? Pracovní neschopnost: ihned Trvalé následky úrazu: 1 rok (nahlášení úrazu) + 3 roky (uplatnění trvalých následků) Invalidita: bez zbytečného odkladu od přiznání invalidity Závažná onemocnění: bez zbytečného odkladu Zkraťte si cestu k výhodám s pojištěním od ČSOB Pojišťovny! Startovací bonus 300 Kč za pojistnou smlouvu ŽP LIFE od 1.7.2016 do 30.9.2016 SJEDNÁTE-LI: Životní pojištění LIFE: Klient obdrží slevu ve výši 0,1% p.a. na hypoteční úvěr od Hypoteční banky (podmínky naleznete v samostatném letáku). Pojištění Náš domov: Klient obdrží obchodní slevu ve výši až 30 % po dobu akce do 31. 7. 2016. Pojištění Naše auto: Klient obdrží obchodní slevu ve výši 20 % bez schvalování po dobu akce do 31. 12. 2016. Klient obdrží obchodní slevu ve výši 25 % se schvalováním po dobu akce do 31. 8. 2016. Pro podrobnější informace kontaktujte key account managera Gabrielu Večeřovou na tel.: + 420 739 525 091 nebo na e-mailu: vecerova.gabriela@hypotecnibanka.cz VIP linka pro poradce OVB: 466 022 444 (pracovní doba po – pá 8:00 – 18:00) Život & finanční nezávislost Rizikové životní pojištění DOMINO Risk Myslete na SPOLEČNÉ zážitky. Desky DOMINO Risk s chlopnemi.indd 1 10.11.16 10:48 OVB 03/2017 Kontaktní adresa: AXA životní pojišťovna a.s., Úzká 488/8, 602 00 Brno, Česká republika Sídlo společnosti: AXA životní pojišťovna a.s., Lazarská 13/8, 120 00 Praha 2, Česká republika AXA linka: +420 292 292 292, Fax: +420 225 021 200, E-mail: info@axa.cz IČ: 61 85 95 24, společnost je zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 2831 www.axa.cz Poskytuje pojistnou ochranu pro případ nemocí i úrazů pro 1 až 8 osob rizikové životní pojištění Návrh pojistné smlouvy ActiveLife+ OVB Journal 13

Aleš Buksa Pokud se v České republice vysloví spojení „strukturální firma“, jedním dechem se musí dodat i jméno Aleš Buksa. Člověk, který vybudoval největší síť spolupracovníků v české historii, je sice již zralým sedmdesátníkem, ale energie mu rozhodně nechybí. Za vším hledejte jeho heslo: „Hlavně se neberte vážně.“ symbol strukturální firmy profil text: OVB, foto: archiv OVB, Deník/Pavel Sonnek Aleš Buksa je bývalý hokejista Vítkovic a profesionální bubeník. Právě jeho hudební angažmá stálo na počátku podnikatelské pohádky o chudém chasníkovi z Podbeskydí, který se stal úspěšným a váženým podnikatelem a filantropem. Buksa hrál od roku 1966 v jazzovém orchestru s dlouhodobým angažmá v tehdejším Západním Německu. Neznalost jazyka ho neodradila od toho, aby se u našich západních sousedů usídlil s manželkou natrvalo. „Začínal jsem opravdu od nuly v utečeneckém lágru,“ říká Buksa, „pak mě přidělili do fabriky v Darmstadtu, ale hned jsem věděl, že tudy cesta nepovede, a tak jsem si sehnal práci jako pojišťovák.“ O nějakou dobu později přesedlal od zeleného stolu na dráhu strukturální firmy. „Bylo to hodně tvrdé, však tehdy se zrodilo i to mé krédo, ale od začátku jsem věděl, že tohle je ta správná cesta.“ V praxi to vypadalo i tak, že Buksu a jeho spolupracovníky naložili do autobusu a vyslali mezi paneláky s tím, že kdo nebude mít na konci pracovního dne alespoň jednu smlouvu, do autobusu nesmí a ať jde pěšky. Jak ale říká sám 14 OVB Journal

Buksa: „Pokud člověk opravdu chce a maká, tak mu to tam vždycky padne. Každé další ne vás posouvá k tomu vytouženému ano a nikdy nevíte, co ten člověk právě prožívá.“ Když se k této zkušenosti vrací, tak s nadsázkou dodává, že od neustálého zvonění na zvonky měl vyvrácený palec. Pracoval na sobě a dál pokračoval ve svém růstu a dostal se až na pozici šéfa výuky v americké firmě NSA – a právě schopnost učit prodávat mu otevřela další dveře k úspěchu. „Začátkem devadesátých let jsem se dostal ke společnosti LR, která po pádu komunismu pošilhávala po zatím panensky čistých trzích, a já jsem hned věděl, že musím být u toho.“ A byl. Nejvíce ho lákalo být první v České a Slovenské republice a stavět firmu od začátku. To byl nakonec i důvod, proč vyměnil tehdejší úspěšné podnikání v Německu za nejistý start a odstěhoval se zpět do své vlasti. Začátky byly ovšem znovu složité – jak taky jinak. Začátek svého podnikání rozjížděl s pěticí spolupracovníků a každému dal za úkol na příští setkání přivést deset spolupracovníků. „Já tam pak přišel, místnost byla plná lidí a já se ptal – kdo je tady od toho a toho, stoupnout. Takhle jeden přivedl 10 lidí, další 12, 11… ale byl tam člověk, který jich přivedl jen osm. Osm. No, a co já jsem udělal, vyrazil jsem ho – i se všema těma lidma – a bylo mi jedno, že přijel až z Ostravy. Všichni tak hned věděli, co Buksa chce, a od té doby se to rozjelo.“ A to opravdu hodně. Svou síť prodejců rozšířil až na neuvěřitelných 230 000 lidí! Pro vaši představu: tolik obyvatel bydlí dohromady v Plzni a Pardubicích. Nepříliš dlouho po rozjezdu a prvních větších úspěších mu byla od německého majitele nabídnuta možnost odkupu tehdy ještě československé struktury. Buksa souhlasil, ale měl tou dobou našetřenou pouze třetinu požadované částky a potřeboval rychle sehnat dalších 50 milionů. Po neskutečných peripetiích a neustálém odmítání nakonec bankovní půjčku dostal a společnost odkoupil. V dnešní době už majitelem české struktury LR Cosmetics není. Svůj podíl prodal poté, co chtěl nový majitel LR Cosmetics sjednotit všechny národní struktury. To byl pro Buksu ideální impuls pro prodej. Jak sám říká – když chce někdo koupit něco od vás, jste v ideální vyjednávací pozici. V současné době rozjel nové podnikání. Investoval do těžby vody v africké Ghaně. Mimo to si už jen užívá života. Má vlastní nemovitosti na Floridě či v Dubaji, kam létá s manželkou sdíleným tryskáčem, kterému říká krátce ostravsky „tryska“, věnuje se charitě, rád sportuje. Má rád zejména běh a lyže (dokonce i freestyle!) a nejraději se vrací do své rezidence v Malenovicích, ke které se váže také jeden zajímavý příběh. „Poprvé jsem ten dům zahlédl v jednom německém časopise o bydlení a hned jsem věděl, že to je přesně on. Vylepil jsem si jeho obrázek na záchod, a měl jsem ho tak každý den přímo před sebou a věděl jsem, že tvrdou prací na něj dosáhnu.“ A tím se dostáváme k závěru a k radě, kterou pan Buksa předal i účastníkům D konference OVB. Na cestě k úspěchu potřebujete tři základní kroky. Tím prvním je vůle a touha neboli materiální vize. Druhý krok je dostat nebo si najít nějakou příležitost. A ten třetí krok už je jen samotný čin. To je celý návod na cestu k úspěchu. Důležité je vycítit příležitost. Poznat ji a pořádně ji uchopit.  OVB Journal 15

OVB info Jsme vaše podpora nejen na e-mailu nebo telefonu, ale také osobně při různých setkáních, konferencích, přípravách a realizacích školení či při prvním setkání s centrálou. Ano, do oddělení podpory prodeje patří i recepce. A to nejen ohledně základního servisu přebírání a distribuce produkce, poštovních zásilek, ale také řešení základních dotazů napříč celou strukturou. Veškeré informace, které plynou z centrály OVB, pečlivě zpracováváme a komunikujeme do vnitřní obchodní sítě dle jasných kritérií a požadavků daného oddělení. Jsme vaší pravou rukou při řešení jak standardních, tak i nestandardních dotazů, orientaci na OVB portálu, filtrujeme požadavky na jednotlivá oddělení, hledáme veškerá možná řešení pro realizaci vaší kariéry a podnikání s tím spojené, a to vše v souladu s příslušnými směrnicemi a zákony. Neméně důležitou součástí naší práce je školení spolupracovníků, ať už se jedná o úplné nováčky ve společnosti a s tím spojené školení procesů na centrále OVB, tak i pro zkušené obchodníky nebo manažery vždy máme informace a novinky, které je posouvají dál v jejich podnikaní. Jsme neustále v terénu, kde monitorujeme vaše připomínky, nasloucháme vašim problémům a snažíme se vaše připomínky a náměty implementovat napříč celou centrálou ku prospěchu nás všech. Hlavním cílem našeho oddělení je profesionální servis spolupracovníkům, podpora informacemi a aktuálním děním nejen na centrále. Pokud je to v našich silách a možnostech, snažíme se být maximálně efektivní, promptní a vždy vycházíme maximálně vstříc všem spolupracovníkům. V tuto chvíli pro vás připravujeme spoustu novinek a inovací, těšit se můžete například na newsletter, který přiblíží chod centrály a upozorní na novinky a soutěže, ale také na nové formy podpory nejen v oblasti vzdělávání. Na telefonním čísle 241 094 192 a e-mailu ads@ovb.cz se na vaše dotazy těší Michaela Klírová a Ondřej Kutílek, na recepci se na vás budou usmívat Tereza Holečková a Denisa Svobodová, do terénu za vámi vyráží Jiří Činátl a Matúš Horník, v oblasti hypoték se na vás těší Jana Pazourková. Z více než poloviny nový tým podpory prodeje a sekci vzdělávání vede Adam Caletka. Oddělení ADS: Jsme tady pro vás Víte, co se skrývá pod tímto názvem? ADS je německá zkratka pro anglický termín Sales Support Services – nebo jednoduše česky oddělení podpory prodeje. Naše oddělení je hlavním komunikačním kanálem mezi spolupracovníky a centrálou OVB. Nováčci v týmu podpory prodeje Luboš Frühbauer Odkud přicházíte, co máte profesně za sebou? Do OVB přicházím z finančního prostředí. Mám za sebou několikaletou praxi v pojišťovnictví a bankovnictví. V oblasti pojišťovnictví jsem pracoval jako pojišťovací poradce a později jsem vedl skupinu poradců jako manažer, takže práce finančního poradce je mi dobře známá. V bankovnictví jsem se pohyboval zejména v oblasti hypotečních úvěrů. Podílel jsem se na změnových procesech v bance, nastavoval jsem nové procesy, zpracovával jsem metodiky a byl jsem k ruce pobočkám, abych jim usnadnil jejich práci. Proč OVB? OVB na mě vždy působila jako silná a prosperující společnost se skvělým jménem na finančním trhu, a to nejen v České republice, ale i v celé Evropě. Líbilo se mi, že díky svému dominantnímu postavení může pro klienty udělat něco víc než konkurenční společnosti. Tím rozhodujícím ale byla osobní schůzka s Miroslavem Stejskalem a Richardem Benešem, která nejen potvrdila mé domněnky, ale předčila všechna má očekávání. Teď vím, že jsem na správném místě, kde se plní dohody a jsou stanoveny jasné cíle do budoucna, a vím, že je to přesně to místo, kde chci být. Co bude vaší náplní v OVB? Nastoupil jsem na pozici analytika životního pojištění na oddělení produktu a vzdělávání. Budu se podrobně zabývat oblastí životního pojištění a budu se snažit ji přiblížit svým kolegům, kteří pracují jako finanční poradci. Budu zpracovávat přehlednější srovnání výluk u životního pojištění a pravidelně aktualizovat prodejní příručky a pomůcky. Zároveň budu k dispozici obchodu, abych reagoval na jejich podněty a připomínky k produktům, takže se na mě neváhejte obracet. Chcete-li říci o sobě něco osobního – koníčky, rodina? Rád sportuji. Hraju hlavně florbal a fotbal, a když mám možnost, tak rád vyrazím někam na cesty. Mou oblíbenou destinací je Itálie. Líbí se mi její památky a historie a taky mám moc rád pizzu. Myslím, že tahle země okouzlí každého, kdo ji navštíví. Když potřebuji nabít baterie, tak rád vyrazím na pěknou procházku nebo třeba na wellness. 16 OVB Journal

Jana Pazourková Odkud přicházíte, co máte profesně za sebou? Do OVB přicházím z Raiffeisenbank a.s., kde jsem působila na pozici Key account manažera pro třetí strany v oblasti hypotečních úvěrů a později i spotřebitelských úvěrů. Práce v oblasti hypoték mne provází už od mého začátku, co se pohybuji na finančním trhu. Mám za sebou několikaletou praxi v bankovnictví i v pojišťovnictví. Na počátku své kariéry jsem pracovala jako pojišťovací poradce. Jednoho dne jsem si prošla certifikačním školením na hypotéky pro Raiffeisenbank a.s., a tady jsem si uvědomila, že je to přesně to, co bych chtěla dělat. Tím jsem začala svoji práci více směřovat k hypotékám a výsledek byl, že jsem se na trhu začala pohybovat jen jako hypoteční specialista. Na poli hypoték jsem si také vyzkoušela pracovat jako hypoteční bankéř pro UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., kde jsem v Pardubicích vytvořila hypoteční centrum. Chtěla jsem vidět i práci, jak se říká „na druhé straně“, protože jsem stále narážela na nepochopení mezi finančním poradcem a bankou. Takže když jsem jednou byla vyzvána bankou, a to doslova, tak si to pojďte zkusit, řekla jsem, proč ne. Pracovní zkušenost v bankovnictví mi mnoho přinesla a věřím, že jsem díky tomu získala velmi vzácné zkušenosti a pohled na finanční trh, který nyní mohu uplatnit právě ve společnosti OVB. práci a vím, jak je pro obchodníka důležitá podpora ze strany centrály. Vždy jsem si uvědomoval, jak je pro obchod důležitý dobrý back office. A proto jsem se rozhodl přejít z obchodu na „druhou stranu“. Práce KAMa byla pro mne vždy výzvou, a když se naskytla možnost, hned jsem se jí chopil. Říká se, že „modrá je dobrá“, proč tedy nevyužít své dlouholeté zkušenosti ve „žluté“ a neuplatnit ji v OVB? Naše společnost patří ke klíčovým společnostem v oblasti finančního poradenství na českém trhu, a proto jsem rád, že mohu být její součástí. Co bude vaší náplní v OVB? Mé působení v oblasti podpory obchodních struktur je v první řadě založeno na komunikaci a dobrých vztazích. Primárně mám na starosti zemská ředitelství Dany Benáčkové, Hany a Miroslava Horkých, Jana Hlouska, Justina Valeše, Ladislava Zajíce a Petra Muchy.Všichni spolupracovníci se na mě mohou obrátit s jakýmkoliv dotazem či prosbou a mým úkolem je nalézt na tento dotaz odpověď napříč všemi odděleními. Jsem vaší pomocnou rukou na OVB centrále. Spolu s kolegy z ADS poskytujeme potřebnou podporu našim poradcům, a to především poskytováním školení o procesech centrály OVB. Jsem také připraven zodpovědět nejasnosti ohledně registrací nových spolupracovníků, zadávání, intervencí a reklamací nebo řešení nestandardních situací. Proč OVB? Společnost OVB jsem měla na starost jako Key Account Manager v Raiffeisenbank a.s. Díky této práci jsem získala na společnost jiný pohled, než mi bylo kdysi prezentováno, a hlavně, jak ji prezentují média. Moje zkušenost je velmi pozitivní, setkala jsem se v rámci své práce s finančními poradci, kteří mě přesvědčili o tom, že je jejich práce kvalitní a dává smysl. Když jsem byla oslovena nabídkou, věděla jsem, že je to přesně to, co chci dělat. Přijala jsem novou výzvu, cítím, že jsem na správném místě ve správný čas a těším se na spolupráci se všemi spolupracovníky. Co bude vaší náplní v OVB? Nastoupila jsem na pozici Senior Key Account Manager. Moji náplní je prakticky vše okolo hypoték, primárně vzdělávání spolupracovníků, řešení nestandardních úvěrů a jednání s bankami o podmínkách, procesech a s tím spojeného nastavení ještě lepší spolupráce, která se jistě odrazí na vašich výkonech. Budu se vám snažit přiblížit problematiku a hlavně praxi v oblasti hypotečního financování. Prozatím jsem k dispozici pouze jednotlivým LD nebo RD z důvodu nastavení spolupráce s ředitelstvími a následného propojení mé osoby s příslušnou strukturou. Matúš Horník Odkud přicházíte, co máte profesně za sebou? Proč OVB? Se společností OVB Allfinanz, a.s. jsem se poprvé setkal ve svém předešlém zaměstnání, kde jsem působil na pozici hypotečního poradce v Raiffeisenbank a.s. Již v té době jsem spolupracoval s lidmi z OVB, má práce byla založená především na vztahové a přátelské úrovni. Jsem typ člověka, který potřebuje mít zaměstnání, které je primárně o komunikaci. Práce s lidmi a s tím spojený obchod mě naplňuje a je mi hodně blízký. Před RB jsem také pracoval jako obchodní zástupce v Raiffeisen stavební spořitelně, kde jsem nabízel stavební spoření a úvěry a v neposlední řadě jsem také vytvářel svůj vlastní tým. Můžu vám říct, že znám vaši OVB Journal 17

Adam Caletka Odkud přicházíte, co máte profesně za sebou? Do společnosti OVB přicházím z bankovního sektoru, ve kterém jsem strávil posledních 11 let svého života. Naposledy jsem působil jako Key Account Manager for brokers v EQUA Bank a.s., kde jsem měl na starosti řízení vztahů, spolupráci a podporu obchodních partnerů třetích stran, organizaci a realizaci školení. Samozřejmostí byla analýza úvěrového rizika příslušného obchodního případu a jeho realizace. Nejdelší část svého pracovního života jsem zatím působil v bance LBBW (později Expobank CZ a.s.), kde jsem začínal jako bankéř v tzv. létajícím týmu, který měl na starosti zaučování a podporu nováčků na pobočkách a zastupování od pokladního až po ředitele pobočky. Samozřejmostí byl přímý prodej produktů banky. Později jsem se přesunul na pozici hypotečního bankéře, kde jsem působil přes 3 a půl roku a za tu dobu zpracoval a vyčerpal přes 750 milionů v hypotékách, což byl na malou banku obrovský objem. Díky své profilaci v oboru hypotečních úvěrů jsem dostal možnost pracovat jako Specialista na kompetenčním centru, kde jsem měl za úkol být spojkou mezi obchodem a centrálou, řešit nestandardní úvěry, inovaci procesů a jejich implementaci do systému banky, podporu metodik, školení a retenční program na hypoteční úvěry pro celou pobočkovou síť. Po akvizici nového vlastníka bylo produktové oddělení zrušeno a v rámci společnosti Expobank jsem nastoupil na pozici Senior Specialisty externí distribuční sítě, kde má náplň byla totožná s pozicí Key Account Managera v Equa Bank. Jedinou specifikací bylo zaměření na nestandardní hypoteční úvěry, jejich realizaci a cenotvorbu. Při studiu vysoké školy v Ostravě jsem měl možnost vyzkoušet práci operátora pro GE Money bank (dnes MONETA Money Bank, a.s.), dále pak supervizora svého týmu a nakonec i pozici Team Leadera call centra v Ostravě. Mé další pracovní zkušenosti zahrnují také společnost Vodafone Czech Republic a.s. či Českou spořitelnu, a.s. V rámci práce v bankovnictví mi pod rukama prošlo přes 1,5 miliardy v hypotečních úvěrech a nespočet pojistných produktů. Mám zkušenosti také z back officu, takže si troufám říct, že přesně vím, co potřebuje obchodník, ale také vím, co je třeba dodržovat v back officové práci. Proto se budu snažit najít konsenzus, který bude vyhovovat nám všem. Proč společnost OVB? Jedná se o jednu z největších finančně poradenských společností na českém trhu, která má zastoupení i v zahraničí, její zvuk však není v tuto chvíli úplně ideální, i proto to beru jako velkou výzvu posunout OVB centrálu blíže vám a tomu chci pomoci nejen jako vedoucí oddělení ADS, ale také jako člověk, který přinese na centrálu nový pohled a myšlenky pro možnou změnu vašeho vnímání centrály OVB. Když se podívám na druhou stranu, tak po měsíci působení v OVB však mohu říci, že jsem se setkal pouze s velmi kvalitní prací spolupracovníků napříč strukturami, a upřímně řečeno jsem byl překvapen, jakou kvalitu má OVB poradenství. Primárně, když se zaměřím pouze na fungování oddělení ADS, tak osobně vidím prostor pro zlepšení spolupráce s obchodními strukturami, a to nejen na poli podpory, ale také v rámci celkového vzdělávání, komunikace a přístupu. Přebírám jedno z největších oddělení na centrále OVB, dle mého názoru klíčovou spojku mezi centrálou a spolupracovníky. Budeme se s kolegy snažit být co největší podporou pro vaše podnikání a realizaci kariérního růstu. Osobně si zatím držím v hlavě spoustu nápadů a myšlenek na inovaci či zefektivnění procesů, které chci na oddělení podpory prodeje realizovat a následně aplikovat. Veškeré tyto kroky samozřejmě budu konzultovat se všemi zemskými ředitelstvími, aby byly přínosné pro obě strany. V co nejkratší možné době pro vás zaktualizujeme knihu procesů či úvěry v kostce, ale také již aktualizujeme OVB portál a filtrujeme jej od přebytečných a neaktuálních článků a odkazů. Uděláme maximum pro to, aby OVB portál byl jednoduchý a komfortně uživatelský pro nás všechny. Náplní mé práce bude vést, rozvíjet a maximálně podporovat své kolegy v tom, aby byli co největší oporou a opravdu klíčovým partnerem při komunikaci s centrálou v jakékoliv záležitosti, dále pak stabilizaci, celkový rozvoj a profesionalizaci oddělení, a to nejen v rámci připravované vzdělávací akademie nebo nového portálu pro spolupracovníky. Veškeré připravované novinky a změny se samozřejmě brzy dozvíte buď v rámci společného setkání, nebo po přečtení newsletteru, kde vás jako oddělení podpory prodeje budeme informovat o všech změnách nejen na centrále OVB. Jsem otevřen jakékoliv diskusi, proto se na mě neváhejte s čímkoliv v rámci oddělení ADS obrátit. Věřím, že již brzo pocítíte změnu fungování podpory prodeje a oceníte připravované změny v rámci našeho oddělení. A co více o mně? Narodil jsem se 2. září 1985 v Přerově, kde jsem absolvoval také střední pedagogickou školu v oboru předškolní a mimoškolní pedagogika (ano, jsem učitelka v mateřské škole, ale také magistr Speciální pedagogiky). V Přerově jsem také sportoval, až do 5. třídy základní školy jsem hrál házenou a poté jsem ještě před 30 kily závodně vesloval. Pro vysokou školu jsem si vybral rázovité město Ostrava. Tuto lokaci považuji za jeden ze zatím největších přínosů do života. Lidská nátura, přístup k práci a další specifika této oblasti jsou pro rozvoj mladého člověka velkým poznatkem. Jsem fanouškem Baníku Ostrava a nestydím se za to. Obrázek, který je vytvořen o fanoušcích tohoto slezského klubu, bych přirovnal k pohledu veřejnosti na některé poradce OVB. S realitou nemá nic společného. Po ukončení vysoké školy jsem se rozhodl pro změnu a zkusil život v Praze. Po aklimatizaci v hlavním městě jsem se usadil a založil rodinu. Jsem ženatý a mám 3letého syna Matěje. Svůj volný čas trávím různými aktivitami s rodinou, velmi rád lyžuji a cestuji po celém světě. Naposledy jsem byl 6 měsíců v Austrálii ve městě Perth, kde jsem nejen navštěvoval jazykovou školu, ale také pracoval a cestoval. Kromě sportu v jakékoliv formě a cestování se snažím nadále vzdělávat nejen v profesní oblasti, ale i v mezilidské sféře a díky tomu věřím, že budu mnohem lépe schopen reagovat na dotazy a nacházet pro vás správná řešení. OVB info 18 OVB Journal

Jiří Činátl: V OVB od roku 2015 Na centrálu OVB jsem nastoupil s předchozí pracovní zkušeností z pojišťovnictví, kde jsem měl na starosti také podporu prodeje v rámci jednotlivých kanceláří. Jsem si plně vědom, že spolupracovníci jsou v první linii a my jako podpora prodeje jsme pro ně klíčovým pomocníkem. Práce KAMa je pro mě každý den jiná, je velmi rozmanitá, a to je to, co mě na práci v OVB naplňuje. Snažím se být oporou, podporou a informátorem pro své svěřené struktury a být jim 100% nápomocen ve všech směrech. Jsem k dispozici pro všechny spolupracovníky ze zemských ředitelství Oldřicha Beránka, Pavla Horáka, Jana Hamra, Gerda Finka, Antonína Rajgla a Miroslavů Šafra a Žemličky. Neméně důležitou agendou je pro mne v současné době zpracování veškerých grantů a dotací napříč strukturami. Rád vám poradím také se školením, nestandardními procesy či situacemi.  Legendy ADS Michaela Klírová: V OVB od roku 2011 Na centrále OVB jsem již šestým rokem. Kdekdo si řekne, že už asi musím být „unavená“ z neustále se opakujících dotazů, ale opak je pravdou. Každý den je v našem oddělení něčím specifický, zároveň dynamický, neuvěřitelně rychlý a plný záludných dotazů a požadavků na jejich řešení. To je to, co mě motivuje a naplňuje pro další práci v týmu podpory prodeje. Všichni spolupracovníci napříč strukturami se na mě a kolegu Ondru Kutílka mohou obracet nejen na lince 241 094 192, ale také odbavujeme e-mail ads@ovb.cz, kde se snažíme co nejrychleji odpovídat na vaše zvídavé dotazy. Hlavní náplní naší práce jsou administrativní úkony v rámci back officu na oddělení. Jsme tady pro vás ale i ohledně slevy na úrokové sazbě pro Hypoteční banku. Ondřej Kutílek V OVB od roku 2014 V minulém zaměstnání jsem pracoval v bankovním sektoru na straně obchodu a tím jsem si plně vědom, jak moc je důležitá podpora prodejní sítě pro její informovanost a celkový výkon. Snažím se poskytovat maximálně odborné rady a tipy všem spolupracovníkům, kteří se dovolají na linku, nebo píší své dotazy do naší společné schránky. Při nestandardních dotazech se snažím co nejrychleji najít řešení, a to nejen za podpory kolegů našeho týmu, ale také v rámci celé OVB centrály. Jsme vám plně k dispozici na lince ADS a na ADS e-mailu, kde se můžete dotazovat například na podmínky registrace, evidenci čísla účtů, intervencí nebo produkce. Dále také do mé pracovní agendy spadají přístupy do portálů a kalkulaček partnerských společností a veškerá administrativa s tím spojená. OVB Journal 19

LD Ladislav Zajíc Stejně jako mnoho dalších spolupracovníků i Ladislav Zajíc začal v OVB během studia vysoké školy, aby zde získal nějakou praxi. Brzy však pochopil, že mu u nohou leží životní šance. Dnes je z něj LD. „Můžu se ještě spoustu věcí naučit,“ říká. rozhovor text: Martina Peřinková, foto: Petr Kleiner Podnikání je moje životní filosofie 20 OVB Journal

OVB Journal 21

Kdy jste nastoupil do OVB? Začínal jsem jako student vysoké školy ekonomické, ve třetím ročníku. Úplně první seznámení a školení proběhlo v roce 2002 a na začátku roku 2003 jsem se zaregistroval. Jaké jste si zpočátku kladl cíle? Na začátku byly mé cíle skutečně velmi skromné oproti tomu, co může strukturální firma nabídnout mladému člověku. Chtěl jsem získat praxi při studiu. Takový ten řádek do životopisu, který dobře vypadá. Až později jsem pochopil, že mi u nohou leží životní šance. Šance, kterou většina lidi vůbec nikdy nedostane. Kdy a proč jste se rozhodl, že OVB bude vaší hlavní činností? Jak už jsem zmínil, začínal jsem při studiu. Tento souběh trval 3 roky, což je velmi dlouhá doba na to, aby si člověk uvědomil, že je na správném místě a že nechce nic měnit. Ze začátku jsem to vnímal tak, že při studiu podnikám. Asi po roce jsem bral podnikání jako to hlavní a při něm jsem studoval. Pár měsíců po dokončení studia přišel postup na BL. To už byla jen třešinka na dortu a potvrzení toho, že vše je tak, jak má být. Většina spolupracovníků se na začátku setkala s tím, že jejich okolí nemělo pro tuto práci příliš pochopení. Měl jste to také tak? Negativních reakcí z okolí byla celá řada. Tím si asi projde každý z nás. Vzpomínám si, jak jsem se ve vlaku z Prahy domů potkal s bývalým spolužákem. Zmínil jsem se o tom, co dělám, a on dostal záchvat smíchu. Nemyslím to nijak zle nebo dokonce povýšeně, ale teď se směji já :-) Nyní je z vás LD. Co pro vás tento úspěch znamená? Často se říká, že když člověk postoupí na pozici BL, tak pro něj všechno začíná. Pozici LD vnímám podobně. Beru to jako počátek nové etapy. Mám za sebou skvělý tým, ve kterém mám řadu následovníků. Baví mě s nimi pracovat na jejich rozvoji. Těším se na to, až i oni dosáhnou této pozice. Když jste poprvé uviděl kariérní plán, myslel jste hned na takto vysoké pozice? Poprvé jsem se seznámil s kariérním plánem na pozici R1 a v té době pro mě byla pozice zemského ředitele natolik vzdálená, že jsem ani nepřemýšlel o tom, že by to mohla být v budoucnu má realita. Postupně jsem začal lépe a lépe chápat pojmy jako podnikání, finanční nezávislost a časová svoboda, a tak mi začaly ředitelské pozice imponovat a bylo jen otázkou času pochopit, že se nemám ptát, zda se tam mohu dostat, ale zda jsem ochotný dělat to, co je k tomu potřeba. V mém případě byla odpověď jednoznačná. Co vás podle vašeho názoru až na  pozici LD dovedlo? Rozhodně to není jedna věc, ale správný mix několika faktorů. Mezi ty nejdůležitější bych zařadil vytrvalost, ta je v každém podnikání důležitá. Cesta za úspěchem není možná bez dílčích neúspěchů. Jde o to vytrvat, znovu vstát a jít dál. Dále koncentrace. Když se na něco zaměříte a nenecháte se rozptylovat věcmi okolo, začnou se dít velké věci. Dostanete se do něčeho, čemu já říkám kruh energie. Dáváte 100 % do svého podnikání a to vám přinese výsledky, které vám zpětně tu energii vrátí. Pokud se člověk plně nekoncentruje, výsledky nepřicházejí a kolo energie se netočí. A jako třetí bych uvedl velice důležitý faktor: mít rád své podnikání. Vždy za ním vidět tu vizi, kvůli které to děláte. Pokud mám před očima jenom práci, problémy a starosti, jak bych to mohl někam dotáhnout? Když své podnikání beru jako rozhovor 22 OVB Journal

cestu ke splnění svých snů a cílů, pak si užívám cestu k nim a raduji se z každého kroku na této cestě. Je to otázka přístupu. Buď se na cestě budu trápit, nebo si ji budu užívat. Jak dlouhá je cesta od vstupu do OVB na pozici LD? To záleží na každém jednotlivci. U mě to trvalo 14 let. Dá se to zvládnout i za polovinu této doby. Ale ničeho nelituji. Každá situace a každý okamžik na mé cestě mě měl něco naučit. Jsem za to vděčný a cítím, že o co déle má cesta trvala, o to jsem dnes silnější. Nejlepší na tom je, že to všechno pokračuje dál. Je spousta věcí, které mě čekají, spousta věcí, kterým se ještě můžu naučit. S pokorou a radostí se těším na další mety. Jak se říká: the show must go on. Bylo něco, z čeho jste měl vy sám na začátku kariéry v OVB strach nebo obavy? To je zajímavá otázka... Když si vzpomenu na začátek své kariéry, vybaví se mi nadšení, energie a obrovská chuť překonávat překážky. To jsou dominantní pocity, které mám se začátkem kariéry spojené. Díky tomu, že v našem podnikání je jedinou počáteční investicí čas, se člověk obavám a strachu elegantně vyhne. To je také jeden z důvodů, proč si našeho podnikatelského modelu tak vážím. Co vám na začátku dělalo největší potíže? Možná bych to neoznačoval jako potíže, ale spíše jako věci, které člověk do té doby nedělal a potřeboval se v nich zdokonalit. Jednalo se o komunikaci, time management, schopnost empatie apod. Ve všech těchto bodech se u nás mladí lidé velmi rychle zdokonalí. To byl i můj případ. Když jste se dostal do pozice, kdy jste začal řídit lidi, měl jste svoje know-how nebo jste se nechal někým inspirovat? Prvotní inspirace pocházela od mých vedoucích a ředitelů. Pro člověka bez zkušeností je to jediná možná cesta. Postupem času si však začnete vytvářet své vlastní postupy, které vám fungují lépe, protože jsou jednoduše vaše. Můj tým měl také jinou věkovou skladbu, než bylo v té době v daném ředitelství běžné. Díky vytváření vlastního know-how se z mých rozpačitých začátků stal dynamicky rostoucí tým. V dnešní době již mají jednotlivé týmy své know-how, nicméně základ je pro všechny jednotný. A vychází z hlavní filozofie našeho ředitelství – dlouhodobost, kvalita a úspěch. Jaké máte ambice a cíle do další práce? Strukturální firma pro mě znamená podnikání, svobodu a nezávislost – a to je můj životní styl. S tím jsou samozřejmě spjaty i mé ambice. Mám skvělý tým, plný zajímavých osobnosti. Těm rád pomáhám v jejich cestě nahoru. Těší mě jejich posun. Hlavní ambicí je tým nadále rozšiřovat, dávat příležitost dalším a dalším lidem. V tomto směru plánujeme s týmem i mezinárodní působnost. Možnosti, které holding nabízí, jsou obrovské a jsme nadšeni z toho, že můžeme být jeho součásti. Co děláte, když nepracujete, jak relaxujete? Mám velmi rád chvíle, které trávím s manželkou a naším 2,5letým synem. Před dvěma lety jsme se přestěhovali do domu, který je v samotném srdci Moravskoslezských Beskyd. Odtud já i má manželka pocházíme. Je to úžasná lokalita, která díky své poloze a přírodě nabízí nepřeberné možnosti pro skvělý relax. Během roku máme také řadu týmových akcí, kde se člověk může skvělé odreagovat. Mám tu výhodu, že řadu svých spolupracovníků považuji za jedny ze svých nejlepších přátel. Čas strávený s nimi na sportovních, wellnessových a jiných akcích si užívám se vším všudy.  Ladislav Zajíc Narodil se ve Frýdku-Místku. Nyní se opět do této lokality vrátil a žije zde s manželkou a 2,5 letým synem. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze – obor Finance. V Praze při studiu se také poprvé seznámil s OVB. Dnes jeho tým působí ve všech krajích České republiky. Strukturální firma pro mě znamená podnikání, svobodu a nezávislost – a to je můj životní styl. S tím jsou samozřejmě spjaty i mé ambice. OVB Journal 23

OVB info 24 OVB Journal Mediální výstupy OVB text: OVB, foto: archiv OVB Na podporu značky jsme dohodli partnerství s nejdůležitějšími online a tištěnými médii, abychom zajistili co největší zásah sdělení. Image kampaň jste tak mohli zaznamenat například na serverech www. novinky.cz, spadajícího pod největší tuzemský portál www.seznam.cz, dále pak na www.idnes.cz, www.lidovky.cz, www.denik.cz, www.ihned.cz, www.atlas.cz, www.centrum.cz nebo www.aktualne.cz. Celkově se naše image bannery zobrazily více než 17 450 000krát. V přímé návaznosti na odborné finančně poradenské články nebo komentáře, které jste si mohli přečíst na www.idnes.cz, www.novinky.cz a na www.ihned.cz, jsme natočili i videa, která ukazují způsob práce finančních poradců OVB i z pohledu klientů. Tato videa můžete nalézt na oficiálním YouTube kanálu OVB Česká republika. Nezapomnělo se ani na „tradiční“ tištěná média, kde jste si mohli o OVB přečíst, například v Hospodářských novinách, regionálních mutacích Deníku nebo v deníku Právo. Celkový zásah této reklamní kampaně tak byl až 4 500 000 reálných uživatelů internetu a čtenářů různého tisku. I v roce 2017 bude mediální podpora pokračovat v podobném duchu, tedy kombinací image kampaně a odborných článků na finančně poradenská témata v klíčových médiích.  Rok 2016 byl z hlediska mediálního působení OVB Česká republika větší a intenzivnější než v předchozích letech. Hlavním poselstvím marketingových sdělení bylo zvýšení povědomí o značce OVB a budování pozitivního obrazu společnosti pomocí image inzerátů se silnými stránkami naší společnosti a článků na odborná finančně poradenská témata. Klíčovými sděleními bylo: „Na evropském trhu finančního poradenství působíme už 46 let“, „Již 23 let radíme na českém trhu s rodinnými financemi“ a „Věří nám přes milion klientů“. Personální finanční poradenství a jeho budoucnost Úpadkem státních penzijních schémat budou mít poradci více práce než kdy jindy, ale musejí na sobě pracovat Miroslav Řezník předseda představenstva a generální ředitel OVB Allfinanz, a. s. Na úvod je potřeba říct, že tato úvaha je po- stavena na mojí 20leté praxi ve financích, primárně v ČR a částečně i v regionu střed- ní a východní Evropy. Měl jsem možnost pracovat napříč jednotlivými finančními in- stitucemi (banky, investiční společnosti, pojišťovny, penzijní společnosti, finančně- -poradenská společnost). Vždy to byly ob- lasti jako management vývoje produktů, marketing a distribuce. Vždy to bylo o reálné praxi s klienty, nabízení finančních produktů, nikdy o práci analytika, který vy- chází většinou pouze z různých dat a čísel. Pojďme k meritu věci. Budoucnost fi- nančního poradenství pro fyzické oso- by zaprvé: Správa majetku a peněz, nebo chcete-li finanční poradenství, je dlouho- době druhá nejdůležitější oblast pro retai- lové klienty. Myslím si, že tomu tak bude i v budoucnu. Pro pořádek, na prvním mís- tě je péče o zdraví. Za péči o vlastní zdraví každý z nás dá vše, co má. Zadruhé? I po téměř 30 letech od vzni- ku reálného finančního trhu v ČR máme stále velmi nízkou finanční gramotnost domácností. Jinak by nebylo možné, aby téměř polovina Čechů špatně odpovědě- la na otázku: „Kolik je dvouprocentní úrok ze 100 korun?“ Anebo když se zeptáte na ukazatel úvěrových produktů RPSN, aby vám řada lidí řekla, že čím vyšší je hodno- ta RPSN, tím je to pro klienta výhodnější. Zatřetí? Každý pátý Čech žije od výpla- ty k výplatě. 15 procent domácností v ČR by při výpadku příjmu nevydrželo ani mě- síc. Lidé v této zemi tráví v důchodu prů- měrně 23 let. 50 procent dětí neplánu- je péči o své rodiče a průměrný důchod je 10,741 korun. Již dnes máme v populaci téměř dva miliony občanů ve věku 65 let a více. V roce 2050 to bude třetina popu- lace, tzn. více než tři miliony občanů. Kdo bude platit pokles příjmu v důchodovém věku a náklady na zdravotní péči těm- to občanům? Je zřejmé, že každý z nás se na těchto nákladech bude muset podí- let a výše tohoto osobního podílu poroste každý rok. Jak na to? Jednoduše. Co nej- dříve si v aktivním věku odkládat finanč- ní prostředky stranou. Nebo chcete-li, bude naprostou nutností sbírat v létě dříví na zimu. Je úplně jedno, v kterých finanč- ních produktech nebo formách hmotných aktiv tyto finanční prostředky klienti bu- dou mít. Samozřejmě při použití odpoví- dající diverzifikace těchto aktiv. Začtvrté? Chování retailových klientů se bude měnit. Půjdu na to pohledem přes generace. Generace Pre Boomers narozená před rokem 1946, generace Baby Boomers (1947–1964), generace X (1965–1984), gene- race Y (1985–1994), internetová generace Z (1995–2010), generace 11. září – genera- ce Alfa (2011 a dále). Již dnes je hlavním trendem i v oblasti finančního poraden- ství tzv. ROPO EFEKT („research online“, „purchase offline“), tzn. hledání předpro- dejních informací online a „nákup“ osob- ně. S každou dorůstající novou genera- cí Z a Alfa se bude tento trend zvyšovat a poroste i pouze čistý online prodej, kte- rý již dnes můžeme pozorovat u produktů, jako je cestovní pojištění a povinné ručení. K tomu bych přidal ještě fenomén virtuál- ního 24hodinového života na sociálních sí- tích, který je neoddiskutovatelný. Zapáté? Dnes se princip finančního po- radenství objevuje napříč finančními insti- tucemi, tzn. nejprve je provedena analýza potřeb a následně klientovi předložen fi- nanční plán obsahující konkrétní finanční produkty pokrývající jednotlivé klientské potřeby. Pouhý prodej finančních produk- tů pod hlavičkou poradenství se ale stane těžko udržitelným. Zašesté? Víte kolik desítek procent medu v ČR je falešného, kolik cestovních kancelářích v ČR nějakým způsobem kla- me spotřebitele podle ČOI? Víte, že globál- ní produkce falešného parmazánu poprvé překročila produkci pravého parmazá- nu…? Kdo to má tedy v rukou? Všechno je o lidech. Špatní lidé dokážou zkazit dob- rou myšlenku. Obchod i politiku. Kvalita už nebude ve finančním poradenství pou- ze fráze. V čem naopak já budoucnost finanč- ního poradenství nevidím? V prodeji kreditních karet a krátkodobých spotře- bitelských úvěrů, neveřejných dluhopi- sů a přímém prodeji komodit (např. zlato a další komodity) v rámci finančního plánu a v „nabalovaní“ dalších „nesmyslů“, které nesouvisí s finančním poradenstvím, jako jsou například energie (plyn, elektřina, voda) apod. Už moje babička říkala: „Devět řemesel, desáté bude bída.“ Jaká je budoucnost finančního poradenství za deset let? Tlak a náklady nových zákonných po- vinností povedou ke koncentraci tradič- ních hráčů na trhu finančního poraden- ství. Více se budou stírat rozdíly mezi jednotlivými finančními institucemi. Do budoucna bude prakticky existovat pou- ze jedna cesta, a to skutečné „finanč- ní hypermarkety“, tzn. na jedné poličce v regálu „finanční produkty“ od různých „finančních výrobců“ a u toho kvalifiko- vaný finanční poradce, který umí vybrat zákazníkovi ty správné podle jeho za- dání a potřeb. Tuto službu právě finanč- ně-poradenské společnosti zajišťují. Finanční instituce dnes ne plně. Nemají totiž na poličkách v regálech „finanč- ní produkty“ od více „výrobců“. I když ve světě je běžné, že banka XY nabízí účty nebo úvěry jiných bank a naopak. Toto přijde i do České republiky. Na trh finančního poradenství vstou- pí úplně nové subjekty mimo kategorii financí. Že by společnosti Apple, Google, společnosti z oboru telekomunikací apod.? Ano, je to jen otázka času. Již dnes mají o klientech ty nejlepší informace, vědí, jak klienti žijí a kde se pohybují, a to doslova na každodenní bázi. Protože chytrý telefon nebo tablet máme u sebe již téměř všich- ni a řada klientů s ním žije 24 hodin denně sedm dní v týdnu. Finanční poradci – a je jedno, v jaké fi- nanční instituci budou pomyslně sedět – budou muset být schopni obhájit svou službu před klientem. Stávající tradiční poradenské modely se musejí přizpůsobit trendům, jako je „ROPO EFEKT“, a novým generacím Z a Alfa, které dorůstají pro vyu- žívání finančních produktů. Finanční produkty budou podstatně přehlednější, čímž vzroste jejich srovna- telnost a komoditizace. Rozhodovat bude servis a ještě více cena. Na každém komo- ditizovaném trhu je to více a více o ceně, což generuje tlak na náklady na straně po- skytovatele produktu nebo služby. Část trhu dobudou nové poradenské modely, jako jsou „robo-poradci“, kteří za- jišťují správu klientského portfolia online s minimálním zásahem člověka. A jak to bude za 30 let? Tady už bych to zjednodušil. Roboti, soci- ální sítě, online prodej, noví hráči na trhu: znamená to, že dny poradců z masa a kostí budou sečteny? Ne. Složité a aktivně prodávané produk- ty (životní pojištění, soukromé zdra- votní připojištění, investice, financová- ní bydlení formou hypotečních úvěrů a majetkové pojištění) se nadále bez lid- ského prvku neobejdou. Z této řady fi- nančních produktů bych právě za 30 let vypíchl soukromé zdravotní připojiš- tění, protože 100procentní zdravotní péči už si státy pro své občany nebudou moci dovolit a každý občan si bude mu- set část zdravotní péče financovat sám. Stejně tak budou existovat naprosto ma- sově finanční produkty, které občanům v penzi zajistí zdravotní a pečovatelskou službu. Formou péče v domácnosti kli- enta nebo v prostředí externích zařízení k tomu určených a kvalifikovaně vybave- ných. Navíc délka života se neustále zvy- šuje. Už dnes je v ČR průměrný věk dožití u muže 76 let a u ženy ženy 81 let. Úpadkem státních penzijních schémat budou mít poradci více práce než kdy jin- dy, ale musejí na sobě pracovat, poskyto- vat kvalitní a komplexní poradenství, jasně si definovat, o jaké klienty se budou sta- rat, a opravdu se o ně starat, ne to pouze deklarovat. Na evropském trhu se ve 14 zemích OVB stará o personální finance klientů více než 46 let a v ČR nám za 23 let působení dal důvěru více než jeden milion klientů. Finanční hypermarket. Do budoucna bude existovat pouze jedna cesta, a to skutečné „finanční hypermarkety“ – na jedné poličce budou „finanční produkty“ od různých „finančních výrobců“ a u toho kvalifikovaný finanční poradce, který umí vybrat zákazníkovi ty správné podle jeho zadání a potřeb. INZERCE ▼A161006098 INZERCE ▲A161006097 58 59 FOTO: archiv Advertorial Advertorial KULTURA Kam za kulturou CIRKUS Barbu na Letné Troufalý, hravý, sexy a vousatý – dámy a pánové, připravte se na cirkus, jak ho ještě neznáte. Kanadský Ci- rque Alfonse míří na Letní Letnou se svou zbrusu novou show, která bez rozpaků boří zažitá pravidla. Barbu je doslova nabité ori- ginální akrobacií, od- vážnými výstupy, říz- nou muzikou a per- fektně upravenými pl- novousy. Jedinečnou atmosféru představení podtrhuje také tradiční hudba z oblasti Qué- becu upravená do elektronické verze v podání živé kapely. Festival se uskuteční od 17. srpna do 3. září 2017. Lístky na Letní Letnou jsou již v před- prodeji. (kul) AUKCE Zrzavý vede Sobotní aukci Dorothea s uměním a starožit- nostmi ovládla díla Ja- na Zrzavého. Nejdražší prodanou položkou se stalo Pole na Ile de Se- in II., jehož cena se vy- šplhala na 12,96 milio- nu korun. Zrzavého pastel Jitřenka se pro- dal za 1,2 milionu ko- run a drží tak nový re- kord v ceně za autoro- vu práci na papíře v historii českých auk- cí. Svého kupce si našly obrazy autorů Skupiny 42 Františka Grosse a Bohumíra Matala. Výrazně nad vyvolávací cenu se prodaly lepty Bohuslava Reynka. (kul) KŘEST Postřižiny mají audio verzi Lépe se nám bude žíti, když víc piva budem píti! Tvrdil Bohumil Hrabal ve svém romá- nu Postřižiny, který teď dostal audioknižní po- dobu. V režii Aleše Vr- záka jej s radostí a lás- kou načetla Tereza Be- barová. Hudbou pro- vázejí Ondřej Havelka a jeho Melody Makers. Slavnostní křest pivem a zabíjačkovými dob- rotami, za účasti všech protagonistů i samot- ného pana Bohumila Hrabala, se uskuteční dnes od 14.30 v muzeu voskových figurín Gré- vin v Celetné ulici. (kul) KONCERT Jasná Páka „Neplánujeme žádnou speciální estrádu, chce- me si to prostě užít,“ vzkazují členové kul- tovní formace, která se teď na pódiích objevuje jen výjimečně. Jasná Páka v čele s Michalem Ambrožem vystoupí i dnes v prostorách Pa- láce Akropolis. „Nikam jinam se nechystáme, takže zveme fanoušky z celé republiky na na- rozeninový večírek za námi. Uvidí a uslyší koncert, na němž ne- budou chybět písně, které poprvé zazněly před pětatřiceti lety, ani skladby z naší Černé desky,“ říkají členové kapely. Tvoří ji David Koller, Petr Váša, Marek Minárik, Michal Pelant, Radovan Jelínek, Pája Táboříková a Magdalé- na Krištofeková. (kul) www.denik.cz/kultura Tichý muž plně oddaný hudbě Na jednom pódiu se měli potkat spolu – Vladimír Mišík s Etc... a Radim Hladík. Na koncert do Konstantinových Lázní poslední říjnovou sobotu už ale legendární kytarista nedorazil. Včera ráno podlehl následkům fibrózy plic, se kterou bojoval několik let. Za pár dní, 13. prosince, by oslavil sedmdesátiny. GABRIELA KOVÁŘÍKOVÁ ZPRAVODAJOVÉ DENÍKU Zaplněný sál místní- ho kulturního do- mu tak tehdy tles- kal vestoje aspoň jeho medailonku a na dálku mu přál, ať boj s těžkou ne- mocí zvládne. A poslal mu posluchači podepsanou ky- taru. „Dárek jsem předával osobně asi deset dní po Noci legend, ale bohužel již ne do vlastních rukou Ra- dima Hladíka – k tomu už nikdo cizí nesměl, aby něco nechytil,“ vzpomíná starosta Konstantinových Lázní Ka- rel Týzl. SKVĚLÝ ZVUK, OHROMUJÍCÍ TECHNIKA S kapelou Blue Effect pře- rušil Hladík koncertování už začátkem října – poslední vystoupení absolvoval s kyslíkovým přístrojem. Na oficiálních stránkách skupi- ny pak kytarista oznámil, že jeho jedinou šancí je transplantace plic. „Hrozně nás to mrzí, hrozně nám Radim bude chybět. Budeme se snažit, abychom dál nesli ten od- kaz, který jsme během tři- nácti let po jeho boku zís- kali,“ okomentoval jeho úmrtí současný zpěvák Honza Křížek. „Když se u nás dodnes řekne elektrická kytara, většině lidí automaticky naskočí jméno Radima Hla- díka. Protože on byl jedno- značně prvním kytaristou tehdejšího Československa, který hrál srovnatelně se zahraničními vzory. A v jis- tém ohledu i dokonaleji,“ uvedl hudebník a publicista Ondřej Konrád. „Měl skvělý zvuk, ohro- mující prstovou techniku a využíval znalosti nabyté na konzervatoři, z níž ale utekl k bigbítu. Publikum nadchl už roku 1966 jako člen pražské skupiny Mata- dors, pár let nato stál v čele vlastní sestavy Blue Effect. Radim hrál sice oslnivě rychlé a efektní pasáže, ale vždy zároveň melodicky a se snahou nacházet nové po- stupy. Mimořádně také im- provizoval. I na akustickou kytaru, jak to známe z duet s Jaroslavem Hutkou nebo Dášou Voňkovou,“ doplnil publicista. Přes ohromný věhlas podle něj Hladík zůstával skromný, tichý, přemýšlivý a plně oddaný hudbě. „Tak jsem ho vnímal nesčetně- krát jako divák, ale i jako člen tvůrčího týmu pořadu ČT Na Kloboučku, kam jsme v 90. letech Radima často zvali k muzicírování s výkvětem domácích rockerů. Tehdy vznikla také nová nahrávka jeho starší vynalézavě napsané sklad- bičky Čajovna a i nové ge- neraci ukázala, jaký je Hla- dík opravdový mistr,“ dodal Konrád. Zejména Čajovnu a skladbu Svět hledačů oce- ňuje i zpěvák Viktor Sodo- ma, který se s Hladíkem potkával na hudební scéně od konce 60. let, mj. v ka- pele Matadors. „Vídali jsme se často, ještě v červnu jsme spolu odehráli s Matadors koncert v Hranicích na Mo- ravě. Radim byl výborný parťák, poctivý muzikant, skromný člověk. V soukromí nebyl žádný velký srandista, spíš tichý společník, ale legraci nikdy nezkazil. Je to ironie osudu, že musel ode- jít tak brzo – nekouřil, nepil, žil celý život s jednou že- nou, byl v dobré fyzické kondici, což se o každém rockerovi říct nedá. Na opravy kytary chodil do Dejvic až z Vinohrad pěšky. Alespoň se dlouho netrápil, to hraní s kyslíkovým pří- strojem ho dost vyčerpáva- lo,“ říká Sodoma. V BIGBÍTU JE VŠECHNO DOVOLENÉ Hladík, též skladatel, pro- ducent a člen Beatové síně slávy, uchvacoval ještě do- nedávna s obnoveným Blue Effectem svou technikou posluchače několika gene- rací – ke kytaře se přitom dostal z trucu, protože ho nebavilo piano, na které se učil od svých pěti let. „Ono v tom bigbítu je všechno dovolené, všechno je svoboda a je jedno, jestli je ti padesát, nebo dvacet – to je úplně fuk,“ tvrdil ky- tarový mág a klasik české rockové hudby, který pro- dukoval desky o generaci mladších kapel, byl garan- tem dokumentárního cyklu České televize s názvem Bi- gbít a psal hudbu k filmům a divadelním inscenacím. „Je potřeba být spokojený s tím, co je. Já jsem celý ži- vot hrál pro sebe. V první řadě pro sebe. A jestli je v sále deset tisíc, nebo pět set lidí, je mi vlastně jedno. Ale to měřítko, ten filtr jsem já,“ prohlásil jednou. Na pódiu z něj vyzařoval elán a pozitivní energie, ja- ko by byl pořád tím malým klukem, o němž se zpívá v songu Blue Effectu Slu- nečný hrob („usínám a chtěl bych se vrátit o nějakej ten rok zpátky, bejt zase malým klukem, kterej si rád hraje a který je s tebou“) z roku 1968, který o mnoho let později použil režisér Jan Hřebejk jako titulní skladbu ve filmu Pelíšky. „Zemřel král české rocko- vé kytary,“ pravil dojatý ky- tarista Michal Pavlíček – ví- ce Hladíkovo úmrtí komen- tovat nechtěl. Stejně tak Lešek Semelka, který půso- bil v Blue Effectu na začátku sedmdesátých let. „Nedo- stává se mi slov,“ řekl. RADIM HLADÍK. Zemřel včera v nedožitých 70 letech. Foto: Deník INZERCE 1001263131_E 13 5. prosince 2016 Deník www.denik.cz Denik.cz Moje okna FIRMA PRÁVO u SOBOTA 24. ZÁŘÍ 2016 STRANA 17 PR73362 Zajištění vlastního bydlení patří mezi nejzákladnější ka- meny klidného rodinného ži- vota. V dnešní době, kdy zaží- váme éru „bydlení na hypotéku“, by měl každý z nás mít dostatečně kvalitně zabez- pečeno své bydlení proti rizi- kům, která můžou kdykoli, a kolikrát i nevědomky, nastat a způsobit tak nemalé škody ve finančním rozpočtu. Zkusme si tedy společně projít základní rozdělení jednotlivých pojištění a připojištění. Vždy mějme na paměti, že nabídky od pojišťoven se značně liší, a to ať už ve výkonu služby, či ceně, kterou za danou službu zaplatí- me. Zamysleme se nad tím, že za několik tisíc či stovek ročně se nám vyplatí zajistit svou vlastní nemovitost v řádu stovek tisíc či miliónů korun, což je jen zlomek hodnoty nemovitosti, na kterou jsme tak dlouho šetřili či ji splá- címe a splácet ještě budeme. Pojištění nemovitosti Pod tímto pojištěním si zpra- vidla klient může nechat u pojiš- ťovny pojistit rodinný dům, byt, rekreační objekt (chatu i chalu- pu), garáž, ale i třeba mobilhe- im. Všechny tyto stavby se dají pojistit jako hlavní budovy, k nimž se dá dále připojistit jako vedlejší stavba například garáž, dílna, bazén, studna, hospodář- ská budova, oplocení, zahra- da, fotovoltaika, tepelné čerpad- lo, pergola, altánek apod. U všech těchto nemovitostí či vedlejších staveb je důležité sta- novit správně pojistnou částku, na kterou bude daná nemovitost pojištěna. Je-li nemovitost podhodnoce- na, může v případě škodné udá- losti pojišťovna krátit plnění, a naopak v případě nadhodnoce- ní nemovitosti klient platí zby- tečně navíc. Je třeba si zapama- tovat, že pojistná částka je horním limitem pro případné plnění, tudíž je vždy důležité ji správně nastavit. Pojistná částka se dá stanovit dvěma způsoby: 1) ideálně zna- leckým posudkem, kde je přesně vyčíslena hodnota, 2) finanční poradce má v kalkulačním pro- gramu možnost orientačně klien- tovi pomoci stanovit hodnotu po- dle pomocného výpočtu, kde je třeba například vědět, jakou má nemovitost plochu v m², zda je střecha sklonitá, či rovná, kolik má pater, zda je podsklepená či jestli má obytné podkroví a hlav- ně v jakém provedení je vyhoto- vena. Zda jde o základní, či nad- standardní provedení výstavby. Zajímavým a často opomíje- ným způsobem, jak dlouhodobě stanovit pojistnou částku ve smlouvě a nebát se, že budu mu- set každý rok kontrolovat výši ceny nemovitosti, je tzv. indexa- ce. To znamená, mám-li tuto ko- lonku ve smlouvě zaškrtnutu, po- jišťovna každý rok sama pošle dopis, kde bude automatické na- výšení pojistné částky nemovi- tosti a s tím spojené případné na- výšení pojistného o minimální rozdíl. Je samozřejmě na klien- tovi, jestli nakonec toto navý- šení bude akceptovat. Jak je to se slevami, když nedojde k pojistné události? V případě, že klient má be- zeškodný průběh, může do- stat od pojišťovny slevy až ve výši 5 % každý rok. Nejčastěji je strop slevy stanoven do 30 %, což od- povídá cca šesti rokům a poté se cena pojistného již nesnižuje. Existují však různé akční nabídky od po- jišťoven, kde klient dostane slevu 10, 20, ale i 30 % hned, ale pak už cena zpravidla ne- klesá, nic- mé- ně klient platí již od začátku sní- ženou cenu. Za zmín- ku stojí jedna zají- mavá sle- va, a to na roze- stavěnou nemovi- tost, kterou je mož- né vy- užít na dobu, kdy klient staví. Poté je nutné udělat změnu a nahlásit pojišťovně do- končení stavby. Pak se sleva ode- bere ze smlouvy. Častou otázkou klientů je forma placení a frek- vence. Odpověď je jednoduchá. Záleží vždy na možnostech a preferencích klienta. Dá se pla- tit složenkou, trvalým příkazem a případně i prostřednictvím SIPO. Frekvence placení je nej- častěji čtvrtletní, půlroční či roč- ní. Ta bývá nejvýhodnější, proto- že při ní poskytují pojišťovny zpravidla slevu. Když se podíváme dovnitř na- bídek různých variant pojištění, tak nejčastěji pojišťovny nabíze- jí tři varianty, a to základní, střední a top. V základní varian- tě nejčastěji najdeme opravdový základ, například pokrytí rizika požáru, výbuchu, úderu bleskem, pád letadla, vichřice, krupobití, zemětřesení, pádu stromů a sto- žárů, tíhu sněhu, vodovodní ško- du, mráz, kouř, nadzvukovou vlnu, sesuv půdy a lavin, náraz vozidla, sklo (tzv. all risk – okna, výplně apod.). K této základní variantě lze někdy přidat další připojištění, jako je například po- vodeň a záplava, atmosférické srážky, poškození fasády živoči- chy, ztráta vody, technická poru- cha, odcizení a vandalismus, zkrat a přepětí a jiné. Nebo je možné si vybrat rovnou vyšší va- rianty. Záleží na individuálních požadavcích každého klienta. U všech připojištění je však důležité se dívat na jejich limity, do kterých daná pojišťovna plní. K většině připojištění existují asistenční služby, o kterých má- lokterý klient ví, a je škoda, že je nevyužívá. Do nich se řadí nejen konzultace, jak v přípa- dě škodné události postupovat, ale například i bezplatné zajiš- tění smluvního zámečníka, kte- rý odemkne dveře při zabouch- nutí či ztrátě klíčů. Na tyto asistence jsou samozřejmě urče- ny vlastní limity. Další zajíma- vou službou je např. zajištění odbor- níka, který provede instalatérské, topenářské, elektrikářské, komi- nické práce, deratizaci, desinfek- ci a čištění kanalizace. Jen zmín- ka ke komínům a hromosvodu. V případě nesplnění povinností dle vyhlášky č. 111/1981 Sb., o čištění komínů, budou pojišťov- ny krátit pojistné plnění, pokud požár vznikne v důsledku ne- splnění těchto povinností. Důle- žitým prvkem z hlediska pojiště- ní je i hromosvod. Pokud je ve stavebním povolení předepsán a škoda by vznikla v důsledku je- ho neexistence, pak může pojiš- ťovna také krátit plnění. Většina rodinných domů jej předepsán nemá, tak pozor na to! Pojištění domácnosti Domácnost, co si pod tímto slovem představit? Hodně zjed- nodušeně řečeno to, co by vám vypadlo, pokud byste otočili dům či byt vzhůru nohama. Po- jďme si říci pár nejčastějších pří- padů, co se plní. Vypálení elek- trospotřebičů při bouřce, v kuchyni vám vzplane pánvička či chytne kuchyňská linka, sou- sed vás vytopí a nemá pojištění odpovědnosti, zloději vám vy- kradou byt či sklep, děti rozbijí akvárium a voda vám zničí plo- voucí podlahu nebo vám ukrad- nou kolo či kočárek na výletě apod. Tak k takovýmto případům se zřizuje právě pojištění do- mácnosti. Opět je důležité stanovení po- jistné částky, stejně jako u pojiš- tění nemovitosti. Zde se ale většinou používá metoda „vý- počtem“, kde se znovu zohlední rozměr plochy všech podlaží uvedený v m². Na to je důležité nezapomínat, pakliže máte v ro- dinném domě více podlaží. Ke stanovení správného nastavení pojištění domácnosti je také za- potřebí uvést hodnotu věcí a za- řízení v bytě. Každá z pojišťo- ven přistupuje trošku rozdílně ke specifikaci ceno- vých hladin vnitřního vyba- vení. Od „účelové“ až po „luxusní“. Stejně jako v pojištění nemovitosti jsou zde na- víc možné obvykle tři va- rianty služeb. Zpravidla základ, střed a top va- rianta. Hlavní tarif pojiš- tění domácnosti za- hrnuje obdobná krytí jako nemovitost, av- šak s tím rozdílem, že jsou zde plněny ško- dy na vybavení, niko- liv na nemovitosti jako takové. Tedy shoří-li rodinný dům i se stře- chou, z pojištění nemovi- tosti se zaplatí střecha, ale vnitřní vybavení, jako je třeba pohovka, bude kryto z pojištění domácnosti. Navíc zde může být například připojištění sklo- keramické desky, věcí v zavaza- dlovém prostoru auta na parko- višti a jiné. Velmi zajímavým připojiště- ním, které nyní na trhu pojišťov- ny nabízejí, je právě připojištění na věci uložené v zavazadlovém či nakládacím prostoru osobního auta. Vozidlo musí být samozřej- mě řádně uzavřeno a zamčeno, aby vznikla povinnost pojišťov- ny plnit. Takové připojištění však bývá pouze v top nabídce. Klient tak na toto plnění nepo- třebuje mít havarijní pojištění, ale stačí mu pojištění domácnos- ti, ze kterého by mu škodu pojiš- ťovna vyplatila. Nejčastější limit od pojišťoven na tento typ škody je 20 000 Kč. K adrese místa pojištění do- mácnosti se mohou vztahovat i příslušenství domácnosti (pro- stor, který má v užívání pouze pojištěný a spolupojištěné osoby – jako jsou komora, sklep pří- padně i garáž), společné prosto- ry (prostory uvnitř domu, v němž se nachází pojištěný byt, a které jsou obývány i dalšími osobami – jako jsou kolárna, ko- čárkárna, případně chodba) či garáž na jiné adrese. Novinkou je i studentské uby- tování (místo přechodného byd- liště člena domácnosti, kde se zdržuje za účelem studia – kolej, internát, privát), místo, na které se pojištěný stěhuje, a místo, kam byl předmět pojištění pře- místěn v ochraně před bezpro- středně hrozícím nebezpečím. Do pojištění domácnosti lze ta- ké specifikovat konkrétní věci, jako jsou například drahá televi- ze, hodinky, ceniny, sbírky či umělecká díla. U nich je třeba uvést konkrétní informace, jako je název, značka, výrobní číslo, rok výroby nebo jiný bližší po- pis, tak aby daný předmět byl snáze následně identifikovatelný. Na klenoty, obrazy, umělecké sbírky je dobré mít znalecký po- sudek. Frekvence a způsoby pla- cení jsou opět možné ve stejných variantách jako u pojištění ne- movitosti. Pojištění občanské odpovědnosti Tato pojistka je většinou zná- má pod lidovým názvem „pojist- ka na blbost“. Jedná se o pojiš- tění za újmu v obyčejném životě, ne však v zaměstnání či v podni- kání, což si spousta lidí často plete. Limity v tomto pojištění jsou zaměřeny na újmu na zdra- ví, újmu na životě (usmrcení), újmu na věci, následnou finanč- ní újmu, nemajetkovou újmu. Ne každá z pojišťoven však má jed- notlivé limity rozepsány. Tato pojistka se dá sjednat samozřej- mě i samostatně, ale ideální je, když je sjednaná společně s předchozími dvěma pojištění- mi v jedné smlouvě. Pak vyjde levněji. Některé pojišťovny nabízejí dokonce toto připojištění i v ži- votních pojistkách, kde si ho kli- ent může připojistit. Cena je roč- ně v řádu stokorun. Na koho všeho se pojištění v domácnosti vztahuje? Každý z nás zná pří- pady, kdy dítě rozbije sklo sou- sedovi, v obchodě shodí zboží, rozbije tablet od kamaráda apod. Tak přesně na tyto nahodilé a ne- úmyslné události. Za jednu cenu se vztahuje jak na dospělé, tak na jejich děti sdílející stejnou do- mácnost. Jak je to v případě, když vlastníte psa či jiné zvíře a to způsobí újmu třetí osobě? I na ně se toto pojištění vztahuje. Jen pozor na to, že s větším poč- tem zvířat je potřeba upravit li- mit, protože v základním limitu je zpravidla hrazena škoda pouze za jedno zvíře. Závěr Pojištění nemovitosti, domác- nosti a občanské odpovědnosti jsou důležitými pojistkami. Není úplně jednoduché se v nich vy- znat a dobře je nastavit. Moje doporučení je sjednat si všechna tři pojištění zároveň, a nikoliv zvlášť, jak to bylo běžné v před- chozích letech. Nejenže ušetříte na nákladech tím, že sjednáte jednu smlouvu místo tří, ale lé- pe si budete hlídat její výročí a aktualizaci. Pokud máte již smlouvy uzavřené delší dobu, zapřemýšlejte nad jejich aktuali- zací a nastavením správných li- mitů, abyste nebyli podpojištěni. Martin Hájek, finanční poradce OVB Allfinanz, a. s. Pojistná částka je horním limitem pro případné plnění, tudíž je vždy důležité ji správně nastavit K většině připojištění existují asistenční služby a je škoda, že je klient nevyužívá Tzv. „pojistka na blbost“ je za újmu v obyčejném životě, ne však v zaměstnání či v podnikání Pojištění nemovitosti, domácnosti a občanské odpovědnosti a jak se v nich vyznat Foto archív OVB Allfinanz

Do rekonstrukce a lepšího bydlení v klidu s naším nezajištěným meziúvěrem. Otevřít se lze i smělým představám Svůj plán naši klienti uskuteční, ať už s námi spoří delší, či kratší dobu, nebo právě začínají. Domov zmodernizují a zrekonstruují. Nemovitost zakoupí i rozšíří. Úvěr na bydlení od jiné finanční instituce refinancují. Odměňujeme klienty spořící u nás na stavebním spoření Např. klient s pravidelným vkladem 1500 Kč po dobu 2 let už dosáhne na meziúvěr Kredit Plus. Zájemci o úvěr mohou počítat s výhodami Nastavení splácení dle klientových možností. Neměnná roční úroková sazba meziúvěru po celou dobu jeho trvání. Roční úroková sazba řádného úvěru, která se nikdy nezvýší. Snížení daně z příjmu o zaplacené úroky. Z úvěru na rekonstrukci pořídí i nábytek a bílou techniku Až 20 % meziúvěru či řádného úvěru poskytnutého na rekonstrukci či výstavbu mohou použít na pořízení vybraného nábytku a bílé techniky. Najděte se ve vlastním AŽ 900 000 KORUN BEZ ZAJIŠTĚNÍ NEMOVITOSTÍ ovb.qxp_Sestava 1 30.03.17 13:48 Stránka 1 Najdete nás také n ADVENT Vánoční nákupy 2.–4. 12. Zastavte se v předvá- nočním shonu. Odnesete si dárky, dekorace, dobré ná- pady či jen drobnosti. Atmosféru dokreslí koledy, vůně vánoč- ního pečiva, punče, koření. Místo konání: Incheba Areál Výstaviště 67, Praha 7 ho šatníku, ale také na příjemnou ad- ventní atmosféru. Místo konání: Technická 3, Praha 6 VÝSTAVA Kšiltovky 2.-4. 12. Nebaví vás expozice, které nabízí obrazy, sochy či jiné umělecké exponáty? Pak vás zaujme výstava kšil- tovek. K vidění bude 365 kousků, které ručně maloval umělec a spoluzakladatel Life is Porno Dian. Forbidden Spot Bubenská 1, Praha 7 a děti čeká soutěžní klání. Své síly poměří při výlovu kapříků, malování sněhuláků, vánočním houslování, pletení či foukání. Chybět nebudou an- dílci, čertíci a třeba Sněhurka a trpaslíci. Místo konání: NC Eden U Slavie 3, Praha 10 let. Až nyní přestane slou- žit. Nikoliv však kvůli ne- zájmu cestujících, důvodem je blížící se výstavba nové čtvrti Smíchov City, kterou připravuje developerská společnost Sekyra Group. Ke zrušení dojde v neděli 11. prosince, vlaková linka něn přístup po lávce nad kolejištěm. Dohoda o využití provi- zorní zastávky platila až do konce roku, kvůli spuštění nového jízdního řádu se organizátor hromadné do- pravy Ropid rozhodl ke zrušení už nyní. (ml) PIAZZETTA PATŘILA DĚTEM Národní divadlo ve spolupráci s organizací Dejme dětem šanci po- řádalo charitativní vá- noční odpoledne. Zá- stupci činohry, baletu i opery Národního divadla se střídali u zdobení vá- nočních ozdob i auto- gramiády. O kulturní zá- žitek se staraly děti z podpořených dětských domovů v Tachově a Senožatech, kterým bude výtěžek z akce vě- nován. Foto: Deník/M. Divíšek PRAHA 14 Centrum vyhrálo ekologickou soutěž Komunitní centrum v parku Pilská v Hostavicích ještě není kompletně dostavěné a už dostalo první cenu. Hlavní město Praha ho ocenilo v rámci 14. ročníku soutěže Český energetický a ekologický projekt, stavba, inovace roku 2015. Soutěž si bere za cíl upozornit na stavby, které snižují ener- getickou náročnost a při- spívají ke zlepšení životního prostředí. Oceněná kavárna s multifunkčním využitím se prvním návštěvníkům otevře na jaře 2017. (aka) je zvýšení nájmu budovy v Libni, která je ve vlast- nictví městské části. Do- savadní nájemné bylo 259 tisíc ročně. S jeho výší se nehýbalo od roku 1990. Navýšení přinese Praze 8 výnos ve výši 1,2 milionu korun ročně. Nově dojed- a vzdělávacích projektech. Například už 8. prosince společně uspořádají vá- noční ples. Kromě jiného se také podařilo domluvit, že studenti budou dlou- hodobě doučovat děti z Klokánku v Chabařovické ulici. (jk) INZERCE 1001263131_J PRÁVO u SOBOTA 3. ZÁŘÍ 2016 STRANA 21 FIRMA PR73362 Netřeba se přít o tom, že je oblast pojištění oblastí složitou. Pojďme si společně projít pro běžného klienta nejdůležitější oblast, a to pojištění osob. Než se do toho pustíme, je třeba říct, že v západních zemích je životní pojištění rozšířenější než pojištění majetku. I to je důvod, proč je potřeba mít jas- no v tom, jaké druhy životního pojištění existují a k čemu jsou dobré. Základním produktem pojiště- ní osob je životní pojištění. Zá- kladními motivy sjednávání ži- votního pojištění je finanční zabezpečení blízkých osob pro případ smrti nebo závažné zdra- votní újmy pojištěného. Může to však být i finanční zabezpečení vlastní osoby pojištěného, v pří- padě dožití konce pojištění. Na životní pojištění lze pohlí- žet také z hlediska, zda pojistný produkt obsahuje či neobsahuje rezervotvornou („kapitálotvor- nou“) složku, životní pojištění se pak člení na: l rezervotvorné životní po- jištění – zahrnuje kapitálové, důchodové, univerzální nebo investiční životní pojištění; l nerezervotvorné životní pojištění – bývá označováno ja- ko rizikové životní pojištění ne- bo také jako pojištění pro pří- pad smrti. U rezervotvorných produktů je v případě uplynutí pojistné doby vyplacena naakumulova- ná finanční částka nebo je vy- plácen dohodnutý důchod (ren- ta). Jedná se o pojištění, které může mít dobu trvání až do dů- chodového věku, a naakumulo- vané peníze mohou být určeny jako základ financí na stáří. Po- kud je doba pojištění nejméně pět let a pojištěná osoba je na konci pojistné doby ve věku 60 a více let a nejsou umožněny částečné výběry, může si z daňo- vého základu odečítat ročně za- placené pojistné až do částky 12 000 Kč. Na toto pojištění také může přispívat zaměstnavatel a jeho příspěvky jsou osvoboze- ny od daně. Zatímco u kapitálového, dů- chodového a univerzálního ži- votního pojištění je část zaplace- ného pojistného zhodnocována technickou úrokovou mírou, což je garantované zhodnocení po- jistné rezervy, jehož maximální výši stanovuje v současnosti Česká národní banka a aktuálně činí 1,3 %, pak u investičního ži- votního pojištění je opět část po- jistného investována do vnitřních fondů nebo strategií pojišťovny, ale je podstupováno tržní riziko kolísání nebo ztráty hodnoty. Na druhou stranu je u investič- ního životního pojištění vyšší po- tenciál výnosu. U konvenčních produktů nás může příjemně pře- kvapit připsání podílů na výno- sech nad rámec garantované technické úrokové míry. U nerezervotvorných produktů se na konci pojistné doby žádné plnění nevyplácí, protože inka- sované pojistné bylo průběžně spotřebováno na poskytovanou pojistnou ochranu. Jedná se o levnější druh pojištění (netvoří se kapitál), který se využívá ke krytí dluhů (hypoték) nebo zajiš- tění blízkých osob pro případ smrti pojištěné osoby. Poměrně novou konstrukci představuje investiční životní po- jištění, v jehož hlavním tarifu je obsaženo pojištění pro případ smrti, a mohlo by tedy být kate- gorizováno jako rizikové životní pojištění. Lze však u něj fakulta- tivně hradit investiční pojistné formou pravidelně placeného, poplatkově výhodnějšího, mimo- řádného pojistného. Je to stále pojištění Ačkoli ty- py životní- ho pojiš- tění nesou několik přívlastků indikují- cích tvorbu kapitálu, je primární funkcí životního pojištění stále pojištění pro případ smrti. Pojiš- tění pro případ dožití, jímž je po- jišťováno riziko dlouhověkosti, tedy potřeby finančního zabezpe- čení v postproduktivním věku, má být spíš jen nástrojem diverzifika- ce mezi typy finančních produktů nebo jejich poskytovateli. Moderní flexibilní produkty umožňují kapitálotvornou složku pojistné smlouvy významně po- tlačit, při vhodném nastavení je pak očekávané modelované plně- ní v případě dožití pouze v řádu několika desítek tisíc korun. Pro tvorbu kapitálu mají fi- nanční poradci k dispozici jiné typy produktů, daňově zvýhod- něné jiným způsobem nebo třeba i vůbec. Jestliže jsme v úvodu uváděli, že jedním ze základních motivů pro sjednání životního pojištění je zabezpečení blízkých osob pro případ smrti, pak musíme vy- zdvihnout jednu nespornou vý- hodu, kterou představuje mož- nost určení obmyšlených osob. Obmyšlenou osobou je osoba oprávněná k přijetí pojistného plnění v případě smrti pojištěné osoby. Určením obmyšlené oso- by, resp. obmyšlených osob mů- že pojištěný nejen určit osoby, jimž má být pojistné plnění vy- placeno, ale dokonce stanovit i jejich podíly. Pokud by měla pojištěná osoba např. nezletilé, nevýdělečně činné dítě, může být jeho podíl stanoven ve vyšší pro- centuální výši než u ostatních, již dospělých výdělečně činných dě- tí nebo manželky. Určení obmyšlených osob má přednost před děděním ze záko- na, dědicové jsou navíc dle ob- čanského zákoníku oprávněni k přijetí pojistného plnění, až pokud by nebylo manžela po- jištěného, dětí pojištěného a rodičů pojištěného v uve- deném pořadí. Smrt, dožití a co dál? Samo o sobě by životní pojištění pro pojištěného nebylo příliš atraktivní, po- jistit se pro případ smrti a tím zabezpečit a ochránit své blízké je sice ušlechtilé, během života však mo- hou nastat události nekončící smrtí pojištěného, přesto však mohou mít doslova fatální následky. Životní pojištění se naštěstí stalo jakýmsi nosičem, na kterém je vedle krytí rizika smrti a pří- padně dožití možno sjednat do- plňková životní pojištění před- stavovaná pojištěním invalidity a pojištěním závažných onemoc- nění, dále pak úrazová a nemo- censká připojištění. Plnění z pojištění invalidity představuje nástavbu na invalidní důchod, který by pojištěné osobě plynul ze systému sociálního za- bezpečení, v případě jeho při- znání. Pojišťovny zpravidla vý- platu pojistného plnění navazují právě na přiznání invalidního dů- chodu ze strany České správy so- ciálního zabezpečení. V současné době jsou na trhu již běžně dostupná pojištění všech tří stupňů invalidity. Stej- ně tak lze volit mezi pojištěním s jednorázovým plněním a pojiš- těním s výplatou důchodu (ren- ty), případně existují i plnění kombinovaná. Ne zcela běžným, avšak z po- hledu kvality zajištění význam- ným je pojištění invalidity dětí, tzv. invalidity z mládí. To má za úkol zabezpečit dítě pro případy, kdy vzhledem k nepříznivému zdravotnímu stavu nebude v do- spělosti schopno vykonávat vý- dělečnou činnost. Z pojištění závažných one- mocnění pojišťovna poskytne plnění v případě stanovení diag- nózy uvedené v pojistných pod- mínkách. U výše uvedených doplňko- vých pojištění se samozřejmě zá- važnost dopadů, jež jsou před- mětem pojistného krytí, odráží v ceně pojistného. V oblasti úrazo- vých pojištění se v nabíd- ce poji- stných pro- duktů setkáme zejména s pojiš- těním smrti, trvalých následků, odškodného – tělesného poško- zení, jejichž příčina je, jak už označení napovídá, úraz pojiště- né osoby. Pojištění pro případ smrti ná- sledkem úrazu představuje va- riantu pojištění pro případ smrti, kdy je plnění vypláceno pouze v případě, došlo-li ke smrti vý- lučně z důvodu úrazu. Sjedná-li si pojištěná osoba dostatečné za- jištění pro případ smrti v hlavním tarifu, které je označováno jako smrt obecná (úrazem/nemocí), postrádá sjednání pojištění smrti úrazem smysl, ledaže by pojiště- ný měl výslovný zájem o navý- šení plnění v případě, že k jeho smrti dojde následkem úrazu, případně by zde hrály roli další aspekty. Základní stavební kámen po- jištění pro případ úrazu tak před- stavuje pojištění trvalých násled- ků. Z něho je poskytována výše pojistného plnění v závislosti na rozsahu trvalých následků, které úraz po ustálení zanechá. K ur- čení výše plnění pojišťovny vy- užívají vlastní oceňovací tabulky, ve kterých je konkrétní tělesné poškození mající trvalé následky ohodnoceno ve formě procentní- ho plnění ze sjednané pojistné částky. Prakticky všechny produkty s pojištěním trvalých následků úrazu zahrnují tzv. progresivní plnění spočívající v nelineárním, ale naopak progresivním navyšo- vání plnění dle rozsahu tělesné- ho poškození. To znamená, že čím vyšší tělesné poškození po- jištěný utrpí, tím násobně vyšší je i pojistné plnění. Není výjim- kou, že při 100% tělesném po- škození dle oceňovacích tabulek lze obdržet plnění např. ve výši osminásobku sjednané pojistné částky. Pojištění denního odškodného a tělesného poškození pak mají poskytnout plnění při úrazech, které nezbytně vyžadují léčení. Pojišťovny opět využívají vlastní oceňovací tabulky, u denní- ho odškodného je u úra- zů uváděn maxi- mální počet dnů, za které pojiš- těný může obdržet sjednanou denní dávku, u těles- ného po- ško- zení je vypláceno, obdobně jako u po- jištění trvalých následků, pro- cento ze sjednané pojistné část- ky, bez ohledu na skutečnou dobu léčení. Pojištěný nemusí být v pracovní neschopnosti. Nemocenská pojištění repre- zentují zejména pojištění den- ních dávek při pracovní neschop- nosti a pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici. Pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti má slou- žit jako doplněk, případně náhra- da k dávkám, které pojištěný ob- drží při pracovní neschopnosti od svého zaměstnavatele (náhrada mzdy), potažmo ze systému so- ciálního zabezpečení (nemocen- ské). Toto pojištění je takřka nez- bytností pro OSVČ, zejména pokud se nepřihlásí k pro ně dob- rovolné nemocenské části sociál- ního pojištění. Plnění z tohoto pojištění se po- skytuje zpravidla až za dny po uplynutí tzv. karenční lhůty. Tu představuje smluvně sjednaný počet dní (např. 14, 28, 42), za které není denní dávka vypláce- na. Překročí-li délka pracovní ne- schopnosti sjednanou karenční lhůtu, je za následující dny po je- jím překročení denní dávka již vyplácena. Karenční doba tedy představuje nástroj pro rozhod- nutí pojištěného, zda požaduje plnění již za krátkodobější pra- covní neschopnosti, nebo zda je pro něj dostačující plnění až při dlouhodobější pracovní neschop- nosti, protože je krátkodobé vý- padky příjmu schopen financovat z disponibilních rezerv. Sjedna- ná délka karenční doba má sa- mozřejmě vliv na cenu pojištění. Čím kratší karenční doba, tím vyšší pojistné a naopak. Pojištění denních dávek při po- bytu v nemocnici poskytne plně- ní za počet půlnocí strávených v nemocnici, pojistné plnění lze využít zejména jako zdroj pro fi- nancování nadstandardního po- koje apod. Komu, co a kdy? Poté, co jsme si ozřejmili zá- kladní druhy pojištění, se který- mi se můžeme v pojištění osob setkat, vyvstává otázka, komu, co a v jakém okamžiku vlastně sjednat. Kromě toho, že poradce musí zjistit potřeby a cíle pojištěné osoby, je rovněž nezbytně nutné zohlednit fázi života, ve které se pojištěný nachází: Lidský život lze rozdělit do několika základních etap: l Dětství a studentský věk Česká republika drží jeden ne- slavný primát, patříme v Evropě mezi státy s největším množ- stvím úrazů dětí, zejména v sil- niční dopravě. Základním fi- nančním produktem pro každé dítě by proto mělo být úrazové pojištění s krytím rizika trvalých následků úrazu a pojištění inva- lidity z mládí. l Manželský nebo partnerský stav Na prvém místě by v tomto období mělo být zajištění život- ních rizik. V produktové oblasti se jedná o životní pojištění, s krytím pro případ smrti, pojiš- těním závažných chorob, invali- dity způsobené nemocí nebo úra- zem, a nám již dobře známé úrazové pojištění. l Zabezpečení rodiny a dětí Pro rodiče vedle péče o vý- chovu dětí nastává úkol jejich zabezpečení, zejména proti trva- lým následkům úrazu a invalidi- tě z mládí, jak jsme si již uvedli dříve. l Předdůchodový a důchodový věk Prioritou se stává finanční za- jištění vlastního stáří. V tomto období klesá potřeba zajištění ži- votních rizik s výjimkou úrazo- vého pojištění. Na příjmech osob v předdůchodovém věku již zpravidla nezávisí další členové rodiny. Závěrem Jak je po přečtení výše uvede- ného zřejmé, představuje pojiště- ní osob komplexní a poměrně komplikovanou oblast finančnic- tví, ve které se běžný občan ne vždy snadno zorientuje. Proto je pro optimální nastavení pojistné ochrany a zejména následný se- rvis vhodné využití finančního poradce, který dokáže srozumi- telně vysvětlit a v diskusi o po- třebách s klientem nastavit vhod- né pojištění nebo jeho kombinaci. Samozřejmostí je pak následný servis, který slouží k identifiko- vání nových možných rizik, tak jak se v průběhu času vyvíjí ži- votní situace klienta. MArtIN NěMeček OVB Allfinanz, a. s. Jak se zorientovat v pojištění osob Základními motivy sjednávání životního pojištění je finanční zabezpečení blízkých osob pro případ smrti nebo závažné zdravotní újmy pojištěného Stavební kámen pojištění pro případ úrazu představuje pojištění trvalých následků Foto archív OVB Allfinanz Pojištění pro případ smrti – poji- stnou událostí je smrt pojištěné- ho. Pojištění pro případ dožití – po- jistnou událostí je dožití sjedna- ného věku pojištěným. Pojištění smíšené (pojištění pro případ smrti nebo dožití) – poji- stnou událostí je smrt pojištěné- ho nebo dožití sjednaného kon- ce pojištění. Druhy životního pojištění FIRMA PRÁVO u SOBOTA 8. ŘÍJNA 2016 STRANA 21 PR73362 Trh s hypotečními úvěry v Česku opět trhá rekordy. Je to dáno především třemi faktory. Zaprvé ekonomika roste, což znamená, že značná část lidí má více peněz, a tak se je snaží ně- kam rozumně uložit. Druhým faktorem jsou nízké úrokové sazby, které lákají téměř každé- ho. A v neposlední řadě je to fakt, že velkou část hypoték tvo- ří refinancování stávajících hy- poték. Možná vás, stejně jako mě, napadá otázka, jak je možné, že se klientům vyplatí shánět všechny dokumenty znovu pro jinou banku než zůstat u té stá- vající. Banky spoléhají na kon- zervativnost českých klientů, a tak stávajícím klientům nena- bízejí ty nejlepší úrokové sazby, protože věří, že většina klientů k jiné bance neodejde, a oni tak za vyšší úrok budou mít vyšší zisk. Je potřeba si uvědomit, že i hypoteční úvěr je jen obchod, kde banka zkouší, co si klient nechá líbit, stejně jako to dělají i někteří klienti. Takže si pama- tujte, že úroková sazba je vždy k jednání a není nutné na ni hned přistupovat nebo si naopak hned zařizovat úvěr jinde. Vždy vyjednávejte. Nové nařízení od začátku prosince Dnes to vypadá, že díky no- vým nařízením, která umožní od 1. 12. 2016 klientům bezplatně část hypoték splácet, úrokové sazby porostou. Důvodem je fakt, že banka si na půjčování klientům také půjčuje, třeba u penzijních fondů. Jestliže tedy banka přijde o část úroků, se kterými počítala a které svým věřitelům slíbila, tak se k nim musí dostat jinak. Některé vel- ké banky již toto dokonce oznámily. Bohužel to vypadá, že v tomto případě velká sku- pina klientů bude platit vyšší úroky proto, aby velmi malá část klientů, kolem 10 %, mohla bezplatně splácet své úvěry částečně dříve. I proto je stále větším umě- ním vybrat si správnou hypo- téku. Reklamy a letáky se hemží skvělými nabídkami, ze kterých má člověk občas pocit, že nakonec bude ban- ka platit jemu. Při výběru banky pro hypotéku je tře- ba si položit několik otázek: 1) Preferuji zůstat u své ban- ky, nebo stejně přemýšlím o její změně? 2) Má někdo zkušenosti s tou či onou konkrétní bankou? 3) Je pro mě důležitější sazba hypotéky nebo služby, které mo- hu čekat? 4) Je nabízená úroková sazba konečná, nebo má řadu podmí- nek? Zůstat u vaší dosavadní banky se vám může vyplatit, když u ní máte dobrou historii a platební morálku. Banka vidí vaše pří- jmy i pravidelné splátky, což jí může pomoci v hodnocení vaší schopnosti splácet. Máte-li pří- jmy v pořádku z hlediska dolo- žení a nemáte-li žádné vroubky se splácením, máte možnost vy- bírat z více bank a nabídek. Vy- řizování hypotéky je náročný administrativní proces pro všechny, kdo se s papíry, formu- láři a dokumenty všeho druhu zrovna nekamarádí. Proto je dů- ležité, s jakým konkrétním člo- věkem svůj úvěr vyřizujete. Je velký rozdíl dostat jen seznam dokumentů k doložení nebo do- stat podrobný postup a popis, jak každý dokument vyplnit, aby to bylo správně. Zároveň musíte vědět, že se na dotyč- ného můžete spolehnout v tom, že po donesení požadovaných doku- mentů nebude poža- dovat další jen pro- to, že si na ně nevzpomněl dříve. Dvě skupiny klientů Část klientů si hypotéku pečlivě vybírá dle kon- krétních nabídek a část se prostě někam posadí a tam si úvěr vyřídí. Obě skupiny klientů se mohou ale setkat s tím, že úroková sazba, kterou dostali na začátku jednání o úvěru, byla nižší než ta, která se poté objevila v úvěrové smlouvě. Důvodem bý- vají především předpokla- dy, na základě kterých je úvodní sazba stanovena. Když se tyto předpoklady změní, mění se i výše úro- kové sazby. Obecně úro- kovou sazbu ovlivňuje výše příjmů klienta, výše již existujících výdajů klienta, počet ža- datelů, délka období, po které se úro- ková sazba nebude měnit, tzv. fi- xace, výše vlastních zdrojů, po- čet a druh dalších produktů, které od banky budu mít, a také takzvané zatížení nemovitosti. Tedy poměr mezi výší úvěru a odhadní cenou nemovitosti, kterou si stanoví banka. Není výjimečné, že zástavní cena pro banku je nižší než cena kupní. Je tomu tak proto, že banka hle- dá cenu, za kterou by případně zabavenou nemovitost mohla rychle prodat. Cílem banky není brát nemovitosti ani si je nechá- vat a čekat na nejlepší prodejní cenu. Je dobré zmínit, že se banka k zabavení nemovitosti uchyluje až opravdu v krajním případě. Vždy se snaží s dlužníkem do- mluvit a najít nějaké řešení, jak by klient mohl svým závazkům dostát. K zabavení banka přis- toupí pouze v případě, že oprav- du není možné najít reálné řeše- ní, ze kterého by se ke své pohledávce dostala, nebo v pří- padě, že klient přestane s ban- kou komunikovat. Pro banku není zabavení nemovitosti vý- hodné, protože to s se- bou nese další náklady na práv- ní služby, poplatky úřadům a podobně, a navíc nemá jisté, že jí to dlužník někdy zaplatí zpět. Nové doporučení ČNB Tím se dostáváme k další no- vince, která je v Česku platná od 1. 10. tohoto roku. Tedy k tomu, že Česká národní banka, jako re- gulátor českého finančního trhu, nedoporučuje bankám poskyto- vat hypotéky, které by pokryly celých 100 % z výše kupní ceny nemovitosti nebo z její odhadní ceny, ale pouze 95 %. Od 1. 4. 2017 to je dokonce 90 %. Klient by tedy měl mít 5 %, respektive 10 % vlastních prostředků. Zna- mená to, že v Česku končí tak- zvané stoprocentní hypotéky? Většina bank se doporučením ří- dí a podmínky již upravila. Ve výjimečných případech bude možné čerpat i 100% hypotéku. Ale jen u některých bank, které tyto případy budou posuzovat individuálně. Proč takové nařízení vlastně přišlo? Praktické důvody jsou zjednodušeně dva. Prvním důvodem může být skutečnost, že díky příznivé situaci v ekonomice se ceny nemovitostí vý- razně zvýšily, a tedy hrozí, že jsou mož- ná vyšší, než by měly být. To by mohlo v bu- doucnu banky ohrozit v pří- padě, že by se výrazně zvý- šil podíl ne- splácených úvěrů a zaba- vené nemo- vitosti by neměly do- statečnou prodejní hodnotu vůči ne- splaceným úvěrům. Na- konec klient nemusí mít kde bydlet a ještě si s sebou nese třeba 400 tis. dluh, který nepokryl prodej jeho nemo- vitosti. Podobný princip rozpou- tal hypoteční krizi v USA v roce 2007. Druhým důvodem je ochrana klientů. Banky vycházejí při pro- počtu schopnosti klientů splácet z výše životního minima plus ur- čitá rezerva. To je sice hezké kri- térium, ale zkuste si žít 30 let za náklady, které odpovídají život- nímu minimu v ČR. Pro předsta- vu u domácnosti o jednom čle- novi byste museli umět přežít za cca 250 Kč na den, za které bys- te platili bydlení, jídlo, ošacení a řadu dalších položek. Dalším aspektem je fakt, že drtivá větši- na klientů splácí hypotéky ze svých měsíčních mezd, což je ve většině případů jejich jediný pří- jem. Tím se nabízí otázka, co se stane, když z důvodu nemoci ne- bo výpovědi mzda nepřijde. Krátkodobě se to určitě vyřešit dá, ale je-li výpadek příjmů del- ší, tak je situace velmi kompli- kovaná. Začít včas s řešením Jak podobnému scénáři předejít, když jistotu práce ani zdraví nemá nikdo? Odpovědí je, že se musí začít s řešením včas. Přistěhovat si svého part- nera do bytu rodičů nebude ta nejlepší varianta. Ti šťastnější z nás nemovitost zdědí nebo do- stanou finanční příspěvek od ro- dičů jako základ. Ostatní si mu- sí poradit sami od začátku. Když to hodně zjednoduším, tak člověk by si měl co nejdříve, hned na začátku své pracovní kariéry, začít odkládat peníze na dvě věci: na bydlení a na dů- chod. Tento přístup má hned tři vý- hody. První je, že člověk bude mít část peněz na nemovitost z vlastních zdrojů, což mu vy- lepšuje obraz u banky, u které žádá o úvěr. Druhou výhodou je, že spoře- ním máme naopak možnost ně- jaké úroky od banky na naše úspory získat, a navíc můžeme případně čerpat i státní podporu. Třeba na stavebním spo- ření. Třetí výho- dou je, že již před započetím splácení jakéhokoli úvěru jsme zvyklí část svého příjmu odkládat, což nám dává lepší výchozí pozici, protože následné splácení splá- tek pro nás nebude takový ná- raz. Jedna věc je umět si předsta- vit, že budu platit pět tis. měsíč- ně, a druhá věc je být na to zvyklý. Tak či tak je nejhorší, když se setkám s klienty, kterým je 30 a více a nemají na řešení své bytové situace připraveny žádné naspořené peníze. Patříte-li mezi ty, kteří to ne- stihli řešit na začátku své pra- covní kariéry, tak svoji situaci začněte řešit co nejdříve. Důle- žité je totiž vědět, jaké jsou vaše úvěrové možnosti. Už teď si můžete nechat spočítat, na jak vysoký úvěr dosáhnete a jak vy- soký úvěr jste ochotni splácet. V další fázi koupě nemovitos- ti, kdy už jste si nějakou vybra- li, se buď vrhnete na obíhání jednotlivých bank a stavebních spořitelen, nebo se obrátíte na nezávislého poradce. První ces- ta je časově hodně náročná a in- formačně složitá, protože po- rovnat nabídky bank není jednoduché. Nabídky obvykle neobsahují řadu důležitých in- formací. Od kvalitního nezávis- lého poradce získáte veškeré srovnání přehledně zpracované, a to včetně všech důležitých podmínek, které ovlivňují výši nabízené úrokové sazby a po- platků. Informace o dodatečných pod- mínkách jsou dnes obzvlášť dů- ležité. Úrokové sazby jsou dnes tak nízké, že banky na nich ne- realizují téměř žádný zisk. Proto se musí snažit prodat k hypotéce i svoje další produkty, jako jsou běžný účet, kreditní karta, pojiš- tění schopnosti splácet atd., aby nějaký zisk realizovaly. Všechny tyto nadstavbové produkty mají svoje další a další podmínky, ja- ko jsou objemy měsíčních pohy- bů, doba, po kterou jsou půjčené peníze na kreditní kartě bez úro- ků, apod. Pojištění schopnosti splácet Když už jsem se zmínil o pro- duktu, který je znám jako pojiš- tění schopnosti splácet, je dobré k němu říci pár důležitých fak- tů. Název tohoto produktu je především velmi zavádějící. Může klientovi dát mylný pocit, že je zajištěn proti všem rizikům nesplácení. Tento pocit je správ- ný pouze u rizika smrti, kde žá- dné výluky obvykle nejsou. U rizika invalidity je nejčastě- ji zahrnuta pouze invalidita III. stupně, tedy ta nejhorší. A o ní rozhodují státní úředníci z České správy sociálního zabez- pečení. A asi každý z nás viděl případy, kdy lidé, kteří nejsou té- měř schopni jakékoli práce, ten- to III. stupeň nemají, protože ja- kási komise se usnesla, že není postižený dost. A bez přizna- ného státního invalidního důchodu není ani plnění z produktu pojištění schop- nosti splácet, a tak hypoté- ku musíte splácet dál. Ještě složitější je situace při riziku ztráty zaměstnání. Hlavní podmínkou pro výplatu z tohoto rizika je, že svůj pra- covní poměr nesmíte ukončit dohodou a pak musíte být ale- spoň další tři měsíce na úřadu práce. Tím nechci říci, že je pro- dukt pojištění schopnosti splácet špatný, ale je třeba si uvědomit, že to není všelék. Hypotéky se není třeba bát. Je ale dobré mít z ní respekt a přistupovat k ní zodpovědně. A vždycky se vyplatí mít s se- bou dobrého průvodce, který vás provede a upozorní na různá úskalí, výjimky a pomůže vy- jednat nejlepší sazbu. PAVel NAjmAN, finanční poradce OVB Allfinanz, a.s. Konec levných hypoték v Česku? Banky spoléhají na konzervativnost českých klientů, protože věří, že většina klientů k jiné bance neodejde ČNB nově nedoporučuje bankám poskytovat hypotéky, které by pokryly celých 100 % Úrokové sazby jsou dnes tak nízké, že banky se musí snažit prodat k hypotéce i svoje další produkty Hned na začátku své pracovní kariéry by měl každý začít odkládat peníze na bydlení a na důchod Foto archív OVB Allfinanz FIRMA PRÁVO u SOBOTA 22. ŘÍJNA 2016 STRANA 21 PR73362 Také si myslíte, že investová- ní rozumí pouze pár vyvole- ných, a proto není pro vás? In- vestování není jaderná fyzika. Nesouhlasíte? Přibližme si toto tvrzení na pří- kladu s auty. Na auta jsou přece odborníci všichni. Když se řekne auto, každý si pod tím pojmem utvoří nějakou konkrétní před- stavu. Výjimkou nejsou ani ženy, které jsou schopné koupi auta ře- šit až do nejmenších detailů. Stejně tak investování je široký pojem, ve kterém jsou schované jak vozy formule 1, tak rodinné kombíky s naftovým motorem nebo náklaďáky. Pro každého ně- co. Naftové kombíky vyhoví vět- šině potřeb jedince a rodiny. Aktuální situace a souvislosti Než se na investování podívá- me podrobněji, je třeba se na chvíli zastavit u aktuální situace v České republice, abychom správně pochopili některé souvi- slosti. Asi nejlépe současný stav cha- rakterizuje přebytek peněz v eko- nomice způsobený mimo jiné nízkou nezaměstnaností. Dalšími ukazateli jsou nízké úrokové saz- by v kombinaci se stále velmi nízkou finanční gramotností. Fi- nanční negramotnost je i to, že častokrát jako klienti nečteme, co podepisujeme, a věříme pouze výkladu prodávajícího nebo re- klamním sdělením. Tradiční, řekněme základní ná- stroj pro uložení peněz nabízejí banky. Úročení na běžném či spořicím účtu nebo termínova- ném vkladu se pohybuje v řádech spíše desetin procenta. A otázkou je, jak se bude vyvíjet dál. Aktuální úrokové sazby napří- klad umožňují dosáhnout na fi- nancování bydlení i žadatelům, kteří by dříve neprošli posouze- ním banky. Všechny tyto faktory vedou k tomu, že se v domácnostech hromadí volné prostředky. Lidé s takovými přebytky pak často kývnou na nové finanční produk- ty vznikající pod tlakem jejich poptávky, aniž by si uvědomili, že místo „kombíku s naftovým motorem“ si zbytečně pořizují formuli. Začít správnou definicí Co toto všechno znamená pro investory? Dejme tomu, že jste se rozhodli své peníze zhodnotit jiným způsobem, než je bez užit- ku nechat odpočívat na běžném účtu. Jak postupovat? Definujte své potřeby a představy o tom, jak byste chtěli, aby pro vás tyto prostředky vydělávaly. A jaké ri- ziko jste ochotni podstoupit. Co takovou správnou definicí mys- lím? Například: „Chci peníze zhodnotit 3 % p. a. a v žádném případě nechci přijít o vklady.“ Tyto otázky jsou součástí kaž- dého dotazníku sloužícího k ur- čení investičního profilu klienta. Ten ale zpravidla nezohledňuje jeden zásadní faktor, který před- stavuje pro dlouhodobé úspěšné investování největší skryté riziko. A to emoce investora. S přihléd- nutím k tomuto faktu se snižuje vypovídací hodnota dotazníku. Neumí zohlednit člověka jako ži- vou přemýšlející bytost z masa a kostí a zejména s emocemi. To, co dotazník také nesdělí, je, jak se bude investor chovat a reago- vat. To znamená zjednodušeně, jestli jste cholerik, nebo flegma- tik. Jestli reagujete impulzivně, nebo netečně. Impulzivním investorům lze doporučit, aby si promluvili s ně- kým, kdo má protinázor (tzv. člo- věk chladič). Ten zajistí kritické hodnocení zvažované investice a upozorní na rizika, kterých si nejsou obvykle impulzivní lidé při svém rozhodování hned vě- domi. Druhým typem jsou „ne- teční investoři“. Pro ně je typic- ké, že když se rozhodují o in- vestování, stále váhají a v jeho průběhu jsou nadmíru pasivní. Začínat by měli proto spíše s má- lem, ale rozhodně se nebát inves- tování a něco podniknout. Zde sehrává roli třeba poradce, který by je měl rozumně a kriticky po- bízet k akci. S odvahou riskovat jde ruku v ruce finanční negramotnost. Odvaha se může spolehnout na svoji dobrou kamarádku finanč- ní negramotnost. Vznikající al- ternativy k běžným „rodinným kombíkům“ to mají docela jed- noduché. Nabízejí něco nového, co nikdo jiný nemá a nedělá. Lidé jsou masírováni těmito marketingovými sděleními ze všech stran – a slyší na ně. Tyto alternativy ve většině případů dá- vají smysl spíše zkušeným, dob- ře informovaným investorům. Alternativy totiž nemusí být pro běžného člověka „uřiditelné“. Existuje přímá úměra mezi tím, jak je člověk finančně ne- gramotný a jak je odvážný. Čas- to nemáme dostatečné informa- ce, a proto jsme odvážnější ve svých rozhodnutích. Nebereme v úvahu rizika, protože o nich ne- víme. Stejně tak dítě, které se ne- bojí experimentovat, není ovliv- něno předchozí negativní zkušeností. Pokud byste věděli, že kamna pálí, sáhli byste si na ně? A pokud ano, jak dlouho byste na nich udrželi ruku? Fi- nanční negramotnost se u nás vy- skytuje v daleko větší míře, než jsme si ochotni připustit. Jednoduchý test finanční gramotnosti Věřte tomu nebo ne, na zjiště- ní finanční gramotnosti/negra- motnosti poslouží i jednoduchý test. Zkuste si například odpo- vědět na následující otázky. Pak se podívejte třeba na Wikipedii a porovnejte odpovědi. 1) Co je to RPSN? 2) Co je to durace? 3) Co je to dividenda? Jestliže nejste schopni si na každou z těchto otázek vsadit 1000 Kč a podepsat se pod svoji odpověď, odtušíte, na které stra- ně finanční gramotnosti se pohy- bujete. V této chvíli se podle odpově- dí rozdělíte do dvou skupin, a to na ty, kteří si musí dohledat od- povědi nebo zjistit další informa- ce, protože by se pod své odpo- vědi nepodepsali, a ty kteří mají základní přehled, podepsali by se, a proto je možné dále uvažo- vat o investování. Těm z vás, kteří patří do první skupiny, je věnováno následující doporučení: zatím neinvestujte. O investování přemýšlejte až ve chvíli, kdy, ať se stane coko- li, budete alespoň moci říci ano, potřebné informace jsem měl/a, a tudíž jsem věděl/a, co se může stát. Vaše odvaha je přímo úměrná tomu, jak moc o tom kterém produktu nevíte. Proto se ptejte odborníků, použ- ijte otevřené zdroje, např. inter- net, a zjistěte si co nejvíce infor- mací. Pokud už musíte peníze uložit, tak do produktů jako běžný účet, termínovaný vklad, stavební spo- ření a podobně. Druhá skupina se dále dělí na ty, co již investují, a ty, co chtějí začít investovat. Čím větší ex- trém si nadšený současný inves- tor najde a čím více mu tento ex- trém vydělá, tím více si věří a je schopen zainvestovat vyšší část- ky peněz. Přebytek prostředků a odvaha podpořená předešlým úspěchem jej motivuje k hledání dalších alternativ a novinek na trhu. Tento typ přemýšlení však vede k ochabnutí obezřetnosti! Při hledání podnětů k investová- ní se držte těch, které vám již v minulosti fungovaly a kde zná- te rizika. Buďte též otevření a ne- bojte se zkoušet i nové produkty. Zkoušet však znamená neutopit najednou všechny své úspory! Hesla zkušeného investora Vy, kteří přemýšlíte, jak začít investovat, osvojte si tato hesla, která jsou součástí slovníku kaž- dého zkušeného investora: dlou- hodobost, pravidelné investo- vání, strategie, diverzifikace portfolia, chladná hlava, roz- mluva s osobou opačného ná- zoru. Pokud se začnete řídit tě- mito hesly, začnete pomalu, ale vězte, že vaše počínání bude dá- vat smysl. Vyvážíte-li tyto prin- cipy, investování může fungovat a nebude to náhoda. Co je tedy onen naftový kom- bík pro občana? Pravidelné in- vestování do fondů. Je to ten typ investování, kdy lze docela dob- ře říci, za jak dlouho, kam a za kolik dojedete. Pravidelné inves- tování totiž rozkládá rizika v ča- se, fondy zase rozkládají peníze do různých titulů. Lze tedy před- pokládat výnos a rizika s ním spojená. Naproti tomu, chcete si zaspe- kulovat? Co třeba komodity? Klidně, jen vás chci upozornit, může to bolet. Pokud se dnes zpětně podívá- te, jak dopadly jednotlivé komo- dity za posledních 10 let, zjistíte, že každý rok byla situace jiná a vítězem či poraženým se stala jiná komodita. A vyplatilo se tak jednou investovat do zlata, po- druhé do ropy apod. Bohužel nikdo nevidíme do budoucnosti, abychom s jistotou mohli říct, do čeho bez rizika a s jistotou inves- tovat ten který rok. Podílové fondy mají v portfo- liu více komodit. Vznikly na zá- kladě společenské poptávky v době, kdy společnost měla vol- né prostředky a hledala možnos- ti jejich zhodnocení s rozumnou mírou rizika. Právě podílové fon- dy nabízejí různé programy, kte- ré odpovídají různé míře ochoty riskovat a možnému výnosu. Od konzervativních, vyvážených po dynamické. Podílové fondy spra- vují portfolioví manažeři, odbor- níci, kteří jsou zodpovědní za vhodný výběr takzvaných pod- kladových aktiv. Ty se pro jed- notlivé programy liší. U konzervativních může jít na- příklad o státní dluhopisy a u dy- namických o akcie. Vlastní pokyny sobě Jak zvolit strategii? Zjednodu- šeně si pod tímto pojmem před- stavte vlastní pokyny sobě: „Co udělám, když…?“ Jak budu rea- govat na ten který vývoj? Lidsky si napište, co od investování oče- káváte. Kolik procent ročně chci? Na jak dlouho chci investovat? Kdy peníze budu potřebovat a na co? Jakou míru rizika jsem ocho- ten podstoupit? Jak zareaguji, když zjistím, že se moje investi- ce zhoupla nečekaně směrem na- horu nebo dolů? Sepište si kon- krétní varianty postupů a pošle- te si je jako závazek e-mailem. K e-mailu se můžete vždy vrátit, až konkrétní situace nastane. Jakákoli strategie, kdy hrozí, že nevyberete své vklady, je pro vás nesmyslná. Hledejte výnos, kterému uvěříte. Jakmile vás na- padne, že je až podezřele vyso- ký, do takového produktu nein- vestujte. I při pravidelném in- vestování mohou nastat okolnos- ti, kdy se krátkodobě dostanete na čistou nulu nebo i do minusu. V takovém případě si však ote- vřete svůj e-mail a podívejte se, jak jste chtěli v této situaci rea- govat. Můžete pak říci, postupo- val jsem s rozmyslem dle zvole- né strategie. RudOlf Tůma, finanční poradce OVB Allfinanz, a.s. Průvodce pro začínající investory Nejlépe současný stav charakterizuje přebytek peněz v ekonomice způsobený mj. nízkou nezaměstnaností Existuje přímá úměra mezi tím, jak je člověk finančně negramotný a jak je odvážný Nikdo nevidíme, do čeho bez rizika a s jistotou investovat ten který rok S chladnou hlavou to vždy dotáhnete nejdále. Bez ohledu na to, co se děje, vždy se podívejte na strategii, kterou jste si zvolili před investi- cí, a zrealizujte ji. O investování přemýšlejte až ve chvíli, kdy, ať se stane cokoli, bude- te alespoň moci říci ano, potřebné informace jsem měl, a tudíž jsem věděl, co se může stát. Promluvte s osobou, která má právě opačný názor či přímo špatnou zkušenost. Ještě lépe, pokud tato osoba nemá s vašimi penězi nic společného. „Nejhorší je negramotný klient, negramotný poradce a mezi nimi bez- mezná důvěra.“ Čtyři body k zapamatování: Jak emoce ovlivňují investování, nám přibližuje grafika.

rozhovor 26 OVB Journal

RD Vilém Hene V oboru financí začal pracovat v roce 2009 a dnes je Vilém Hene na pozici regionálního ředitele. „Všechno, co děláme, je třeba dělat tak, jak to vyhovuje a ‚sedí‘ naší osobnosti a našemu charakteru,“ říká nový RD. text: Martina Peřinková, foto: Petr Kleiner Dělám věci po svém OVB Journal 27

Byl jste povýšen na pozici RD. Co pro vás tento úspěch znamená? Žádná velká změna se neděje, život jde dál a můj denní chleba zůstává stejný. Snad jen příjemné zvýšení příjmu za práci, kterou dělám moc rád. Vyšší ohodnocení mi umožňuje vydělávat prostředky, které investuji do týmu a do projektů, na kterých pracujeme, a stále tak můžeme vylepšovat pracovní prostředí a podmínky pro naše spolupracovníky. Když jste poprvé uviděl kariérní plán, myslel jste hned na takto vysoké pozice? Ano i ne. Vždy jsem měl v hlavě, že možnosti jsou velké. Dlouhou dobu jsem nevěřil, že je to možné i pro mě, dokud jsem se vyšším pozicím reálně nepřiblížil. Co vás podle vašeho názoru až na pozici RD dovedlo? Pracovitost a to, že dělám věci po svém. Vždy jsem pracoval hodně a rád, což je efektivní kombinace. Mám pravidlo, že mě každý pracovní den musí bavit. K tomu je nutné vybrat si správné spolupracovníky a klienty, se kterými trávíte svůj čas v kanceláři. Jak dlouhá je cesta od vstupu do OVB na pozici RD? To je velmi relativní. Je mi 28 let, takže moc dlouhá být nemohla. Jaké jste si zpočátku kladl cíle? Nad cíli jsem tehdy moc nepřemýšlel. Líbil se mi obor, možnost komunikace s lidmi a mám ve zvyku dělat vše naplno, takže jsem se prostě pustil do práce a dělal, co bylo třeba. Měl jste z něčeho ze začátku strach nebo obavy? Jak jste se jich zbavoval? Měl jsem obavy ze spousty věcí. Schopnost překonávat strach je spojená s mírou vnitřní motivace neboli, jak moc chceme to, co nás čeká po překonání strachu. Pokud člověk nemá skutečně silnou emoční vazbu k cílům, kvůli kterým má překonávat sám sebe, nikdy to neudělá. No, a já jsem se jednoduše vždycky chtěl mít dobře. Bylo něco, co vám na začátku vůbec nešlo? Ze začátku mi nešlo nic, protože jsem nikdy nedělal obchod a už vůbec ne v oboru financí, který vyžaduje hluboké znalosti a umění vymýšlet náročná řešení pro klienty. Učený člověk z nebe nespadl, musel jsem se vše naučit a trvalo nějaký čas, než jsem dosáhl rozumné míry efektivity. Vaše práce se nyní skládá hlavně z manažerských činností. Která vás baví nejvíce, a která naopak nejméně? Mám v životě velké štěstí. Velmi mladý jsem objevil práci, ve které jsem se našel. Baví mě velká většina činností, které patří k mé práci. Ať už jsou to porady, školení, individuální konzultace se spolupracovníky nebo vlastní obchod. Má slabá stránka je administrativa, mám ovšem skvělou asistentku, která řeší vše za mě, a já se mohu soustředit čistě na manažerskou a klientskou práci. Ta je pro mě stále důležitá, protože jsem v kontaktu s prací lidí, které vedu, a mám přehled o tom, jak funguje dnešní trh. rozhovor 28 OVB Journal

Když jste se dostal do pozice, kdy jste začal řídit lidi, měl jste svoje know-how nebo jste se nechal někým inspirovat? Všechno, co děláme, je třeba dělat tak, jak to vyhovuje a „sedí“ naší osobnosti a našemu charakteru. V našem oboru to platí dvojnásob, protože je plný lidí, kteří se stavějí do určitých póz, které považují za nutné vzhledem k jejich pozicím. Nesouhlasím s tvrzením: „kopírujte úspěšné“. Úspěšní jsou tam, kde jsou, právě proto, že dělají věci po svém a bez kompromisů. Nevidím nic špatného na tom nechat se zdravě inspirovat někým, jehož práci a výsledky respektujeme. Špatné je ale to, že mnoho lidí v našem oboru nejsou sami sebou a nepřirozená přetvářka je brzdí v rozvoji. Bohužel, někdy i lidé na vyšších pozicích brání svým lidem v rozletu tím, že jim nutí svůj způsob práce. Jaké máte ambice a cíle do další práce? Zlepšit povědomí o naší práci před širokou veřejností, zvyšovat úroveň zprostředkování finančních služeb v ČR, zatraktivnit náš obor pro schopné obchodníky a zajistit lepší podmínky pro podnikání ve financích spolupracovníkům z našeho ředitelství. Obrovský potenciál je dnes v on-line světě. Tím směrem aktuálně vynakládáme velké množství peněz a energie na projekty, skrz které získáváme novou klientelu. S internetem dnes pracují špičkové společnosti v mnoha oborech, v oboru financí jsme zakrněli. Stále máme tendenci podnikat stejně jako před deseti lety, protože „tehdy to přeci fungovalo“. Jaké vidíte hlavní výhody a nevýhody strukturální firmy? Systém strukturální firmy je geniální. Tedy pokud ho správně uchopíme. Náš model je transparentní a poskytuje stejné příležitosti a možnosti výdělku pro všechny. Stinná stránka tkví v tom, že lidé nejsou často schopni způsobem přemýšlení opustit rámec strukturální firmy a přemýšlet nad svým podnikáním jako nad „normální“ firmou, kde by podnikali pod svým jménem a brandem. Nikdy nesmíme zapomenout na podstatné věci – jako například jaké lidi do našich týmů přijímáme, na jaké klienty cílíme, jakou kvalitu poradenství poskytují naši zkušení spolupracovníci, ale i ti teprve začínající, jakou úrovní odborných znalostí naši kolegové disponují a jaké prostředí máme v našich kancelářích. Jaké spolupracovníky si vybíráte do svého týmu? Důležité je hlavně zmínit, že je třeba spolupracovníky vybírat. Přestože působíme v modelu strukturální firmy, poskytujeme sofistikovaná finanční řešení a neprodáváme jednoduché a levné kosmetické produkty. Naši práci nemůže dělat každý a lidé by ji neměli chodit jen tak „zkusit“. Vybírám takové spolupracovníky, které si umím představit naproti svému nejlepšímu klientovi. Líbí se mi, že do kanceláře chodím pracovat mezi odborníky, lidi, za jejichž prací si stojím. Do takového prostředí člověk ráno vstává rád a plný energie. Jak vidíte další vývoj trhu zprostředkování finančních produktů? Velmi dobře. Mnoho lidí a společností na trhu již pochopilo, že naše práce je stejná jako jakákoliv jiná a je třeba dělat ji poctivě. Stále ještě ne všichni, proto hodnotím legislativní kroky posledního roku velmi pozitivně. Na trhu se dějí změny a my na ně musíme reagovat jako jedinci a jako společnost. V každém oboru změny ustojí jen ti, kteří jsou schopni měnit své návyky a způsoby práce dle aktuálních nároků klienta, a ty se jen za poslední dva roky obrovsky změnily. Klient je dnes náročnější než dříve, má vyšší finanční gramotnost, více zkušeností, a než učiní rozhodnutí, vyhledává informace. Vždyť jen díky chytrému telefonu si zjistí vše o nás a o navrhovaném řešení během minuty. Co děláte, když nepracujete, jak relaxujete? Hraju na kytaru, jezdím na wellness a dopřeju si dobré jídlo a víno.  Vilém Hene Pochází z Hradce Králové, kde vystudoval SPŠ stavební. Během studia vysoké školy si přivydělával hraním na kytaru. V OVB je od roku 2009. Mezi jeho koníčky patří hlavně hra na kytaru, ale také dobré víno. Nesouhlasím s tvrzením: „kopírujte úspěšné“. Úspěšní jsou tam, kde jsou, právě proto, že dělají věci po svém a bez kompromisů. OVB Journal 29

Pojištění Domov VARIANT – NOVÁ EDICE je určeno pro rodinné domky, domácnosti, byty v osobním i družstevním vlastnictví, rekreační chaty a chalupy i rekreační domácnosti. Při sjednání má klient k dispozici ucelený přehled všech pojistných nebezpečí, z nichž si volí podle svých individuálních preferencí, a určuje pojistné částky. Domov VARIANT může zahrnovat ochranu proti požáru a jiným živlům, odcizení, vodovodním škodám, vandalismu a dalším škodám, například přepětím. Zákazník má možnost rovněž individuálně připojistit některé předměty, jichž si mimořádně cení (například bicykly, hudební nástroje, golfovou výbavu apod.). K pojištění domácnosti patří samozřejmě také ochrana pro dětské kočárky, jízdní kola nebo zdravotní pomůcky nejen v bytě, ale například i ve společných prostorách, jsou-li k uložení takových předmětů určeny. Pojistit lze i domácí mazlíčky pro případ jejich úhynu v důsledku pojištěného nebezpečí. Bydlí-li někdo z členů pojištěné domácnosti během studia na koleji nebo v internátě, jsou pojištěny jeho osobní věci i v těchto ubytovacích zařízeních. Nově se pojištění vztahuje i na věci ze souboru domácnosti, které si členové rodiny berou s sebou na dovolenou po celé Evropě. Pojištění Domov VARIANT reaguje na moderní trendy v bydlení. Chrání například nadstandardní vybavení a okrasnou architekturu v zahradách, jejichž úpravě v poslední době stále více lidí věnuje mimořádnou pozornost. Pojištění může rovněž zahrnovat různé vedlejší stavby a stavební prvky, jako jsou studny, skleníky, altány, sochy a další součásti zahradní architektury. Pojistit lze též zásobníky plynu, solární panely, čistírny odpadních vod, bazény včetně úniku vody následkem pojistného nebezpečí atd.. Domov VARIANT reaguje i na nedávnou novelu občanského zákoníku. Pojištění odpovědnosti je volitelné, dá se sjednat i samostatně. Pojistné částky svou výší reagují na podstatný nárůst nároků poškozených – je možné sjednat si krytí od jednoho do 50 milionů korun, nově bez sublimitů na poškozené věci, újmu na zdraví a následné finanční škody. Vztahuje se na odpovědnost z vlastnictví, nájmu nebo správy budovy a pozemku, na odpovědnost stavebníka, odpovědnost z držení drobných domácích zvířat i na odpovědnost v běžném občanském životě. Nejčastějšími škodami, které z tohoto pojištění lze uhradit, jsou vytopení souseda vodou z pračky nebo přetečením vany, zničení předmětů v jiné domácnosti při návštěvě nebo domácím mazlíčkem, pokousání psem, pád předmětu z okna nebo balkonu na cizí majetek apod. Automatickou součástí pojištění jsou bezplatné asistenční služby dostupné telefonicky 24 hodin denně. Umí poslat při havárii nebo defektu domácího spotřebiče elektrikáře, instalatéra, zámečníka, opraváře, plynaře nebo sklenáře. Pro klienty je velmi zajímavá také právní asistence – včetně asistence na telefonu k řešení spotřebitelských sporů, sporů o náhradu škody, sporů s dodavateli služeb nebo ke smluvní problematice. Bezplatné asistenční služby zahrnují i dnes velmi aktuální vzdálenou IT asistenci, asistenci pro další technologická zařízení, ale i pomoc při obnově dat. Jako žhavou novinku nabízí pojištění Domov VARIANT možnost připojistit si za velmi atraktivní cenu asistenční službu pro cyklisty CykloCare nebo asistenční službu proti kybernetickým rizikům. Do ceny pojištění se promítá zvolená spoluúčast a úroveň zabezpečení. U pojištění Domov VARIANT může být spoluúčast i nulová. Pojistí-li si klient souběžně dům (byt) i domácnost v něm, dostane automaticky 10% slevu z pojistného.  Pojištění bydlení od UNIQA pojišťovny Domov VARIANT v novém kabátě UNIQA pojišťovna uvedla v roce 2016 na trh nové pojištění majetku a odpovědnosti pro občany pod názvem Domov VARIANT. Vyšla vstříc všem klientům, kteří si chtěli sestavit pojištění na míru podle svých potřeb místo nákupu obvyklých balíčků. Nyní přichází s několika inovacemi, které se dotýkají nejen hlavního krytí proti živelním nebezpečím, zlodějům a vandalům, nýbrž dochází i k významnému rozšíření asistenčních služeb a pojištění odpovědnosti. partneři 30 OVB Journal

Chcete se dozvědět víc? Neváhejte kontaktovat naše obchodní manažery a objednejte si školení nebo odbornou konzultaci: Anna Bučková anna.buckova@uniqa.cz, tel.: 225 393 673, mob. 737 225 867 Miroslav Bareš miroslav.bares@uniqa.cz, tel.: 225 393 722, mob.: 731 672 102 Martina Buriánová martina.burianova@uniqa.cz, tel: 531 024 141, mob.: 734 172 368 Cestovní pojištění že nejlepší jsou teprve Myslete na to, před Vámi. ZÁŽITKY Možnost prodloužení akčního cestovního pojištění do dalšího období za zvýhodněnou cenu 500 Kč/rok! AKCE! Ke každé smlouvě životního pojištění DOMINO Invest, DOMINO Risk nebo Motýlek můžete pro jednu z pojištěných osob P1, P2 nebo D1–D3 sjednat roční cestovní pojištění pro opakované výjezdy na rok zdarma. Trvání akce: 8. 3. – 31. 8. 2017 Pro koho: pro všechny klienty, kteří si sjednali smlouvu ŽP s počátkem 1. 4. – 1. 9. 2017 Rozsah pojištění: tarif K5+, územní platnost Evropa + celé Středomoří Způsob sjednávání: prostřednictvím akčního formuláře v on-line aplikaci POS – nutno uvést číslo smlouvy ŽP

RD Lukáš Dont Před šesti a půl lety ho do OVB přivedl kamarád z fotbalu. Od té doby Lukáš Dont úspěšně propojuje svět OVB a svět fotbalu. „Jsem rád, že jsem tenkrát v OVB začal,“ svěřuje se nový RD. rozhovor text: Martina Peřinková, foto: Petr Kleiner OVB je celoživotní aktivita 32 OVB Journal

OVB Journal 33

Sešli jsme se na fotbalovém hřišti. Má něco společného fotbal a OVB? Do OVB mě přivedl můj bývalý velmi dobrý kamarád, s nímž jsem hrával fotbal. Začali jsme spolu podnikat, a i když on už v OVB není, já jsem vytrval. A vlastně i moji první klienti byli mí spoluhráči a známí z fotbalu, který jsem celý život hrál a stále se v něm angažuji. Jsou nějaké vlastnosti fotbalisty, které se vám pro podnikání v OVB hodily? Nějaké ano. V první řadě je to disciplína, to je podle mě základ, a řekl bych, že také vytrvalost. Za šest a půl roku, co jsem v OVB, byly chvíle, kdy jsem neprožíval zrovna nejlepší období, ale odmalička jsem byl veden z domova k vytrvalosti a disciplíně, což je rovněž společný rys s fotbalem. I proto jsem i přes špatné chvíle vytrval. Co jste dělal, než jste přišel do OVB? Asi jako hodně lidí jsem studoval vysokou školu a věnoval jsem se fotbalu – jako hráč i trenér. Měl jsem několik obyčejných studentských brigád, ale nedávalo mi to žádný smysl, neviděl jsem žádnou koncepci. Tak jsem si vyhodnocoval priority a nakonec se vše zúžilo na prioritu číslo jedna, což bylo OVB. Takže před vstupem do OVB jsem prakticky nic nedělal.  Co vás přesvědčilo, aby se OVB stalo prioritou číslo jedna? Nejdůlěžitějším faktorem bylo to, že jsem vždycky chtěl podnikat. Na OVB se mi líbilo, že můžu začít ihned, nepotřebuji k tomu vlastní kapitál. Druhá věc, která se mi líbila, je celá komplexní služba, kterou OVB klientovi nabízí a která mu pomáhá. Z tohoto důvodu to pro mě bylo zajímavé. Našel se na začátku někdo, kdo vás od této činnosti odrazoval? Rozhodně, ale to je asi u každého. Dokonce si myslím, že mě od toho odrazoval každý člověk, kterého jsem potkal. Dodnes si pamatuji, že se mi smáli spolužáci z vysoké školy, že chci dělat v OVB. Ani rodina z toho nebyla nadšená a ani kamarádi z fotbalu, ti mě také úplně neplácali po zádech. V těchto začátcích se pozná, kdo je skutečný kamarád a kdo je jen převlečený kamarád. Velmi rychle se mi vyprofilovalo moje okolí, kdo je vlastně kdo ve skutečnosti, tedy, kdo je kamarád, a ten, kdo je jen sympatizant, který zmizí při prvním neúspěchu. Odrazoval mě tedy prakticky každý, ale vize, kterou jsem měl, mě udržela na této cestě, tedy svobodně podnikat a svobodně žít. Měl jste ze začátku z něčeho obavy či strach? Obavy jsem neměl. Na začátku mi úplně nešel osobní výkon, ten jsem měl velmi špatný, řekl bych, že byl doslova tragický. Ale jinak jsem obavy neměl. Baví mě komunikovat s lidmi, práce v kanceláři i práce s financemi, takže nebylo nic, čeho bych se obával. Působil jste jako fotbalový trenér. Pomohla vám tato zkušenost ve vaší profesi v OVB? Neřekl bych, že by mi nějak pomohlo to, že jsem byl trenér. Spíše to, že jak na fotbale, tak odmala ve škole jsem se snažil být leader. Odmala jsem měl sklony k tomu být vůdčí osobností, k vedení věcí a lidí, takže mi spíše pomohlo tohle, ne to, že jsem byl trenér. Pamatujete si ještě na vašeho prvního klienta? První klient byl můj otec, to dopadlo samozřejmě úspěšně, to si pamatuji dodnes. To bylo hned první měsíc. Druhý měsíc jsem měl fantastický, nedávno jsem se na to díval, to jsem měl velmi slušných 24 analýz, ze kterých nedopadlo vůbec nic. Jeden z mých prvních klientů byl také pán, před něhož spadl led ze střechy pět minut poté, co mě odmítl se slovy, že to nechce a nepotřebuje. Poté samozřejmě hned obrátil, uvědomil si, jak je to důležité. rozhovor 34 OVB Journal

Na začátku je nováčkům představený kariérní plán. Na jaké pozice jste myslel, když jste ho viděl? Nemotivoval mě ani tak kariérní plán jako možnost podnikat se svými kamarády v regionu, kde jsem se narodil. Což se mi podařilo. Samozřejmě – kariéra je k tomu zajímavý benefit, ale nebyl to ten hlavní důvod, proč jsem se do toho pustil. Lákalo mě pracovat s kamarády a lidmi, které si já sám vyberu, ne s lidmi, které mi někdo přidělí. To vnímám jako obrovskou výhodu. Nyní jste byl povýšen na pozici RD. Co to pro vás znamená? Je to příjemné, protože to je důkaz progrese v pracovním životě. To bych viděl jako první bod. Za druhé je to pro mě závazek jak vůči mému LD Justinu Valešovi, tak také mé skupině, kterou je třeba neustále podporovat, vymýšlet inovace do další práce. Snažím se pracovat a chovat tak, abych jim byl příkladem. Abychom se pořád někam posouvali jako celek. Toto povýšení tedy nevnímám jako one-man show, jako můj úspěch, ale beru to jako povýšení celé mojí skupiny a doufám, že během roku bude těchto povýšení ještě více, máme tam celou řadu kandidátů, kteří by se měli posunout na další pozice, tak doufám, že se tak stane. Jak dlouhá byla cesta od vstupu do OVB na pozici RD? Ale nemyslím tím časově. Bez jednoho roku celou dobu podnikám se svým nejlepším kamarádem, proto mi přijde celé to období jako velká zábava. Není nic lepšího než podnikat s nejlepším kamarádem. Když nastaly špatné chvíle, byl tam pro mě právě on, který mi pomohl, a vzájemně se tak taháme neustále nahoru. Nepopírám, že nastaly i špatné okamžiky, například když spolupracovníci odcházeli ke konkurenci, nebo je nepříjemné, když s vámi pracují kamarádi, kterým se to nepovede, a potom opouštějí společnost a z kamaráda se najednou stane nekamarád. Těch těžkých chvil, které nebyly úplně příjemné, bylo více, ale to k tomu patří. Rozhodl jsem se pro tuto cestu, udělal jsem si živnostenský list, musím tedy nést rizika a vyrovnat se s nimi. Jinak ale tuto dobu hodnotím velmi pozitivně, vnímám ji jako životní progres v mnoha ohledech. A nevnímám to tak, že je to jenom o penězích, to vůbec ne. Když jste začínal, nechal jste si od někoho poradit nebo jste se vydal vlastní cestou? Největší rady mi dával a stále dává můj otec, který již mnoho let sám podniká. A poté jsem si vzal od každého něco, od každého ty nejlepší věci. Nechám si rád poradit, a to nejen od lidí, co jsou ve struktuře nade mnou, ale rovněž od těch, co jsou v naší skupině. Jaké máte ambice a cíle do další práce? V roce 2017 je pro nás primární to, aby došlo k povýšení dalších lidí ve skupině, jak jsem se už zmiňoval. Dále zvýšit netto obchod, tedy neustále pracovat na zlepšení kvality obchodu, cítím, že tady se máme stále kam posouvat. A také chci neustále rozšiřovat skupinu a posouvat ji dále. Hlavně ale myslet na kvalitu obchodu. Nejsou důležité výsledky hned, důležitější je mít stabilní, mírně rostoucí výsledky. Kde čerpáte inspiraci? Poměrně dost čtu. Zvláště po večerech, baví mě číst o lidech, kteří něco dokázali, kteří už mají něco za sebou. Hodně informací hledám na internetu. Podle čeho si vybíráte lidi do týmu? Hodně si zakládám na osobní vazbě, jestli mi dotyčný charakterově sedí. Jinak to ale probíhá tak, že člověk přijde na pohovor, řekne něco o sobě, a pokud je pro nás zajímavý a i my pro něj, domluvíme se a dále rozvíjíme spolupráci. V souvislosti s povyšováním se na vás nabaluje více manažerských povinností. Co pro vás bylo z tohoto hlediska nejtěžší? Rozhodně synchronizace systému. Věcí, které se řeší během dne, týdne či měsíce, je skutečně hodně. Ať je to zaškolení nováčků, konzultace, porady, klienti a další činnosti. Na vedoucí pozici je hodně úkonů, které musí člověk dělat a musí je zvládat. Je důležité vše zajistit, aby to šlapalo. I když ne vždy je vše ideální, ale to není nikdy. Co pro vás nyní znamená OVB? Je to partner, který patří do mých celoživotních aktivit. Je to možnost se neustále někam posouvat, seberealizovat se. Plnit si sny, které mám. Skvělé je také to, že člověk potká mnoho zajímavých lidí – ať už mezi spolupracovníky nebo mezi klienty. Po všech stránkách je to přínos a jsem velmi rád, že jsem tenkrát v OVB začal. Lukáš Dont Pochází z obce Rožďalovice ve středních Čechách. Do Prahy přišel už ve 14 letech, kdy se vydal za fotbalem, kvůli kterému bydlel v internátu. Studoval střední školu managementu a služeb v Praze-Hájích, poté studoval Univerzitu Jana Ámose Komenského. V OVB působí od roku 2010. Mezi jeho zájmy patří fotbal, jak velký, tak hanspaulská liga, a momentálně také plánování výstavby rodinného domu. Mohl jste si díky OVB už nějaké sny splnit? S jídlem samozřejmě roste chuť. Splníte si jeden drobný sen a už máte další – větší. Mým nejdůležitějším snem je momentálně založit si rodinu. A mým splněným snem je také to, že dělám práci, která mě baví, že do práce chodím rád. Nevadí mi pracovat o víkendech, o svátcích, nemám s tím nejmenší problém. OVB se mi stalo koníčkem, nikoliv prací. Dokážete úplně vypnout, tedy neřešit mail, telefon apod.? První čtyři roky to vůbec nešlo, ale nyní jsem se už naučil trošku vypnout. Snažím se, když jsem třeba s partnerkou, práci moc neřešit, ale ne vždy to jde, protože to do mého života patří. Pro mě vypnutí znamená, že hodinu nikomu nezavolám do práce... Co je vaším koníčkem kromě OVB? Tím hlavním je teď plánování výstavby rodinného domu s partnerkou, to mě moc baví. Dále samozřejmě OVB a také fotbal, ať už malý, což je hanspaulská liga, tak i velký fotbal, v kterém se taky realizuji.  Největší rady mi dával a stále dává můj otec, který již mnoho let sám podniká. OVB Journal 35

nově povýšení manažeři v OVB Povýšení v období 26. 4. 2016 - 31. 3. 2017. cesta vzhůru 36 OVB Journal

OVB Journal 37

Ing. Zajíc Ladislav regionální ředitel RD > zemský ředitel LD SLD Mgr. Miloslav Horký Dont Lukáš oblastní ředitel BD > regionální ředitel RD SLD Justin Valeš, PhD. Hene Vilém oblastní ředitel BD > regionální ředitel RD Ing. Vichrová Hana oblastní ředitelka BD > regionální ředitelka RD LD Ing. Ladislav Zajíc cesta vzhůru 38 OVB Journal

Více informací u Vašeho Key Account Managera Allianz. Servisní oddělení EDK 224 405 240 partner@allianz.cz Život nípojištěn íroku 2015 Život nípojištěn íroku 2016 Sladím málo, platím málo. Je to jednoduché. Kdo málo sladí, ten málo platí. Vy se staráte o své zdraví a my se o Vás méně bojíme. S investicí nebo bez? Oboje. Jediný produkt na trhu s volitelnou investiční složkou. Investujte jen, když chcete. Poplatky? Vzácnost. Pojištění bez absurdních, složitých nebo skrytých poplatků. První pojištění, které se nestydí za sazebník poplatků. Plnění? S garancí. Při úrazu za stejné zranění vyplatí každá pojišťovna jinou částku. U nás Vám ale garantujeme, že Vám vyplatíme peníze stejné nebo dokonce vyšší než 5 největších konkurenčních pojišťoven. Ocenění? Vítěz. Životní pojištění neustále vylepšujeme dle Vašich potřeb, a i proto je nejoceňovanějším produktem na českém pojistném trhu.      Allianz ŽIVOT Odměňujeme klienty, kteří se starají o své zdraví. Hlídat si váhu a nekouřit znamená nižší cenu než jinde. Novinky 2017 • Nejsrozumitelnější podmínky • Zkrácení čekacích dob • Rozšíření závažných nemocí • Nová sleva za způsob placení • Zahrnutí rizika terorismu • a další … NEJ zdravější cena Online sjednání na https://allex.allianz.cz

Bilíková Klára obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Jan Hamr Blatská Lenka obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Jan Hamr cesta vzhůru Voňka Daniel oblastní vedoucí BL > oblastní ředitel BD SLD Pavel Horák Ing. Zach Tomáš oblastní vedoucí BL > oblastní ředitel BD LD Ing. Oldřich Beránek Bačkovský Petr obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SLD Pavel Horák Ing. Kubišta Zdeněk oblastní vedoucí BL > oblastní ředitel BD LD Ing. Jan Hamr 40 OVB Journal

Pro bližší informace kontaktujte naše Accounty: Mirek Pechr tel.: 602 310 596 Petra Fried tel.: 732 177 534 S možností využít akci Rodinná nabídka s 50% slevou na vybraná dětská rizika! Cieslar Lukáš obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SSLD Ing. Miroslav Šafr Dvořák Jaroslav obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Oldřich Beránek Ing. Hájková Klára obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Ladislav Zajíc

Matz David obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SSLD Ing. Miroslav Šafr Ing. Ovečka Jan obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SSLD Ing. Miroslav Šafr Pavelka Lubomír obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SSLD Ing. Miroslav Šafr Smrž Jaroslav obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Antonín Rajgl Ing. Ručka Jiří obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Ladislav Zajíc Bc. Horejš Petr obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Jan Hamr Ing. Roško Luboš obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL cesta vzhůru 42 OVB Journal Ing. Spurný Jiří obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Jan Hamr Bc. Novotná Barbora obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Ladislav Zajíc

Ing. Tlačbaba Petr obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SSLD Mgr. Pavel Slezák Ing. Vrána Jiří obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Oldřich Beránek Zábojník Zdeněk obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SSLD Ing. Miroslav Žemlička v aplikaci LISA Nově: s volbou průběžné a zálohové výplaty provize. Od jara 2017 přicházíme s řadou vylepšení: • Navýšili jsme limity u mnoha připojištění. • U pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti lze připojistit plnění za pracovní úrazy. • V případě podstoupení chemoterapie není nově třeba žádat o neschopenku. Zaplatíme klientům až 5 dní za každé ozáření. Pro více informací kontaktujte: Generali Pojišťovna, a.s. Financial Advisors Cooperation Na Pankráci 121, Praha 4 T 224 548 224 / fac.cz@generali.cz Životní pojištění La Vita sjednáte pohodlně online

cesta vzhůru 44 OVB Journal SLD Dana Benáčková Schneiderová Karolína LD Ing. Oldřich Beránek Bc. Hůlek Adam Hulín Milan Mgr. Pokorná Dagmar Mgr. Procházka Václav Ing. Rychtrmoc Tomáš Štěrba Marek Ing. Švec David LD Dima Esíčko Bordiian Marta Kollaryk Viktoriya Shyyan Taras SSLD Gerd Fink Vondráčková Lucie Dolek Robert Chábera Ondřej Bc. Karlíček Martin Kovář Jan Kunst Daniel Ostatek Adam Schmidt Ondřej Štefan Petr Vanický Jiří Wildmann Radek LD Ing. Jan Hamr Bednář Filip Bc. Domínová Nicol Farka David Forman Michael Frej Miroslav Hájková Kristýna Ing. Iser František Kozubík Pavel Bc. Lajpertová Zuzana Mai Jakub Marek Lukáš Petráková Tereza Petroušová Zdeňka Polák Petr Procházka Václav DiS. Bc. Spurný Milan Šplíchal Martin Tyc Lukáš Verbík Jakub Warzecha Tomáš Ing. Zasadil Jan LD Jan Hlousek Čížková Adéla Doucha Patrik Drahoš Jan Janáčová Lucie Kaňa Rostislav BcA. Malčicová Daniela Mgr. Novák Ivo Bc. Pokorný Lukáš Trčka Jan SLD Pavel Horák Hochmanová Veronika Tocháček Martin LD Mgr. Hana Horká Draxal Vladimír Malíková Kateřina Ing. Třísková Lenka SLD Mgr. Miloslav Horký Ing. Ederová Petra LD Antonín Rajgl Knesl Aleš Kvintusová Dagmar Bc. Siříště Lukáš Bc. Šmahajlo Lara SSLD Ing. Dita Rákosníková Čeněk Jan SSLD Mgr. Pavel Slezák Jakubíková Jitka Richter Karel SSLD PhDr. Hana Slezáková Chocholáč Jan Valčík Marek SSLD Ing. Miroslav Šafr Rovenský Aleš Zahumenská Tereza LD Ing. Ladislav Zajíc Ing. Haisler Daniel Bc. Leczová Magdaléna Zahradník Pavel Bc. Žukovská Pavlína Nově povýšení spolupracovníci Z pozice reprezentant na pozici GST v období 26. 4. 2016 – 31. 3. 2017.

OVB Journal 45

RD Hana Vichrová Už odmala měla Hana Vichrová velké ambice. Ve 14 letech si řekla, že si chce splnit všechny sny a přání, a rozhodla se proto tvrdě pracovat. Do podnikání se pustila ve 20 letech, vystudovala u toho vysokou školu a nyní se dostala na pozici RD. „Žiju svůj americký sen po Česku,“ přiznává nová RD. rozhovor text: Martina Peřinková, foto: Petr Kleiner OVB je pro mě škola života 46 OVB Journal

OVB Journal 47

Byla jste povýšena na pozici RD. Co pro vás tento úspěch znamená? Potvrzení toho, že jdeme s týmem správným směrem a že dlouhodobě investovaný čas, úsilí a energie přináší své „ovoce“. Zároveň nám to vytváří dobré výchozí podmínky pro realizaci naší dlouhodobé vize. Pro mě osobně pak ještě silnější chuť a motivace do další práce. Když jste poprvé uviděla kariérní plán, myslela jste hned na takto vysoké pozice? Když jsem poprvé viděla kariérní plán, nadchla mě okamžitě celá ta myšlenka. Jak je to propracované, má to logiku, smysl a je to spravedlivé. Hodně mě motivoval princip 3 sloupců. Z pozice R1 jsem si říkala, že první sloupeček kariérního plánu R2, R3 nějak zvládnu. U druhého sloupečku jsem si říkala, že být BL musí být super a že je to výzva. Třetí sloupeček, ředitelské pozice, ti už jsou za vodou, to je ta elita, kam musí být velmi těžké se propracovat a něco takového vybudovat. BL pro mě byla výzva a velký cíl, ale zároveň jsem pokukovala po ředitelských pozicích a říkala jsem si, že by to byl takový „můj americký sen po česku“. Na vedoucích pozicích jsou spíše muži. Vnímala jste někdy jako handicap to, že jste žena? V určité fázi podnikání ano, ale rychle jsem si uvědomila, že je to nesmysl. Ženy mají často tendenci si to zbytečně komplikovat a řešit emočně mnoho věcí okolo. Proto bývají úspěšnější muži. Nicméně v dnešní době objektivně neexistuje důvod, proč by jedno či druhé pohlaví mělo být úspěšnější. Je to čistě o přístupu a nastavení hlavy každého z nás. Myslíte si, že to máte jako žena naopak v něčem snadnější? Rozhodně, být ženou má své výhody! Ženy mají dobrou intuici, a když se s ní správně pracuje, dá se to v podnikání velmi efektivně zúročit. To samé platí o empatii. Ženy se dokáží skvěle vcítit do spolupracovníků, a když se s empatií dobře zachází, tak s nimi také hodně efektivně pracovat. Tím, že ve vedoucích pozicích významně převažují muži, jsou úspěšné ženy výrazně více vidět a jsou vzácnější. Dokážou pozitivně překvapit a osvěžit zaběhlou rutinu v businessu. Čistě mužské ani čistě ženské kolektivy nefungují efektivně. Jsem zastáncem smíšeného týmu, aby energie v něm dobře a dlouhodobě fungovala. Co vás podle vašeho názoru až na pozici RD dovedlo? Sedm let tvrdé práce, říkám tomu daň za úspěch. Silná vnitřní motivace naplnit si svou životní vizi a něco po sobě zanechat. Intenzivní práce na sobě. Kvalitní systém. Skvělí lidé, které mám kolem sebe – moje biologická a podnikatelská rodina. Jak dlouhá je cesta od vstupu do OVB na pozici RD? Necelých 8 let. Jsem vděčná za všechno pozitivní i negativní, co mě na té cestě potkalo. Každý úspěch i neúspěch člověka posouvá. Je to úžasná škola života. Jaké je vaše původní povolání, neboli co jste dělala, než jste přišla do OVB? Od 15 do 20 let jsem si vyzkoušela několik brigád, při střední škole jsem si například přivydělávala výukou cizích jazyků a na vysoké škole jsem začala pracovat na částečný úvazek v cestovní kanceláři. Nikdy jsem nebyla zaměstnaná. Ve 20 letech jsem začala podnikat a 5 let jsem souběžně s podnikáním prezenčně studovala VŠE, mezinárodní vztahy, mezinárodní obchod. VŠ jsem dokončila před 3 lety. Podnikám 8 let. rozhovor 48 OVB Journal

Jaké jste si zpočátku kladla cíle? Od 14 let bylo mým životním cílem prožít svůj život naplno, splnit si všechny svoje sny a cíle a užít si každičký den naplno, abych na konci života ničeho nelitovala a mohla si říct, že ten život stál za to a že to byla pořádná jízda. K tomu člověk potřebuje svobodu, časovou a finanční. Od toho se odvíjely i podnikatelské cíle. Úplně na začátku mě motivovaly manažerské pozice a výzvou bylo stát se BL. Snem bylo vybudovat ředitelství, minimálně oblastní, ideálně zemské. Byl někdo, kdo vás od této práce zrazoval nebo kdo nevěřil, že se tím dá uživit? Všichni. Říkali mi, že se na tuhle práci nehodím, není to nic pro mě, že je to nevděčná práce, špatná práce, podezřelá práce atd. Moje okolí bylo hodně negativní, což pro mě byla další motivace k úspěchu. Měla jste ze začátku z něčeho strach nebo obavy? Jak jste se jich zbavovala? Asi jako každý jsem měla strach z neúspěchu, strach, že to nedokážu. Prostě jsem se rozhodla, že to dokážu a uspěju, že budu pracovat tak dlouho a tak intenzivně, až se to povede. Bylo něco, co vám na začátku vůbec nešlo? Učení se textu nebo manuálu nazpaměť. Jsem logický typ, potřebuji věci chápat. Dále vymyšlení a realizace systémových prvků, které nyní používáme v každodenní práci. Vaše práce se nyní skládá hlavně z manažerských činností. Která vás baví nejvíce, a která naopak nejméně? Naplňuje mě pomáhat lidem, posouvat je, rozšiřovat jim obzory, inspirovat je, předávat jim zkušenosti, plnit jim jejich sny a vychovávat z nich šťastné a úspěšné lidi a silné osobnosti. Miluji ten pocit, když vidím, jak se spolupracovníkům daří, jsou šťastní, vděční, osobnostně a kariérně rostou, baví je to a předávají to dalším klientům a spolupracovníkům a žijí naší vizí. Nejméně mě baví administrativa a e-maily. Co nejvíce věcí deleguji na asistentku, ale některé věci musím řešit sama a brzdí mě to v dělání produktivnějších činností. Dnešní byrokracie je ubíjející. Co pro vás nyní znamená OVB? Velikost, stabilní sílu a vizi. Podnikání vnímám jako životní styl. Řídím se mottem: „Work hard, play hard.“ Když jakýkoliv člověk dělá něco, co ho baví a naplňuje, co má rád, s lidmi, které má rád, automaticky to dělá kvalitně a je v tom dobrý. Díky tomu si pak může plnit své sny. Jaké máte ambice a cíle do další práce? Máme s týmem velké plány, velké cíle a ambiciózní vizi přesahující hranice ČR, kterou si chceme naplnit. Základním předpokladem je intenzivní rozvoj firmy, což je momentálně priorita číslo jedna. Dál na sobě a týmu intenzivně pracovat, pořád je hodně co zlepšovat. V blízké budoucnosti bych ráda rozšířila řady zemských ředitelů. Co děláte, když nepracujete, jak relaxujete? Miluji cestování a poznávání nových kultur a míst v zahraničí. Cestuji často a plánuji procestovat celý svět. Tancuji standardní a latinskoamerické tance. Mám ráda kulturu, chodím pravidelně do divadla, kina, na muzikály, koncerty a další kulturní akce. Užívám si volný čas s rodinou a přáteli. Skvělým odpočinkem jsou také masáže a wellness pobyty v České republice. Baví mě focení. Jsem milovnice zvířat, hlavně šelem. Mám ráda rychlá auta a motorky (enduro).  Ing. Hana Vichrová Narodila se v Pelhřimově. Absolvovala v Praze VŠE, fakultu Mezinárodních vztahů, obor Mezinárodní obchod, vedlejší specializace Manažerská sociologie a psychologie. V Praze žije už osm let, má zde i kanceláře. Má ráda zvířata, focení, rychlá auto a motorky, hlavně enduro. Je členkou Mensy ČR. Máme s týmem velké plány, velké cíle a ambiciózní vizi přesahující hranice ČR, kterou si chceme naplnit. OVB Journal 49

GST Ing. Zuzana Blahová (SSLD Ing. Dita Rákosníková) Datum narození: 27. 6. 1984 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Rak – vnímavost, logické a analytické schopnosti Stav: Svobodná Děti: Žádné Původní povolání: Žádné – rovnou OVB V OVB od: 2. 5. 2008 Proč pracujete pro OVB: Tato práce mě zaujala – když jsem byla oslovena jako klientka, rozhodla jsem se sama, když mi poradce vysvětloval způsob fungování, zeptala jsem se, zda to můžu také dělat – byl dost překvapen První klient: Má babička Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Získat sebevědomí prodeje Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nově povýšení na GST pozici Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Klient je jako domácí zvířátko – s průběžnou péčí a staráním se o něj roste důvěra, rozvíjí se spolupráce a vzniká tak potenciál na nové spolupracovníky či doporučení. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Kariérního růstu na vyšší pozice a rozvíjet svou základnu přímých kolegů – MA Koníčky: Lyže, móda, běh Na co byste se nejraději nechala pozvat: Dobrou kvalitní kávu Na které místo na světě byste se ráda podívala: Indie Oblíbená historická postava: Don Quijote de la Mancha – boj s větrnými mlýny… Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: V životě rodiče, v práci rodina Slezákových Životní krédo: Toho, kdo má štěstí, můžete třeba hodit do vody – a vyplave s rybou v zubech. (Tuwim) Představujeme spolupracovníky aplaus Je to podnikání, které otevírá hodně dveří a možností. 50 OVB Journal

BL Lenka Blatská (LD Ing. Jan Hamr) Datum narození: 22. 6. 1992 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Narodila jsem se ve znamení Raka a vlastnostmi na mé znamení sedí. Rak se vyznačuje velkým smyslem pro rodinu a blízké kamarády. Umí dobře jednat s lidmi a má velmi vyvinutý vztah pro mezilidské vztahy a empatii. To mi velmi pomáhá při plnění přání mých spolupracovníků. Naopak má i hodně slabších stránek jako konzervativnost, krátkodobé cíle a nemá rád změny. Pokud má Rak za něčím jít, musí nad tím dlouho přemýšlet. Hlavně sám Stav: Svobodná Děti: Žádné Původní povolání: Studentka ZČU, obor psychologie a německý jazyk V OVB od: 11. 4. 2012 Proč pracujete pro OVB: Z jednoduchého důvodu, abych byla paní svého času a nemusela jsem nikomu vysvětlovat, že bych chtěla jet na dovolenou a prosit šéfa, zda na ni vůbec mohu. Druhým důvodem, proč jsem i nadále ve společnosti OVB, jsou moji přátelé a kolektiv, který tvoří naše ředitelství První klient: Soused, zároveň spolužák ze základní školy. Když jsem s ním měla první schůzku, tak probíhala v mém pokoji v domě u rodičů, kde jsem v té době bydlela. Dodnes je to jeden z nejlepších klientů, který má zajištěno komplexně celé portfolio Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Nejtěžší krok, který jsem musela překonat, byl strach z telefonování na doporučení Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Povýšení na oblastní vedoucí a celkově vytvoření atmosféry v našem týmu Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Myslím si, že člověk, který chce podnikat a pracovat v OVB nebo kdekoli jinde ve službách, musí dodržovat určité zásady. Musí se chovat tak, jak by chtěl, aby se ostatní chovali k němu. Špatné či dobré chování se vrací jako bumerang. Hlavní zásadou je týdenní plánování Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Vybudovat zemské ředitelství, které bude na prvních příčkách v evropské OVB Koníčky: Výlety do přírody bez telefonu, cestování Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na celodenní nákupy a projížďku limuzínou Na které místo na světě byste se ráda podívala: Karibik Oblíbená historická postava: Tomáš Baťa Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodina, hlavně můj otec a můj získatel BD Ing. Miroslav Bartuška Životní krédo: Pokud chceš mít v životě věci, které jsi nikdy neměl, musíš dělat věci, které jsi nikdy nedělal GST Pavlína Brabencová (SLD Mgr. Miloslav Horký) Datum narození: 23. 10. 1981 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Váhy – má smysl pro spravedlnost a férovou hru. Než něco udělá, pečlivě zváží všechna pro a proti Stav: Vdaná Děti: Jedno – syn Jakub Původní povolání: Účetní v Dopravním podniku města Ústí nad Labem V OVB od: 2. 3. 2010 Proč pracujete pro OVB: Pro společnost OVB Allfinanz pracuji, protože je to nadnárodní společnost s dlouholetou historií, u které se nemusím bát, co přinese budoucnost, a také protože zde máme skvěle zajištěný právní systém, systém zaškolování a stálost kariérního plánu spojeného s čerpáním benefitů První klient: Kolegyně z původního povolání Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Nejtěžší bylo přepnout své myšlení ze zaměstnaneckého režimu na podnikatelský. Tím mám na mysli to, že jsem pánem svého času, ale přitom jsem zodpovědná za vše já sama. Těžké bylo i pochopení, že v zaměstnání jsem byla na vše sama a zde mám tým lidí, který si pomáhá navzájem Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nejvíce si cením toho, že jsem v jednom roce dosáhla povýšení na GST a zároveň získala stříbrný odznak Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Loajalita, otevřenost a důvěra Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Chtěla bych mít tým lidí, kteří budou mít společný zájem být úspěšní Koníčky: Relax u moře, tanec a zábava, motivační filmy a shopování Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na luxusní dovolenou spojenou se zábavou, tancem a drinky a nákupy Na které místo na světě byste se ráda podívala: Maledivy Oblíbená historická postava: William Shakespeare Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Můj život nejvíce ovlivnila moje vedoucí a kamarádka Nelly Hegenbarthová, a to tím, že mi ukázala nový směr v oblasti podnikání. Tímto jí moc děkuji za příležitost Životní krédo: Co zvládnou ostatní, zvládnu také Myslím si, že člověk, který chce podnikat a pracovat v OVB nebo kdekoli jinde ve službách, musí dodržovat určité zásady. OVB Journal 51

aplaus BD Jiří Coufal Datum narození: 7. 4. 1987 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Beran (někdy jsem tvrdohlavý) Stav: Šťastně ženatý Děti: Syn Sebastien (18 měsíců) Původní povolání: Cestovní ruch V OVB od: Ledna 2008 Proč pracujete pro OVB: Nejsilnější partner na trhu, stabilita První klient: Maminka Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Neposlouchat přátele a blízké, mít svou hlavu a věřit Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Cením si každého dne, každé maličkosti, snažím se žít okamžikem Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Věřím, že člověk dostane zpět to, co dává, proto se snažím vše dělat na 100 % a je jedno, jestli jde o klienta nebo spolupracovníka. Snažím se budovat dlouhodobé vztahy založené na důvěře a kvalitně odvedené práci Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Chtěl bych pomoci splnit cíle všech spolupracovníků v našem ředitelství Koníčky: Rodina, firma, cestování, vzdělávání, dobré jídlo a pití, sport Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na cokoliv s přáteli a rodinou Na které místo na světě byste se rád podíval: Japonsko a všude, kde jsem nebyl Oblíbená historická postava: Nemám oblíbenou historickou postavu Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče Životní krédo: Buď chceš, anebo nechceš, vše ostatní jsou kecy BL Jaroslav Dvořák (LD Ing. Oldřich Beránek) Datum narození: 18. 12. 1983 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec. Velice výstižné, co na srdci, to na jazyku Stav: Svobodný Děti: Daneček 7 let a Davídek 4 roky Původní povolání: Manažer prodejního týmu – 7 let V OVB od: 3. 12. 2013 Proč pracujete pro OVB: Téměř 10 let se pohybuji v obchodu a v minulých pracích mi chyběla volnost a neomezený kariérní růst. Vždy to bylo něčím omezeno, buď časem, či penězi nebo již zmiňovanou kariérou. OVB mi umožnilo úplně jiný pohled na podnikání a tyto zápory zcela odbouralo. Na začátku jsem pracoval v OVB proto, abych měl přehled nad svými financemi, ale pak mě to zcela pohltilo a začal jsem si říkat, proč bych nemohl pomáhat v tomto směru i ostatním lidem a jejich portfolia zkvalitňovat. Svůj nástup jsem zvažoval velmi dlouho, protože nerad měním práci a hledal jsem něco, kde už budu moci zůstat celý život a kde budu za sebou zanechávat viditelné výsledky První klient: Kolega z práce Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Nábor nových kolegů, s kterým se potýkám stále, ale jsem si moc dobře vědom toho, že co je jednoduché, tak nestojí za nic, a proto nikdy v tomto úsilí nepolevím a budu hledat ty správné kandidáty, kteří pochopí smysl naší práce a budou vděční za zavedený a kvalitně fungující systém, který je rozšířen nejen u nás, ale i v dalších 13 zemích Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Pro mě velmi těžká otázka, protože jsem sám se sebou stále nespokojen a snažím se posouvat, co nejrychleji a nejkvalitněji. Dosud si nejvíce cením dosažení pozice BL a rekordu 4710 BJ, který doufám, že v co nejbližší době zase pokoříme a s celým týmem se posuneme zase o level výše Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Pravidelnost a přesnost Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Rád bych dosáhl té nejvyšší pozice (Senior zemský ředitel), a pak bych se chtěl odstěhovat do jiné země a začít kariéru znovu. Myslím, že je velice důležité mít práci jako svůj koníček, což v mém případě platí na 100 % Koníčky: Děti – velice milý a povinný koníček, OVB, fitness, beachvolejbal, cyklistika. Mým nejoblíbenějším koníčkem jsou závody na vodních skútrech Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na jízdu v F1, miluji adrenalin Na které místo na světě byste se rád podíval: Srí Lanka Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodina, mé děti Životní krédo: Zázrak není pracovat, ale dělat práci, která vás baví Téměř 10 let se pohybuji v obchodu a v minulých pracích mi chyběla volnost a neomezený kariérní růst. 52 OVB Journal

R3 Bohumír Hanák (SSLD Josef Čihák) Datum narození: 17. 12. 1948 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec a podle mého názoru spokojeně, vesele Stav: Ženatý Děti: 3 Původní povolání: Technik OŘJ V OVB od: 8. 2. 2000 Proč pracujete pro OVB: Tato práce je můj koníček První klient: Vladimír Kejík Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Kontaktní rozhovor Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Spokojený klient Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Stýkat se s pozitivně naladěnými lidmi Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Radovat se z dobře odvedené práce Koníčky: Hudba, sport Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na zajímavou dovolenou Na které místo na světě byste se rád podíval: Kuba Oblíbená historická postava: Wolfgang Amadeus Mozart Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Přátelé Životní krédo: Vždy s úsměvem Na co byste se nejraději nechala pozvat: S obchodním partnerem na výbornou kávu do příjemné kavárny, s rodinou a přáteli na letní gril s kytarou, s životním partnerem do divadla na balet... Na které místo na světě byste se ráda podívala: Ráda bych se vrátila do Taškentu a ještě jednou v životě absolvovala výstup přes hory do Afghánistánu. Ale nebráním se i jiným místům na planetě – Gruzie, švýcarská jezera, lákají mě severské státy i Peru. Ráda cestuji soukromě – moc mě baví poznávat kolorit a atmosféru národů Oblíbená historická postava: Vzhledem k tomu, že jsem magistra historie, tak je to nejtěžší otázka. Tomáš Baťa je můj vzor nápaditého a pracovitého podnikatele. Ale mou srdeční záležitostí je Karel IV. Dokázal vyvést zemi z chaosu a špatných mravů. Získal si respekt celé Evropy nejen zbraní, ale i slovem. Doba tohoto panovníka byla radostná – nádherná hudba, rytířské souboje symbolizovaly mužnost, doba neuvěřitelných staveb, lidské dovednosti a řemesla. Byla to doba lidskosti, vůní a chutí. To mi dnes chybí Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Bezesporu rodiče. Vážím si toho, že mi vždycky věřili a stáli za mnou v jakémkoli mém rozhodnutí. Dnes vím, že to není snadné Životní krédo: Přeji si prožít každý okamžik života naplno. Přeji si dojít do cílové rovinky se ctí a říct si – jo, stálo to za to Datum narození: 2. 3. 1965 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Ryba a v čínském horoskopu jsem Had – hodně přemýšlím a rozvažuji. Mám ráda, když se kolem mě neustále něco děje. Myslím, že nejvíc mě obě znamení ovlivnila ve schopnosti využívat intuici. Čím jsem starší, tím si této schopnosti víc užívám Stav: Spokojená, vyrovnaná se životem a již čtvrtým rokem rozvedená Děti: Dvě – dcera Eliška se vloni provdala za svou životní lásku a syn Jiří v červnu končí obor truhlář Původní povolání: Učitelka historie a filozofie V OVB od: 1996 pasivně, od roku 2008 aktivně Proč pracujete pro OVB: Na počátku hrály roli peníze a nesrovnalosti se zaměstnavatelem. Dnes pro svobodu, společenské uznání a možnost řídit svůj vlastní život První klient: Na konkrétní osobu si nevzpomínám. Oslovovala jsem známé a kamarády s tím, že mám něco, co ještě nemají. Když projevili zájem, tak jsem je přivedla ke svému šéfovi a on udělal poradenství. Můj skutečný první klient byla spolužačka ze střední a ta je dnes mou kolegyní Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Moje vlastní upjatost, že vše musí být precizní a musím vše umět na výbornou Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Je jich několik. První, když jsem v roce 2008 udělala rozhodnutí jít dělat OVB jako hlavní výdělečnou činnost. Mnohem cennější úspěch jsou moji kolegové z týmu. Jsou živočišní, je na ně spolehnutí a mají velikou vůli se posouvat kupředu. A třetí doufám nezakřiknu, ale povýšení, které chceme zrealizovat do konce tohoto roku Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: „Neexistuje, že nejde“ bylo už od mládí moje životní krédo. OVB mi do života vneslo ještě jedno – když se nedaří, tak to „zjednoduš“ Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Do roka povýšit na BD a zajímavou se mi jeví pozice SSLD Koníčky: Zahradničení – hlavně skalky, feng-šuej, jakékoli ruční práce, lyže – na kopec mám 10 minut, kolo, procházky v přírodě, cestování a chvíle s jakoukoli knížkou BL Mgr. Drahomíra Klasová (SLD Dana Benáčková) OVB Journal 53

GST Ivana Kuřitková (LD Mgr. Hana Horká) Datum narození: 23. 7. 1964 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev. Jsem energická a veselá Stav: Vdaná Děti: Michala Stříbrná (GST) a Aleš Kuřitka (BL) – oba dlouholetí a úspěšní manažeři OVB Původní povolání: Účetní, ekonom V OVB od: Listopadu 2011 Proč pracujete pro OVB: Práce ekonoma je jednotvárná a nedá se moc rozvíjet. V OVB jsem poznala spoustu zajímavých lidí, práce je rozmanitá a finanční možnosti jsou daleko větší První klient: Bývalý kolega a kamarád z posledního zaměstnání Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Strach z toho, že tento byznys nefunguje, jsem neměla, protože jsem viděla spokojenost u svých dětí a u zetě (Jan Stříbrný – dnes na pozici BD). Spíše jsem se obávala toho, aplaus že mě nová práce nebude bavit, když jsem byla zvyklá na svůj stereotyp. Brzy jsem ale zjistila, že mě naplňuje daleko víc Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Dělá mi radost, když jsou mí klienti spokojení. Dokonce mě už několik klientů pochválilo s tím, že se o ně starám moc dobře a nikdy by mě nevyměnili. To považuji za největší úspěch Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Obětavost, důslednost a sebekázeň Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Budovat stále větší tým kvalitních spolupracovníků a s nimi zdolat metu pro mě nejvyšší – LD Koníčky: Hudba, zpěv, kytara Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na koncert Lucky Vondráčkové nebo na nějaký gurmánský zážitek Na které místo na světě byste se ráda podívala: Do Ameriky Oblíbená historická postava: Nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče, děti, zeť Životní krédo: Nemám ráda slovo „nejde“. Vždy se snažím najít způsob, jak každý problém vyřešit BL Viktor Kovanda (LD Ing. Ladislav Zajíc) Datum narození: 6. 3. 1978 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Ryby – jsem klidný a rád pomáhám ostatním Stav: Svobodný Děti: Žádné Původní povolání: Jsem vystudovaný inženýr chemie V OVB od: 7. 6. 2010 Proč pracujete pro OVB: Podnikám v rámci našeho ředitelství, jehož know-how je pro mě dopravním prostředkem ke splnění svých snů. Holding vytváří pro podnikání v našem oboru to nejstabilnější zázemí, svobodu podnikání a možnost mezinárodně expandovat První klient: Já sám Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Uvěřit, že po tom všem, co jsem po pracovní stránce absolvoval, může být ještě příležitost, která splní většinu mých snů Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Mého postupu na BL a postupu našeho ředitelství na RD Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Vše, co v podnikání udělám, se mi v dobrém vrátí, a naopak; buď chceš, anebo nechceš, nic mezi není; pomáhat těm, kteří chtějí, protože lano se nedá tlačit Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Pozice SLD Koníčky: Sport, film, cestování Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na svoje povýšení na LD Na které místo na světě byste se rád podíval: Procestovat USA Oblíbená historická postava: Karel IV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče, babička, moje vedoucí Životní krédo: Work hard, play hard! Práce ekonoma je jednotvárná a nedá se moc rozvíjet. V OVB jsem poznala spoustu zajímavých lidí, práce je rozmanitá a finanční možnosti jsou daleko větší 54 OVB Journal

Dokonalá kombinace ActiveLife+ Rizikové životní pojištění Tempo Program pravidelného investování & Pro více informací kontaktujte našeho Key Account Managera Petra Mejstříka na telefonním čísle +420 725 944 214 nebo pište na email: petr.mejstrik@axa.cz.

aplaus Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Na zdi v kanceláři mi visí etický kodex, který říká vše podstatné – jednám vždy ve prospěch klienta, dělám férové a zodpovědné poradenství, používám win -win strategy atd. Zároveň se snažím být vždy dobrým příkladem pro svoje spolupracovníky, což je také velká zodpovědnost Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Naprosté finanční a časové nezávislosti Koníčky: Sport, historické romány, příroda, rodina Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na squash Na které místo na světě byste se rád podíval: Madagaskar, Srí Lanka, Írán atd. Oblíbená historická postava: Václav Havel Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Oba rodiče, vedoucí v turistickém oddíle Životní krédo: Všechno jde, když se chce BL Mgr. Eva Staňková (SLD Pavel Horák) Datum narození: 19. 8. 1975 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev Stav: Svobodná Děti: Žádné Původní povolání: Učitelka V OVB od: 2005 Proč pracujete pro OVB: Už od střední školy jsem věděla, že cesta úspěchu a nezávislosti vede přes podnikání, a OVB mi dala příležitost takovou cestou jít První klient: Lenka Brtvová – kamarádka a spoluhráčka z pozemního hokeje Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Překonání prvních neúspěchů a skloubení podnikání se sportem a určení životních priorit Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Každodenních menších i větších úspěchů, které mě posouvají dále Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Kvalita je základem dlouhodobého a úspěšného podnikání Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Vytvořit fungující zemské ředitelství Koníčky: Pozemní hokej, dobré jídlo, cestování Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na cestu kolem světa Na které místo na světě byste se ráda podívala: Na Bali Oblíbená historická postava: Nemám žádnou oblíbenou historickou postavu, uznání zaslouží každý člověk, který ve svém oboru něčeho významného dosáhl Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče Životní krédo: Jsme tím, čím si vybereme, že chceme být BL Ing. Jan Ovečka (SSLD Ing. Miroslav Šafr) Datum narození: 3. 10. 1983 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Myslím, že je jasné znamení, že ani nevím, jaké jsem znamení Stav: Ženatý Děti: 3 ks – Matouš 5 let, Dominik 3 roky, Barborka 2 měsíce Původní povolání: Zaměstnanec neziskovky V OVB od: Listopadu 2012 Proč pracujete pro OVB: Na OVB Allfinanz se mi líbí dlouhá tradice a stabilita. Můžu se spolehnout na to, že základní pravidla, jako je kariérní řád a provizní systém, budou pořád stejné a pro všechny stejně platné. Mám jistotu, že se OVB nezpronevěří lákadlům některých partnerských pojišťoven či bank a neprovede „fúzi“ a tím pádem dostojí nezávislosti svého poradenství. V kritických chvílích je určitě dobrá také nadnárodní stabilita celého holdingu a zároveň možnost předávání zkušeností napříč zeměmi První klient: Rodiče Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Věřit tomu, že bude dostatek klientů a že se vyplatí přemýšlet a pracovat dlouhodobě a také že vytvoření dobrého jména zákonitě musí přinést úspěch v podnikání Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Rozšíření svého horizontu vnímání toho, co je možné. Velké rozšíření své komfortní zóny Na OVB Allfinanz se mi líbí dlouhá tradice a stabilita. Můžu se spolehnout na to, že základní pravidla, jako je kariérní řád a provizní systém, budou pořád stejné a pro všechny stejně platné. 56 OVB Journal

BL Ing. Petr Tlačbaba (SSLD Mgr. Pavel Slezák) Datum narození: 20. 2. 1989 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Narodil jsem se ve znamení Ryb – společného však moc nemáme. Vyzdvihl bych cílevědomost, která je mi vlastní Stav: Ženatý, manželka Lucie Děti: Šimon 4letý, Zuzana 1 rok Původní povolání: Se společností OVB Allfinanz jsem začal spolupracovat již při studiu VŠ – nikdy jsem tedy nepoznal, jaké to je být zaměstnaný a chodit do práce, a doufám, že to tak bude i nadále V OVB od: V květnu 2010 mě úspěšně namotivoval a přivedl do firmy můj oblastní ředitel Pavel Vampola. Dodnes jsem mu za tu nabídnutou příležitost vděčný Proč pracujete pro OVB: Protože mně to tu vyhovuje – jak finanční stránka, tak stránka kariérní či ta lidská. Mohu si vybrat, s kým budu spolupracovat, mohu si vybrat své klienty, časová flexibilita je rovněž přínosem. Jsem součástí zemských ředitelství manželů Slezákových a regionálních ředitelství manželů Hanákových, což je beze sporu také obrovská výhoda v podnikání, když vás učí a jdou příkladem jedni z nejlepších v oboru První klient: Mladší bratr Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Nejtěžší bylo něco dělat. V zásadě to byla úplně nová zkušenost, nic jsem o této práci nevěděl a dělejte potom něco. Nikdy předtím jsem nepracoval, a tak jsem neměl žádné návyky. Když pak nemáte žádnou pracovní dobu a nemusíte plnit normy – což je pro většinu populace denní chleba, tak toho většinou moc neuděláte. Naštěstí to nicnedělání trvalo jen pár okamžiků, než jsem zjistil, jak se k této práci postavit Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nemám vyloženě pracovní úspěch, kterého bych si cenil nejvíce. Radost mně udělá úspěšné poradenství, cením si každého správného kroku, který udělám, úspěchem pro mě byla registrace každého spolupracovníka v mé firmě, když jsem postoupil na pozici GS, tak jsem si rovněž myslel, že jsem úspěšný. Momentálně jsem dosáhl pozice BL a již vyhlížím další úspěchy, které mě doufám v budoucnu čekají. S úspěchy však ruku v ruce přicházejí i dílčí neúspěchy, se kterými se člověk musí nějak vyrovnat, a proto vyrovnání se s každým menším či větším neúspěchem považuji také za úspěch. Ať už se jedná o podnikatelskou či osobní rovinu Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Půjčím si frázi od bývalého kolegy, která vystihuje dostatečně mou pracovní filozofii: „Kamaráde, prvně musíš zaset, abys sklidil“ Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Ještě nedávno na pozici GS pro mě byl cíl pozice BL, teď je to pozice oblastního ředitele. S Jídlem roste chuť Koníčky: Fotbal, tenis, squash, posilovna, rodina, práce na baráku Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na pivko od budoucího prezidenta Jardy Jágra Na které místo na světě byste se rád podíval: Těch míst je víc, protože celý svět stojí za navštívení, ale určitě bych vyzdvihl Aljašku a celkově Spojené státy, dále bych se rád podíval do Austrálie a na Nový Zéland, latinská Amerika rovněž patří k mým kandidátům a v neposlední řadě bych rád procestoval Afriku. Takže vlastně celý svět Oblíbená historická postava: T. G. Masaryk Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Nejsem si úplně jistý. V dětství to jistě byli rodiče, poté ve škole kamarádi a učitelé, zřejmě mě ovlivnili i přátelé či méně přátelští jedinci a určitě mají svůj podíl i spolupracovníci a kolegové. Každý, kdo se ve vašem životě objeví nebo byť jen mihne, tak vás svým způsobem může ovlivnit – největší podíl na tom všem, a chtěl bych jí za to poděkovat, má však moje manželka Lucie. Životní krédo: Hlavně se nepředřít! GST Ing. Petr Vaněk (SSLD Gerd Fink) Datum narození: 13. 2. 1987 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Vodnář – umím vyjít se všemi znameními a typy lidí, to se v byznyse hodí :-) Stav: Ženatý Děti: dcera Natálka (1 rok) Původní povolání: Student, ale jinak podnikatel už od narození :-) V OVB od: Února 2007 Proč pracujete pro OVB: Zázemí velké nadnárodní firmy, vztahy v našem ředitelství, loajalita a „až na prvním místě“ možnost finančního zabezpečení sebe a rodiny První klient: Známý z futsalu, bohužel dnes již klientem není, protože jsem v prvních letech nekladl důraz na servis Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Přijmout a smířit se s tím, že nezachráním svět – ne každý si chtěl nechat poradit a pomoct, ačkoliv měl nevýhodné smlouvy Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Vybudování fungujícího týmu a klientely a otevření kanceláří v Liberci, ve městě, kde jsem při svém příchodu před 10 lety nikoho neznal Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Kvalita, důvěra, čestnost, dlouhodobost, vytrvalost, profesionalita Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: SS R3 jsem byl dlouho, takže bych rád zkusil i SS LD :-) Koníčky: Sport (aktivně i pasivně), volný čas s rodinou, kterého v období rozjezdu podnikání nikdy moc není Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na cokoliv – od kávy po dovolenou, darovanému koni... :-) Na které místo na světě byste se rád podíval: Na veškerá možná a zajímavá Oblíbená historická postava: Žádná, žiju přítomností :-) Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodina, spolužáci, přátelé, manželka, dcera, obchodní partneři… Životní krédo: Kdo chce, hledá způsoby, kdo nechce, hledá důvody OVB Journal 57

aplaus BD Bohumil Voda (SSLD Petr Mucha) Datum narození: 14. 7. 1936 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Rak – narodil jsem se ve znamení Raka, ale nejsem si úplně jistý, jestli všechny vlastnosti přisuzované tomuto znamení mi matka příroda opravdu přidělila. Nepatřím do kategorie bojovníků, ale tuto vlastnost se snažím nahradit cílevědomostí a vytrvalostí při každé činnosti směřující k vytčenému cíli Stav: Ženatý Děti: Syn Radomil a dcera Miluše Původní povolání: Technický pracovník, obor železniční stavitelství V OVB od: 1993 Proč pracujete pro OVB: Zaujal mne zajímavý systém práce a svoboda podnikání, což nelze vždy uplatnit v zaměstnaneckém poměru. Dále možnost se průběžně vzdělávat v tak zajímavém oboru, jako jsou finance a pojišťovnictví. Prostřednictvím těchto vědomostí pomoci i dalším v lepší orientaci v této problematice, aby se tak vyvarovali chyb, které většinou znamenají ztrátu První klient: Moje dcera Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: To, co mi připadalo v této práci trochu složité, bylo naučit se a pochopit všechny produkty partnerských společností jak v pojišťovnictví, tak ve financích. Komunikace pro mne nebyla příliš složitá, vedle nezbytné odbornosti to byla v mém předešlém zaměstnání jedna z hlavních priorit při řízení pracovního kolektivu Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Cením si každého úspěchu, kterého jsem ve svém životě dosáhl, a cením si i úspěchů svých spolupracovníků, protože vím, že za každým úspěšným člověkem stojí usilovná a cílevědomá práce Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Při své práci se řídím hlavní zásadou, která mne oslovila ihned při prvním kontaktu s firmou OVB: „pomoz druhým, aby byli úspěšní, a o svůj úspěch se už starat nemusíš“ Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Vychovat ještě úspěšné spolupracovníky jak v České republice, tak na Ukrajině Koníčky: Cestování Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na velkou cestu zaoceánskou lodí Na které místo na světě byste se rád podíval: Z těch obecně známých pěti světadílů jsem ještě nebyl v Austrálii Oblíbená historická postava: Tomáš Baťa Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče Životní krédo: Být vždy pro někoho užitečným a potřebným BL Aneta Zasadilová (LD Jan Hlousek) Datum narození: 29. 5. 1986 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Blíženec – převážně se projevuje v mé komunikativnosti a v nadšení poznávat nové možnosti Stav: Svobodná Děti: Žádné Původní povolání: Ekolog V OVB od: Června 2008 Proč pracujete pro OVB: Pro OVB pracuji díky mému bratrovi Adamovi Zasadilovi, který mi ukázal, že si mohu plnit své sny a zároveň pomáhat druhým První klient: Moje kamarádka z dětství, kterou jsem díky OVB oslovila po 10 letech a tím jsme obnovily naše přátelství, které trvá doposud Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Reakce okolí Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nejvíce si cením toho, že jsem dala možnost lidem ve svém okolí plnit si jejich sny Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Jednej se všemi na rovinu, neustále se vzdělávej, vždy dělej vše, co je v tvých silách a nikdy se nevzdávej Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Vybudovat LD firmu, která bude profesionální, proaktivní, loajální a transparentní Koníčky: Cestování, potápění, psi a koně Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na cestu kolem světa :-) Na které místo na světě byste se ráda podívala: Galapágy Oblíbená historická postava: Nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Můj bratr Životní krédo: Buď šťastná a nadšená :-) Cením si každého úspěchu, kterého jsem ve svém životě dosáhl, a cením si i úspěchů svých spolupracovníků, protože vím, že za každým úspěšným člověkem stojí usilovná a cílevědomá práce. 58 OVB Journal

Záleží nám na Vašich přáních a potřebách. Připravujeme pro Vás nový web. přehledně prakticky pro Vás www.conseq.cz

představujeme 60 OVB Journal BL Klára Bilíková: Baví mě pracovat se zajímavými lidmi text: Klára Bilíková, foto: archiv Kláry Bilíkové Protože mám tři děti, každý pracovní den pro mě začíná stejně. Vstávám v 5.45 a vypravuji děti do školky a do školy. Kolem osmé jsem v kanceláři a pak už jedu podle diáře – schůzky, konzultace, občas nějaký ten pracovní seminář. Až na rána, která jsou stejná, se jednotlivé dny liší, a to se mi líbí. Není to stereotyp. V OVB mě především baví pracovat se zajímavými lidmi a měnit jim život k lepšímu. Ráda se potkávám s kolegy a hledám inspiraci pro svoji práci v jiných týmech. Činnost, která by mě na této práci nebavila, asi ani nemám. Všechno to beru jako jednotlivé dílky do skládačky. Když jsem přišla do OVB, rozhodně jsem nepomýšlela na vedoucí pozice a nějakou závratnou kariéru. Líbil se mi první sloupec, hlavně pozice GA. Od začátku jsem si ale kladla nízké cíle, chtěla jsem mít spokojenou klientelu a malou kancelář ve Strakonicích. Měla jsem štěstí, že mě od této práce nikdo nezrazoval. Mám kolem sebe úžasné lidi, kteří mě nechali, abych si to vyzkoušela a ukázala, co ve mně je. A také abych zjistila, jestli to vůbec bude práce pro mě. Na začátku jsem měla největší obavy z toho, kde vezmu klienty. Pocházím z Moravy, kde jsem v té době měla rodinu i většinu svých známých a kamarádů, ale žila jsem jinde. Jinak jsem měla samozřejmě úplně stejné obavy jako většina kolegů. Také si pamatuji, že mi dělalo potíže oslovit lidi pro spolupráci a také si brát doporučení. Hodně mi pomohlo, že jsem se mohla učit od ostatních. I když jsem dost svá, ráda se podívám, co, kdo, jak dělá, a pokouším se to dělat po svém. Mými velkými vzory jsou moje vedoucí Petra Tököli, kterou nezastihnete nabručenou a bez úsměvu od ucha k uchu, a náš RD Václav Bláha, to je chodící nevyčerpatelná energie. A mohla bych tady mluvit o celé řadě inspirativních lidí. Když jsem na začátku slyšela kohokoliv mluvit o OVB jako o rodině, připadalo mi to opravdu hodně divné. Ale nyní se nemohu ubránit tomu, že mám tyto pocity také. OVB je pro mě taková druhá rodina. Pořád se snažím vymyslet co nejdokonalejší spojení práce a rodiny. To je jeden z mých hlavních cílů do budoucna. Také chci pomáhat plnit sny a naplňovat životy lidem, které mám v týmu kolem sebe. Když se bude dařit tohle, bude se dařit i dosahování pozic, získávání zkušeností, sebevědomí a tak dále. Pokud nepracuji, největší relax je pro mě čas strávený s rodinou. Ráda také pracuji na zahradě a odpočinek je pro mě rovněž příroda – je tam ticho a nemusím mluvit.  Hned po střední škole jsem odjela na tři roky do Londýna, kde jsem poznala svého budoucího manžela. Když jsem se vrátila, začali jsme společně žít ve Strakonicích. Pracovala jsem s ním v truhlárně a postupně přišly tři děti a OVB. Vlastně jsem nebyla nikdy „normálně“ zaměstnaná.

Je to právě dva roky, co v Hypoteční bance, dceřiné společnosti ČSOB Banky, vznikl tým Group Broker Management, jehož posláním je rozvoj vzájemných vztahů s  obchodními partnery, sdílení zkušeností ze spolupráce v  rámci celé skupiny ČSOB a  především, poskytnout co nejširší podporu a  zjednodušit tak spolupráci obchodním partnerům finanční skupiny ČSOB. Tým Group Broker Management (GBM) nejdříve začal s  podporou a  propojením dvou základních produktů - hypoték a pojištění. K pojištění nemovitosti, které s hypotékou bezprostředně souvisí, postupně přidal i další produkty z produktového portfolia ČSOB Pojišťovny. Následně své služby rozšířil o penzijní spoření a od 1. ledna 2017 pro vás zabezpečuje podporu a servis i pro spotřebitelské úvěry ČSOB. Na jednom místě tak mají všichni Vaši finanční zprostředkovatelé a  obchodníci komplexní podporu pro celou řadu produktů finanční skupiny ČSOB. Celý tým je složen: RM  – regionální manažeři – zajišťují servis přes životní a neživotní pojištění, školí a řeší standardní požadavky finančních zprostředkovatelů. Hypoteční specialisté  – kompletní administrativa spojená s poskytováním hypoték. KAM  – key account manager  – komunikuje s  centrálou a zemskými řediteli. Dojednává školení, akce, řeší stížnosti a jiné záležitosti podporující vzájemnou spolupráci. Kontakty: Regiony: Brno . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 603 288 667 České Budějovice/Jihlava . . . . 603 144 506 Olomouc/Zlín. . . . . . . . . . . . . . 604 293 101 Ostrava . . . . . . . . . . . . . . . . . . 733 143 466 Pardubice/Hradec Králové. . . . 604 294 729 Plzeň . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 736 502 480 Praha I/ Středočeský kraj. . . . . 731 143 499 Praha II/ Středočeský kraj . . . . 725 391 119 Ústí n. L./Liberec . . . . . . . . . . . 604 293 177 www.hypotecnibanka.cz www.csob-penze.cz Obchodní infolinka pro poradce 224 116 655 KAM Ing. Kateřina Šíma Málková 739 525 091 V.I.P . linka pro poradce OVB 466 022 444

otázky na téma 1. Co pro vás z hlediska hypotečního poradenství znamenal hypotečně rekordní rok 2016? 2. Jak podle vás ovlivní zájem o hypotéky fakt, že ČNB doporučila bankám neposkytovat úvěry na 100 % LTV? 3.  Mají klienti i nadále zájem o stavební spoření (úvěry i spořicí část) nebo je pro ně nezajímavé a hledají alternativní produkty? Hypotéky jsou velkým tématem i pro letošní rok, ve kterém na klienty čeká mnoho změn. Proto jsme se i tentokrát zaměřili na hypoteční úvěry a položili jsme na toto téma našim spolupracovníkům několik otázek. Hypotéky 62 OVB Journal

BL Mgr. Petr Beran (SSLD Mgr. Pavel Slezák) 1.Pro celou moji firmu i mne osobně znamenal rok 2016 v oblasti hypoték především možnost získání nových klientů. Klienti na toto téma velice slyšeli, a velké množství se tak samo obracelo na finanční poradce ve firmě. Oproti roku 2015 jsme tak dosáhli růstu ve zpracování hypoték o cca 50 %. 2.Zájem o hypotéky bude pravděpodobně stále stejný do té doby, co budou úrokové sazby nízké. Ovšem již bude mnohem složitější hypotéku získat a bohužel mnohem více klientů hypotéku nezíská. Klienti nebudou mít ani zástavu jiné nemovitosti, ani naspořenou částku. Velké riziko nezískání hypotéky vidím především u mladších klientů. 3.Klienti již delší dobu hledají alternativní produkty vůči stavebnímu spoření. Spíše již jen dospořují na již založených smlouvách a neuvažují o uzavření nové smlouvy jako spořicího produktu. O úvěry ve výši 100 %, či například 85 % LTV, klienti nemají moc zájem. Je to především z toho důvodu, že při přepočtu zaplacených úroků na překlenovacím úvěru vůči hypotékám je překlenovací úvěr až na výjimky mnohonásobně dražší. Jediné uplatnění, které tento produkt na finančním trhu má, je dofinancování 15 % LTV k 85 % LTV hypotéky u klientů, kteří nemají připravené finance na koupi nemovitosti. BL Olexandra Bordiian 1. Je to pro mě hodně zajímavá práce, nová profesní zkušenost, spousta nových klientů… Mimo jiné jsme navázali spolupráci s realitními kancelářemi. Snažíme se připravit klienty na úvěr předem, což v praxi znamená zajistit stavební spoření pro dofinancovaní, případně aby měli v záloze nějakou investici jako rezervu. Naši klienti, kteří přijdou s konkrétním zájmem o úvěr, mají za půl roku v portfoliu 7 až 10 smluv. Jednou větou: servis na dlouhá léta! 2. Zájem o úvěry bude stále velký. Nicméně – klient musí na takový úvěr myslet předem. Díky tomu bude ještě více využívat služby finančního poradenství a plánování. Na finančním trhu je spousta zajímavých spořicích produktů, které pomůžou našetřit i vlastní prostředky, čímž se sníží úvěrová zátěž. Pro mladé lidi kolem 21–25 let, kteří jsou pro banky rizikovějšími klienty, jsou vhodná například stavební spoření, která jim za 6 let naspoří peníze na zaplacení 10–15 % z vlastních prostředků. Nejlepším věkem na žádost o hypoteční úvěr ale stále zůstává hranice 30 let. A navíc – úvěrová splátka je stále zajímavější investice než pronájem. 3. Zájem o stavební spoření mají klienti i nadále, stavební spořitelny poskytují klientům spoustu výhod, mimo jiné je to možnost financování opravy či modernizace bydlení, družstevních bytů, nebo i splácení členského vkladu v bytovém družstvu. K realizaci těchto investic získají podstatně výhodnější úrokovou sazbu, než kdyby si vzali spotřebitelský úvěr. Navíc nesmíme zapomenout na jistotu úrokové sazby u úvěru ze stavebního spoření. Klient může mít úvěr třeba i 30 let a garantovaná sazba mu zůstane po celou dobu splácení. Od začátku ví přesnou výši splátky, a může tak lépe plánovat rodinné finance. Výhoda spořicí části je též viditelná, státní příspěvky a zajímavé úročení z něj dělají vhodný nástroj spoření pro děti. A děti jsou přeci naše budoucnost! OVB Journal 63

BL Lukáš Cieslar (SSLD Ing. Miroslav Šafr) 1.Do OVB jsem vstupoval v roce 2013 s vidinou práce v hypotečním byznysu a od té doby se každým rokem utvrzuji v tom, že tato vize je správná. V roce 2016 dosáhl celý trh rekordních hodnot a pochopitelně ani my jsme nezůstali pozadu. Celý rok byl pro nás skvělou přípravou do let dalších, kdy hypoteční poradenství bude hrát mnohem důležitější roli. Přeci jenom v době nejnižších úrokových sazeb je tento obchod poměrně snadný. Rozhodně není dobré v tuto chvíli usnout na vavřínech, ale spíše sbírat zkušenosti a rozšiřovat své vědomosti. 2.Krok ČNB znesnadní některým lidem přístup k úvěrům, to je fakt. Především u mladých lidí to může být skutečný problém, neboť vlastních zdrojů se jim většinou nedostává. V tom ale vidím obrovskou příležitost pro nás poradce, abychom tento problém pomohli klientům zvládnout. Myslím, že máme v rukou řadu modelů, jak klientům pomoci k vlastnímu bydlení. Zájem lidí o vlastní bydlení určitě menší nebude, ale banky už nebudou samy schopné některé případy vyřešit. Regulaci ČNB vnímám jako velkou pomoc pro schopné poradce a věřím, že v mém týmu a celém našem ředitelství jich máme celou řadu. I přes regulaci očekávám v mém týmů a celé naší struktuře rekordní rok. 3. Kdo si myslí, že stavební spoření je mrtvé, tak je na omylu. Od doby, kdy ČNB zavedla regulaci, tak v mém týmu je poměr mezi hypotékami a úvěry ze stavebního spoření 1 : 1. Nedovedu si představit, že po regulaci je možné fungovat bez tohoto produktu. Stavební spoření jako spořicí produkt také má v dnešní době své místo na trhu. Za prvé tento produkt všichni znají a věří mu a za druhé garance výnosu a předem spočítatelná výstupní hodnota je pro finanční plánování neocenitelná. To, že stavební spoření ustoupilo do pozadí, připisuji spíše špatné znalosti tohoto produktu, než tomu, že by tento produkt neměl místo na trhu. Věřím, že čísla roku 2017 mi dají za pravdu. otázky na téma BL Luděk Devera (LD Ing. Oldřich Beránek) 1. Spoustu práce :) snažili jsme se s týmem zaměřit na financování a myslím, že se dařilo. Reklamy s rekordními sazbami hypoték vídali klienti neustále, většina lidí chtěla vyřešit financování za těchto super podmínek. Změna zákona ohledně daně z převodu nemovitostí byla dalším z důvodů tohoto hypotečně úspěšného roku. Zaměřili jsme se na tento sektor a přineslo to své ovoce. Hypoteční úvěry vnímám jako jeden z hlavních pilířů naší produkce a i díky tomu se pohybujeme s proplaceností nad 90 %. 2. Prozatím nevnímám menší zájem o hypotéky, a doufám, že produkce neklesne. Popravdě – stejně s klienty vždy hledám jiné možnosti než financovat záměr 100% hypotékou. Způsoby, jak toto řešit, jsou a budou, cesta k cíli může být o něco složitější. Nejspíš ale budou přibývat klienti, kteří na financování svého záměru nedosáhnou, uvidíme, vše ukáže čas. 3. Stavební spoření dle mého začne opět získávat na oblibě – co se týče financování vlastního bydlení, jako doplňkový zdroj na koupi a výstavbu. Úvěry na rekonstrukci jsou stále žádané, menší negativum je dokládání účelu. Zde se alternativa hledá těžko. Využití tohoto produktu na spoření někteří klienti vyžadují, jiní nechtějí, záleží na klientovi. Dnešní nízké úrokové sazby z vkladů na stavebním spoření nejsou zajímavé, na druhou stranu je to alternativa konzervativní části portfolia u klienta, kde je výnos svým způsobem garantován. 64 OVB Journal

BD Martin Hájek (SLD Pavel Horák) 1. Celkově rok 2016 v segmentu hypoték znamenal obrovský shon ze strany bank směrem ke klientům. Tento nápor na klienty trval až do 1. 12. 2016 a řekl bych, že ve stejném duchu pokračuje i nyní. Sazby hypoték sice o nějakou tu desetinu stouply, ale lidé si stále více uvědomují nízkou hladinu úroků, která je v ČR oproti Evropě, a nadále se zadlužují, a řeší tak vlastní bydlení. Podle mého je správné mít ve svém portfoliu takovýto produkt jako jednu z dlouhodobých investic. Na druhou stranu je důležité si plně uvědomit, že hypotéka je produkt pro „bohaté“. Ceny nemovitostí nyní letí vzhůru, ale je důležité si uvědomit, kde budou úrokové sazby, až přijde období 3–5letých fixací u stávajících hypoték, zda na to v tom okamžiku všichni klienti budou mít dostatek finančních prostředků ze svých platů. Věřím, že prozíravost klientů v tomto období bude využita například spořením v investičních produktech. Ideálně tak, aby si zároveň vytvořili finanční rezervy na nahodilé skutečnosti v jejich životě. 2. Tento fakt ovlivní myšlení všech klientů, kteří si budou chtít vzít hypotéku, či o ní jen budou uvažovat. Potřebují si uvědomit, že by měli mít naspořeno alespoň 10 % z celkové částky, tudíž je potřeba začít spořit, co nejdříve to jen jde. Toto rozhodnutí ČNB je na jednu stranu omezující pro lidi, kteří si chtěli půjčit na celou nemovitost, na druhou stranu to může učinit klienty, kteří mají zájem o tento produkt, uvědomělejší, a naučit je tak tvořit si finanční rezervy. 3. Produkt stavebního spoření je zakotven již z dob dávno minulých. Výhodnost tohoto produktu proti období před 13–15 a více lety je samozřejmě už ta tam. Na druhou stranu má stále své místo v portfoliu klienta. Faktem je, že poptávka po tomto produktu je znatelně menší. Nicméně jsou na trhu jedinci, kteří ho preferují – ať už z důvodu státní podpory či vzhledem ke konzervativnímu postoji stavebních spořitelen z pohledu rizika. Většina klientů se ale od tohoto produktu přesměrovala k podílovým fondům či investování peněz jako takových. Není se čemu divit, když se podíváme, kde je dneska zhodnocení, míra inflace a možnosti na trhu. Každopádně výběr je vždy na povaze a preferencích klienta. BL Ing. Klára Hájková (LD Ing. Ladislav Zajíc) 1. Vzhledem k velmi nízkým úrokovým sazbám jsem zaznamenala enormní zájem ze strany klientů. Ti, co řešili již delší dobu otázku vlastního bydlení, byli mile překvapeni aktuální situací na trhu a zpravidla ji využili. Také se mi s klienty osvědčila možnost refinancování až 12 měsíců před koncem fixace. 2.Zájem lehce klesne, i z důvodu vyšších sazeb – a myslím si, že je to dobře. Osobně klientům vždy doporučuji mít minimálně 15 % ceny nemovitosti ve vlastních úsporách. Aby poté dostali lepší sazbu, a zároveň se naučili finanční gramotnosti. Klienti, kteří mají vlastní rezervu, hypotéku dostanou bez problémů a v konečném důsledku méně přeplatí. 3.Žijeme v zemi, kde každý třetí občan má stavební spoření. Klientům se zpravidla líbí konzervativnost programu spolu s jistým výnosem a státní dotací. Tudíž zájem o stavební spoření je stále. OVB Journal 65

BL Nelly Hegenbarthová (SLD Mgr. Miloslav Horký) 1.Pro mě a můj tým znamenal rok 2016 v hypotečním poradenství největší nárůst hypoték za poslední roky. Díky tomuto nárůstu jsme získali další skvělé klienty i schopné lidi do našeho týmu – za což jsem strašně ráda. Vzhledem k tomu jsme se naučili zpracovávat hypotéky mnohem rychleji a efektivněji. Navíc musím uznat, že realizace hypoték nás začala děsně bavit. 2. Myslím si, že klienti si začínají odkládat více peněz na budoucí realizaci hypoték právě z toho důvodu, že si uvědomují, že 100 % hypotéky končí. Začínají být více odpovědní za svou budoucnost a díky této změně si vytvoří další finanční rezervy do budoucna. Možná bude nyní hypoték méně – ale v dalších letech budou klienti při vstupu do hypotéky čerpat peníze i z vlastních zdrojů, a měsíční zátěž rodiny bude tudíž nižší než dnes. S přihlédnutím k tomu budou mít další volné peníze na realizace svých dalších cílů a snů. 3.Stavební spořitelny mají silnou pozici v nezajištěných úvěrech na rekonstrukce a modernizace domácností – zájem o tyto úvěry nadále trvá. Z mé zkušenosti klientský zájem klesl především o spořicí část stavebních spoření – klienti se zajímají spíše o variabilnější programy. R3 Anna Mitrengová (SSLD Josef Čihák) 1. Rok 2016 byl, co se hypoték týče, výjimečný. Naše kancelář znatelně pocítila zvýšený zájem klientů o hypoteční produkty. Ať už se jednalo o financování nového bydlení, údržbu či rekonstrukci toho stávajícího, také refinancování úvěrů na bydlení bylo velice aktuálním tématem. Svou roli jistě sehrála celkem masivní mediální kampaň bankovních domů, která veřejnost upozornila na výhodné úrokové sazby. Klienti se díky tomu o tuto oblast zajímali aktivněji, než tomu bylo doposud. Vždyť zvláště při refinancování se jednalo mnohdy o úsporu na úrocích v řádech desítek tisíc korun! Podmínky přirozeně umožnily splnit si sen o vlastním bydlení také klientům, kteří dříve mohli mít problémy prokázat bance dostatečnou bonitu. Díky příznivým úrokovým sazbám začali hypotéku zvažovat klienti také na celkem nestandardní a odvážné projekty. Takže pro nás poradce byl loňský rok velká škola. Škola, která mě utvrdila v tom, že individuální a zároveň komplexní přístup ke klientům s ohledem na plány do budoucna je to, oč tu běží. 2. Myslím, že zájem jako takový tento krok ze strany ČNB klienty moc neovlivní. Už nyní bylo 100% financování ojedinělé. Spíš odhaduji, že to bude klienty motivovat k přehodnocení priorit. Dlouhodobě se je snažíme směřovat spíš k úsporám a tvorbě rezervy než případným půjčkám, a toto doporučení ČNB by nám v tom mělo jedině pomoci. 3. I přes stagnaci na poli spořicích účtů a jiných konzervativních investic se snažíme svým klientům představovat stavební spoření jako užitečný nástroj. Podstatu vidím v komunikaci a osvětě. Stále se setkáváme se zažitým názorem, že „stavební spoření už není to, co bývalo“ a že „podpora stavebního spoření ze strany státu už beztak dlouho nevydrží“. Jenže na druhou stranu – kdo vám v dnešní době dá takové zhodnocení (pokud započítáme onu státní podporu)? A kde se vám bude nejlépe spořit na dofinancování bydlení, pokud už vám žádná banka nepůjčí na celý záměr? Stále máme převážně konzervativní klientelu, která má o stavební spoření zájem. Vnímají ho především jako vhodný nástroj pro spoření dětem. O úvěry v současnosti moc zájem nemají, nicméně očekávám, že i to se nyní po zásazích ČNB změní. Stavební spoření je jistě atraktivní také pro klienty, kteří si nyní nastavili hypotéku s dlouhou fixací. Mohou se tak pohodlněji připravit na změnu při fixaci. Protože nikdo nevíme, zda se za 10, 15 let nedostaneme do situace, že budeme rádi za možnost přefinancovat hypotéku úvěrem od stavební spořitelny nebo úspory použít na mimořádnou splátku. otázky na téma 66 OVB Journal

BL Dušan Machálek (SSLD PhDr. Hana Slezáková) 1.Jelikož se od začátku roku 2016 diskutovalo o změně zákona o spotřebitelském úvěru a možném nárůstu úrokových sazeb, začali řešit otázku bydlení i ti, kteří doposud váhali (čekali, jestli sazby ještě neklesnou), ale také ti, kteří by, dle mého názoru, měli s úvěrem raději ještě chvíli počkat a naspořit si alespoň nějaké vlastní prostředky a vytvořit si finanční rezervu. Banky se velmi snažily při konci fixace udržet si klienta, a tak byl prostor spíše pro nové obchody než pro refinancování. Tento trend, předpokládám, bude v následujících letech pokračovat. 2.Zájem o hypoteční úvěry bude vždy. Míru zrealizovaných hypoték však ovlivní několik faktorů, a to zejména přísnější prověřování bonity klienta, povinnost kupujícího zaplatit daň z převodu nemovitosti a doložení ideálně alespoň 20 % kupní ceny nemovitosti z vlastních (jiných) zdrojů. Vliv posledního zmiňovaného faktoru ukáže až praxe, totiž do jaké míry budou banky uplatňovat doporučení ČNB, aby za vlastní zdroje nepovažovaly překlenovací úvěry ze stavebního spoření. Tady se otvírá velký prostor pro poradce, aby s klienty otázku spoření na bydlení a tvorby rezerv diskutovali nejlépe „až na prvním“ místě. 3.Z hlediska zhodnocení peněz stavební spoření bylo, je a bude vždy konzervativní produkt se zajímavým a garantovaným zhodnocením a nemělo by chybět v portfoliu žádné rodiny. Vždy bude ale i skupina klientů, kteří budou hledat vyšší zhodnocení a investovat na delším časovém horizontu, než je 6 let. Z hlediska úvěrů či meziúvěrů byl, je a bude největší potenciál pro úvěry bez zajištění nemovitostí za účelem rekonstrukce či dofinancování hypotečních úvěrů, např. při nákupu nemovitosti. O tom jsem se však zmiňoval v předešlé otázce. Jak jste vylepšili Půjčku ProBydlení? V polovině ledna jsme odstartovali mimořádnou nabídku Půjčky ProBydlení určenou na refinancování stávajících úvěrů za bezkonkurenční úrokovou sazbu 4,39 % ročně. Ta je určena nejen klientům od dalších stavebních spořitelen, ale lze jejím prostřednictvím refinancovat i spotřebitelské úvěry od jiných finančních institucí vedené v Bankovním registru klientských informací, u kterých klient doloží jejich využití na bytovou potřebu. Vyjdete klientům vstříc i v oblasti poplatků? Abychom udělali nabídku ještě zajímavější, zrušili jsme až do 30. června 2017 poplatek za uzavření smlouvy o stavebním spoření, pokud klient žádá o Půjčku ProBydlení. Klient tak získá úvěr zcela bez poplatků – zdarma je uzavření smlouvy o stavebním spoření, zpracování i vedení úvěru. To zní velmi zajímavě, můžete, prosím, přiblížit detaily nabídky? Maximální výše půjčky může činit 110 % původně spláceného úvěru. Velkou výhodou pro klienty je, že nemusí prokazovat úvěrovou historii, sami si ji vyhodnotíme na základě informací CBCB. Nabídka platí pro úvěry uzavřené minimálně 18 měsíců před datem podání žádosti o úvěr u Wüstenrot – stavební spořitelny. Navíc klient má možnost doložit svůj příjem nově čestným prohlášením spolu s výpisy z bankovního účtu za posledních šest měsíců. Podobně jako u běžné Půjčky ProBydlení poskytuje Wüstenrot i tento úvěr zcela bez zajištění až do částky 750 000 korun. Příprava nabídky úvěru je pro poradce velmi jednoduchá, vše je připraveno v kalkulátoru v PKP. V dnešní době jde především o rychlost, umíte vyhovět klientům i v tomto ohledu? Snažíme se držet krok s dobou. Již do 24 hodin od podání žádosti s kompletními podklady ví finanční poradce, zda je úvěr schválen a bude poskytnut. Tzv. Rychlý úvěr je mezi poradci i klienty stále populárnější a je zcela zřejmé proč. V dnešní době je rychlost zcela zásadní. Peníze může mít klient na účtu již do týdne od podání žádosti o úvěr. Velmi důležité je splnit nejen přání klienta, ale nabídnout také dostatečnou podporu pro samotné finanční poradce? To je téma, na které se dlouhodobě zaměřujeme. Bez dostatečné podpory obchodní sítě nemůže být ani jedna strana úspěšná. Proto jsme zavedli koncept regionálních specialistů. Každý z nich má na starosti určitou část České republiky a poskytuje konzultace poradcům ze „své“ oblasti. Nemohu opomenout rovněž naši speciální linku pro poradce a jejího dobrého anděla, paní Jitku Tomáškovou, která má na starosti právě podporu pro OVB. A slovo na závěr? V průběhu poslední doby doznala Půjčka ProBydlení řady změn, takže budete-li mít zájem o další podrobnější informace, neváhejte nás kontaktovat.  Půjčka ProBydlení je ještě atraktivnější Půjčka ProBydlení hraje klíčovou roli mezi úvěrovými produkty stavební spořitelny Wüstenrot a letos se dočkala řady vylepšení. Nejen podobu nabídky, ale i podporu pro makléře nám představuje pan Miloš Frömer, Key Accout Manager finanční skupiny Wüstenrot. Miloš Frömer mobil: 602 651 247, e-mail: milos.fromer@wuestenrot.cz Jitka Tomášková mobil: 792 309 128, e-mail: j.tomaskova@obchod.wuestenrot.cz OVB Journal 67

otázky na téma GST David Mühlhandl (SSLD Ing. Miroslav Žemlička) 1.Je to velká zkušenost a stále se učím. V portfoliu máme, díky společnosti OVB Allfinanz, třináct produktových partnerů z řad bank a stavebních spořitelen. Díky tomu nabízím klientům širokou škálu hypotečních úvěrů. Zároveň jim pomáhám vyjednat nadstandardní podmínky. Ne vždy jsme však uspokojili jejich potřeby a museli jsme jim říci, že na to nyní nemají a je potřeba se na financování připravit. Vyškolilo nás to v tom, že jsme museli lépe nastavit postupy a zpracování klientských informací, které jsou pro předběžné posouzení úvěru zásadní. Doba, kdy poradce předložil klientovi nerelevantní kalkulaci, je pryč, a to je dobře. 2.Financování bude pro lidi složitější. Když si vezmete, že klienti budou potřebovat vlastní zdroje na dofinancování, na daň a na provizi realitce, tak se pohybujeme mezi 15–20 % vlastních zdrojů z kupní ceny. Zájem tedy bude velký, ale málokdo na to dosáhne. Poradci se budou snažit vymyslet dofinancování pomocí nezajištěných úvěrů ze stavebního spoření či spotřebitelských úvěrů. To celý proces financování zkomplikuje a zpomalí. Poradci odvedou množství práce, která nebude ohodnocena. Proto, alespoň v naší skupině, bude ještě větší tlak na detailní analýzu přání, potřeb a možností klienta. 3.V roce 2004–2006 bylo často výhodnější financovat nemovitosti úvěrem ze stavebního spoření. Ta doba se může vrátit. Zájem o stavební spoření potrvá, pokud budou poradci schopni vysvětlit jeho přednosti. Je to stále bezkonkurenční produkt na spoření pro konzervativní klienty. Pojištění vkladů, státní podpora i garantovaný úrok zhodnocení jsou stále výhodou. Klienti hledají i jiné produkty na úvěrování (např. spotřebitelské úvěry) nebo na spoření (např. investiční fondy), ale taky hledají jistotu. Poradce musí dokázat vysvětlit, v čem jsou výhody a nevýhody mezi produkty. Jsem přesvědčený, že stavební spoření patří do každého portfolia. BD Ondřej Pavlica (LD Jan Hlousek) 1. Vzhledem k tomu, že nejsem v úvěrech nováček vezoucí se na vlně loňského roku, tak pro mě rok 2016 znamenal logicky jen razantní navýšení hypotečního obratu. Nicméně velmi pozitivně vnímám v obecné rovině vysokou profanaci myšlenky vlastního bydlení nejen ze strany ústního podání finančních poradců, ale i ze strany televizních i internetových médií, neboť mi to příjemným způsobem pomáhá při práci. Přeci jen když i v televizi říkají, že lidé nemají vyhazovat peníze za nájem a raději jít do svého, tak je samotná konfrontace s tímto tématem pro každého poradce snazší. 2. Rozhodně si nemyslím, že by ČNB svým restriktivním doporučením nějak výrazně omezila nemovitostní nákupní chuť. Vzhledem k tomu, že lidé v loňském roce díky mediální masáži konečně zjistili, že je lepší utrácet peníze za své bydlení, a ne za cizí, tak jejich zájem neutichne. Doporučení našeho regulátora tak dopadne spíš jen na hlavu nás, finančních poradců, neboť naši klienti od nás budou čekat řešení své poptávky. A abych byl upřímný, tak přinejmenším já i můj tým budeme dělat maximum pro to, abychom jejich přání vyslyšeli – i přes zmíněné restrikce. Naší prací je přeci jen najít pro klienta cestu k vytouženému cíli. 3. Stavební spoření má stále širokou základnu příznivců a je o něj zájem zejména u konzervativnějších klientů. Stejně jako většina finančních produktů rozhodně má svůj smysl a v určitých případech je naprosto nezastupitelné. Ze svých zkušeností vnímám, že klienti samozřejmě více než kdy jindy tuší zastupitelnost stavebního spoření přinejmenším v kontextu spořicí složky (reálné zhodnocení už i vč. státní podpory je přece jen velmi pod úrovní řady jiných rezervotvorných produktů a jsem rád, že to lidé víc a víc znají), nicméně zástavou nezajištěná úvěrová část svými možnostmi láká a bude lákat velkou část populace a zejména ty, kteří nejsou schopni našetřit větší finanční obnos. Do budoucna nás tedy dle mého názoru čeká malá renesance tohoto produktu. 68 OVB Journal

R3 Sabina Remešicová (SSLD Ing. Dita Rákosníková) 1.Jak už se zmiňuje v otázce, rok 2016 byl hypotečním rájem... Vzhledem k velmi výhodným podmínkám měl možnost na hypoteční úvěr dosáhnout i méně bonitní klient. V této souvislosti byl každý hypoteční případ originální a měla jsem možnost setkat se se spoustou variant, klientských požadavků a svým způsobem přání, což bylo osobním a především pracovním přínosem. 2.Daná situace nebude příliš příznivá pro klienty s minimem úspor, jelikož ty budou hrát důležitou roli. Ve velké míře bude nutné dofinancování jinými produkty, klienti budou nucení žádat o nižší hypoteční úvěry a bohužel pro některé se stává vysněné bydlení až nereálným. Dle mého mínění zájem o úvěry příliš neklesne. Klienti budou hledat možnosti, případná řešení. Ne v každém případě však dopadnou podle představ. Věřím však, že s mou pomocí i mých kolegů bude pro klienty uděláno maximum. 3.Stavební spoření je nestárnoucí klasikou a u většiny klientů známou „jistotou“ uložení a zhodnocení financí, popřípadě možností, jak zvelebit bydlení. Vzhledem k tomu budou mít stavebka stále svoje příznivce. Úvěry poskytují možnost řešit bydlení bez zástavy nemovitosti a spořicí část je benevolentní na výši měsíčního vkladu, což je pro spoustu klientů ideální. Čím dál častěji se klienti zajímají o možnost investovat efektivněji, tady však stále převládá strach z rizika. GST Tomáš Sedliský (SLD Dana Benáčková) 1.Byla to výzva a velký krok kupředu, a to i pro mé kolegy. Díky změnám a stále nízkým úrokovým sazbám byl větší zájem ze strany klientů a mnozí refinancovali svou hypotéku o rok dříve, než jim skončí fixace. 2. Mnozí lidé, kteří ještě nejsou našimi klienty, toto zjištění překvapí. Denně se setkávám s lidmi, kteří o této změně stále neví. Naši klienti jsou na tuto situaci připraveni, a tak nepředpokládám výrazný pokles zájmu o hypotéky. Mnohem větší starosti mi dělá doporučení ČNB, aby banky neakceptovaly dofinancování rozdílu do 100 % LTV půjčkou ze stavebního spoření. Myslím si, že toto rozhodnutí hlavně poškodí spotřebitele. Klienty, kteří si spořili několik let na stavební spoření s cílem dofinancovat procentuální rozdíl LTV, to donutí spořicí smlouvy i za cenu sankcí ukončit, aby měli potřebnou hotovost, nebo si půjčí od lichvářů, kterým toto doporučení ČNB jedině pomůže. Tak či tak na tom bude tratit spotřebitel. 3.Klienti jsou různí. Pro určitou část klientů je stavební spoření stále určitou jistotou v dnešní době, kde převažuje u spořicích produktů investice. Další část klientů chápe, že díky spoření pak mají více možností při financování svých přání, a tak spoří z důvodu získání výhod při financování bydlení. Pak jsou tu klienti, které „atraktivní“ státní dotace nezajímá, protože chtějí více, a ti budou vždy hledat jiné alternativy. Vždy tu budou klienti, kteří jsou zvyklí takto spořit, ale novou generaci zajímá vyšší úrok, než nabízejí spořitelny. OVB Journal 69

GST Ing. Jiří Spurný (LD Ing. Jan Hamr) 1.Musím se přiznat, že jsem nezaznamenal žádnou zásadní změnu v mé práci. Hypotéky jsou aktuálně zajímavou cestou k vlastnímu bydlení, větší zájem o tento produkt je tedy přirozený. Podle mého názoru je velmi důležité neopomínat další přání klientů, nejčastěji tedy zajištění rizik a tvorbu rezerv. Hypotečně rekordní rok 2016 byl tedy zajímavý z hlediska jednoduchého získání klientů. Nicméně jako zásadní vnímám nastavení dlouhodobé spolupráce. 2.Myslím si, že zájem o hypotéky kvůli omezení LTV neklesne. Naroste ovšem procento úvěrů, které nebudou schválené, a klientů, kteří nebudou moci bydlet ve vlastním. ČNB v tomto omezení chápu. Růst cen nemovitostí je opravdu raketový a lze hovořit o „bublině“. Očekávám, že ceny nemovitostí v nejbližších letech mírně poklesnou, a následně budou dlouho stagnovat, než je dožene kupní síla obyvatelstva. Podíl nesplácených hypoték pravděpodobně naroste, a právě to způsobí mírný pokles cen. Dokud budou nízké sazby, zájem o hypotéky bude stále velký. Za pár let se tento zájem možná posune do oblasti přetahování bank o klienty s již běžícími úvěry. 3.Zájem o úvěry ze stavebního spoření je rozhodně menší než o hypotéky. Výhodou je možnost do určité výše úvěru neručit nemovitostí. Nejčastěji jsou úvěry ze stavebního spoření využívány jako dodatečné vlastní prostředky na koupi nemovitosti, případně na malé rekonstrukce. Stavební spoření jako spořicí produkt má u nás stále velkou tradici, zájem mezi klienty je neustále. Zda je stavební spoření pro klienta vhodné, záleží na investičním horizontu a na přístupu klienta k riziku. Procento klientů, kteří hledají alternativní produkty pro zhodnocení peněz, roste. Ubíráme se tedy správným směrem. GST Ing. Lenka Třísková (LD Mgr. Hana Horká) 1. Loňský rok 2016 byl zajímavý pro celý hypoteční trh. I my v týmu jsme zaznamenali nárůst objemu hypoték. Ať už je to v důsledku nízkých úrokových sazeb nebo možností refinancování hypoték až dva roky dopředu, kdy si klient může nízkou úrokovou sazbu zafixovat, což rád uvítá. Dále k tomu přispívá zavedení nové legislativy, která zásadním způsobem ovlivní i roky příští. Osobně to považuji za výzvu, jelikož se lze domnívat, že dojde k pročištění trhu od nepříliš kvalitních finančních služeb. 2. Snížení hranice LTV zásadně ovlivní zájem o hypotéky. Jelikož většina klientů nemá dostatek vlastních zdrojů, bude pro ně komplikovanější dosáhnout na hypoteční úvěr. Myslím si, že někteří klienti nedosáhnou na financování vlastního bydlení. Nejspíše vzroste poptávka po nájemních bytech, vzroste potenciál obchodu pro stavební spořitelny a sníží se počet uskutečněných obchodů v rámci hypotečních úvěrů. Dle mého názoru bude pro mladé rodiny obtížné dosáhnout na vlastní bydlení, jelikož vzroste i nárok na bonitu klienta. 3. Stavební spoření je pro klienty stále zajímavé. A to hned z několika důvodů – mají zde garantovaný výnos, mají jistotu, že o peníze nepřijdou, jsou zde bezpečně uložené, dostávají příspěvek od státu. Nevýhodou je, že musí spořit minimálně 6 let. Mezi klienty začínají být také oblíbené podílové fondy. Klient dokáže ocenit, že se o jeho peníze stará zkušený tým odborníků, na vstup do světa investic stačí 500 Kč měsíčně a i likvidita peněz je vysoká. Pokud má klient volné prostředky, určitě volíme v týmu tuto strategii.  otázky na téma 70 OVB Journal

Redukujte měnové riziko. Tato marketingová zpráva slouží výhradně pro nezávazné informační účely a nepředstavuje nabídku ani výzvu k nákupu nebo prodeji podílových listů fondu. Nelze ji pokládat za nabídku k uzavření smlouvy o službách nebo vedlejších službách spojených s cennými papíry. Tento dokument nemůže nahradit poradenství prostřednictvím Vašeho investičního poradce. Před investováním se seznamte s Prospektem fondu, Klíčovými informacemi pro investory (KID nebo KIID), výroční zprávou a v případě, že je starší než 8 měsíců, půlroční zprávou fondu. Tyto dokumenty v aktuálním znění jsou zájemcům bezplatně k dispozici v německém a anglickém jazyce na webové stránce www.c-quadrat.com. Navzdory snaze o nejlepší zajištění měnového rizika mezi EUR a CZK, nemůže být úplné zajištění v každem čase zaručeno. Stav: 04/2017 REKLAMA C-QUADRAT Kapitalanlage AG . Jiří Kučera . Director of Sales CZ/SK . Tel +42 0605 807 181 . j.kucera@c-quadrat.com . www.c-quadrat.com Zajistěte se proti možnému měnovému riziku. V CZK-třídách fondu C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced (ISIN: AT00 00A139C4) a fondu C-QUADRAT Strategie AMI (ISIN: DE000 5322218) se snažíme měnové riziko co nejlépe zajišťovat. Nyní s C-QUADRAT CZK-třídami fondů.

Ulrike Trepáková Ulrike Trepáková se z učitelky v mateřské škole stala finanční poradkyní. Od roku 2010 se věnuje výuce finanční gramotnosti na základních školách. O svých zkušenostech nejen s výukou se s námi podělila v tomto rozhovoru. Výuka finanční gramotnosti baví mě i děti rozhovor text: Martina Peřinková, foto: archiv Ulrike Trepákové Jak jste se stala finanční poradkyní? Manželova sestřenice nás pozvala na setkání se zajímavým člověkem a o zajímavých věcech. Šli jsme, byla nám představena společnost OVB Allfinanz a hovořil k nám pan Žemlička, dnes úspěšný zemský ředitel. To první, co mě podpořilo v tom, že se budu činnosti věnovat, byla jeho jedna jediná věta. A to, když na setkání v Kynšperku nad Ohří prohlásil: „O nikom z vás nepochybuji.“ Jaká je vaše původní profese? Původní profesí jsem učitelka mateřské školy, kde jsem 20 let pracovala. Po 20 letech jsem byla oslovena firmou OVB. Jakmile jsem zjistila, že jsem schopna dělat tuto profesi i jako zdroj obživy, šla jsem do toho a věnuji se tomu od roku 1994, tedy také více než 20 let. Přešla jste tedy od dětí k dospělým… Dá se říci, že ano. Ale pořád jsem zůstala vlastně u vzdělávání. Protože finanční poradenství je svým způsobem také vzdělávání. Ale jsem ráda a vděčná životu, že mohu dělat obě dvě profese, které mám opravdu ráda a baví mě. Stále jsem v kontaktu s lidmi všech věkových kategorií, jsou to příjemná setkání. Jak jste se dostala k výuce finanční gramotnosti? Na jednom firemním setkání nám byla přednesena aktivita, které se firma hodlá nadále věnovat. Tedy nejen na konzultační činnosti a služby pro klienty, ale i vzdělávání v oblasti financí, a to na školách. Byl nám představen pilotní projekt finanční gramotnosti a mě to moc zaujalo, navíc se tím ke mně vrátilo školství a učitelství. Výuce finanční gramotnosti se tedy za podpory zemské ředitelky Dany Benáčkové věnuji od roku 2010. Kolik škol je dneska do projektu zapojeno? V celé republice je to asi přes sto škol. Je nás několik, kteří se tomu věnujeme. Vyučujeme na základních, středních i vysokých školách. Já se věnuji základním školám. V současné době jich mám sedm – šest škol v Karlovarském kraji a jednu v Ústeckém kraji. Jak staré jsou nejmenší děti, pro které je výuka finanční gramotnosti určena? Tento projekt je určen pro žáky osmých a devátých tříd. Jak probíhá úvod do výuky? Snažím se výuku pojmout s humorem. Začínáme obrázkem a otázkou, co pro ně znamenají peníze, jak jim říkají, co si pod slovem peníze představují, jaký k nim mají vztah, jak se orientují na finančním trhu, kreslím jim to a znázorňuji. Ptám se žáků, jaké znají bankovní domy, pojišťovny, jaké znají nástroje a produkty, jestli slyšeli termín stavební spoření, povinné ručení a podobně. Dále jmenují zdroje příjmů, proti nim stavíme výdaje, pak sestavujeme rozpočet a možnosti jeho výsledku. Úvod vždy postavím na otázce odpovědnosti. Jakou odpovědnost mají k životu a všemu, co se kolem nich děje, tak budou jednou žít. Začínáme sepnutýma rukama, je pak zajímavé, když jim položím otázku, jakou míru odpovědnosti mají už teď, tak sledovat, jak se ruce rozevírají, jak po sobě koukají, jestli je to 10 nebo 20 centimetrů, nebo silní chlapci roztáhnou ruce dokořán. Řekneme si, za co jsou odpovědní už dnes a za co odpovědnost nést nemohou. Výuka se u žáků po roce opakuje? Ne. Já většinou završím to, co se žáci během roku učí se svým učitelem. 72 OVB Journal

Baví je to? Podle jejich reakcí ano. Říkám jim třeba, ukažte mi, jak máte uložené peníze. Takže ukazují – v kapse, v penálku. Spolupracují se mnou, jsou aktivní a výuka je přizpůsobena jejich věku. Myslím, že se bavíme navzájem. Jaká je finanční gramotnost českých dětí? Finanční gramotnost má u každého úroveň takovou, jak žije, v jakém prostředí, v jakých podmínkách, v jaké rodině. Finanční gramotnost ale neodpovídá tomu, co současný finanční trh u nás obsahuje a nabízí. Dětem vůbec nejsou cizí pojmy jako alimenty – výživné, sociální dávky, důchod, výplata, podpora v nezaměstnanosti, protože se s tím ve svém životě setkávají. Ale málo ví, jak s penězi pracovat, jak důležitý je rozpočet, neznají jejich hodnotu. Tady si myslím, že má škola obrovský prostor pro vzdělávání dětí i rodičů. Umějí zacházet s kapesným? Umí i neumí, záleží na tom, jak je k tomu rodiče vedou. Jedna z prvních informací, kterou jim říkám, je ta, že už od dvou, od tří let jsou vlastníci jedné banky, ovládají ji, hospodaří s ní. Oni si pak uvědomují, že je to kasička, pokladnička. Pokud jim rodiče řeknou, na co peníze mají a na co je mohou použít, tak se s tím musí naučit pracovat. A přiznají, že když je utratí hned, podruhé už je nemají. Některé děti třeba kapesné nedostávají, rodiče jim dávají peníze podle jejich potřeby. Vedu je k tomu, že i kapesné je zdroj příjmu a je třeba si ho rozpočítat. Mluví s nimi rodiče o penězích? Jak kde. Pokud je rodina dobře situovaná, tak to většinou berou jako samozřejmost a o penězích se příliš nemluví. Ale bavím se s dětmi, zda jim rodiče zařídili nějaký finanční produkt – třeba stavební spoření nebo úrazové pojištění, když sportují, o tom většinou povědomí mají. Pokud jsou v rodině finanční problémy, děti to velmi pociťují a uvědomují si situaci, že si mohou něco koupit, až budou mít rodiče výplatu. Je rozdíl ve vnímání finanční gramotnosti mezi jednotlivými školami? Není, školy si velice dobře uvědomují nutnost výuky finanční gramotnosti a vnímají ji jako velice potřebnou a samy hledají způsoby, jak výuku provádět, čím ji obohatit, kde získat potřebné informace. Výuka je univerzální nebo se přizpůsobuje dané skupině? Po úvodní hodině přizpůsobuji výuku dané skupině a tomu, jak jsou schopni vnímat a jak jsou schopni to zpracovávat, záleží také na domluvě s vyučujícím. Na co se více zaměřit, co rozvést, na co se ptát, co probrat detailně. Na spolupráci s učitelem velmi záleží. Výuka je povinná, nebo dobrovolná? Zatím je to v rámci povinného předmětu společenská nauka nebo to někdy bývá v hodinách výpočetní techniky, protože do toho spadá on-line interaktivní hra Moje Familie. V čem je dobrá hra Moje Familie? V tom, že si žáci mohou vyzkoušet vést rodinu. Jedná se o čtyřčlennou rodinu, kterou musí udržet zdravou a šťastnou. Přitom musí v časovém úseku našetřit na dovolenou. Vždycky jim na tabuli představím jednotlivé postavy. Je to táta, máma, dcera, syn. Každý má své potřeby. Dcera se ráda obléká, syn hodně jí. Mají tam i ledničku, kterou musí naplnit. K tomu ještě musí řešit nahodilé situace, které nastanou. Ovládají rodinu, a co se může stát nejhoršího, je to, že neudrží rodinu zdravou a někdo z rodiny >>> OVB Journal 73

může zemřít. Což jim přijde humorné, ale uvědomují si to. Zapisuji si i jejich výrazy při hře, které oni prezentují, a na tom je vidět, že se dokážou nad situací zamyslet. Když musejí tatínkovi zaplatit dvakrát pokutu, tak se neudrží a řeknou: „táto, co děláš, kdo to má pořád platit.“ Nebo – pořád jenom platím, to je děs, proč není šťastná, když má prachy, jsem z nich unavenej. Někdo ušetří na luxusní dovolenou, někdo jde na dluh, někdo utrápí rodinu brigádami a přesčasy, někdo pošle mamku do lázní a tátu na ryby. Je to jen hra, ale jde o to, aby si to zkusili. Pokud si hru zahraje i učitel, je to teprve zábava a žáci to berou. Jsou totiž přesně takoví, jací mají být – rozpustilí, trochu lehkovážní, ale dokážou se nad situací zamyslet a reagovat tak, jak to odpovídá jejich zkušenostem a osobním podmínkám v rodině. Cítíte po letech, kdy se projektu věnujete, posun k lepšímu? Určitě ano, protože každý rok, kdy se vrátím do školy, je vidět, že finanční gramotnost je na jiné úrovni než v roce předchozím. Žáci se lépe orientují, znají spoustu výrazů z finančního trhu, komentují je, dokážou dát příklad. Učitelé pečlivě sledují přednášku, dělají si poznámky a v následujících hodinách se k něčemu vrátí a zařadí to, co považují za důležité, do výuky i v následujícím školním roce. Finanční gramotnost není jen o znalosti věcí, každý nemůže vědět a umět všechno, je důležité také vědět o tom, kde a kdo mi může pomoci, která společnost, který odborník a kde ho najdu. Jak důležitá je v otázce finanční gramotnosti činnost školy? Činnost školy je velmi důležitá. Některé školy mají i kroužek finanční gramotnosti. Vím, že školy si do výuky zvou i zástupce bank nebo pojišťoven a zpestří tím hodinu vyučování. Jsou i učitelé, kteří v rámci výuky jdou s žáky do hypermarketů, seznamují je prakticky s nákupy a způsobem placení – hotovostí, kartou nebo na splátky. Jak jste si vytipovala školy, v nichž učíte? Našla jste si je sama nebo vás kontaktovaly školy samy? Školy jsem si oslovila já sama. Také učitelé, kteří mě znají, se mi ozvou, zda bych mohla učit i u nich. Měla by se výuka finanční gramotnosti objevit na každé škole? Rozhodně ano. Finanční trh se vyvíjí tak hodně a tak závratnou rychlostí, že je potřeba se tomu věnovat. Každý by měl znát svou finanční situaci, své možnosti, zbytečně se nezadlužovat. A také se nenechat ovlivnit klamavou reklamou. Uvědomit si, že peníze nás provázejí celý život, a proto je nutné se s nimi naučit pracovat. Znají žáci tyto pojmy, jako je exekuce či osobní bankrot? Něco znají, něco ještě ne. Není to jen o pojmu, ale i o tom, že už mají třeba i vlastní zkušenost. Nejen z rodiny, ale i ze svého okolí. Kde mají žáci největší mezery? Právě v neznalosti finančních pojmů a jejich podstatě. Třeba otázka debetní, kreditní a bonusové karty. Když jim ukážu kartu k mému účtu a zeptám se, co je to za kartu, všichni volají kreditka. Říkám jim, že to není kreditka, ale oni se hádají. Vysvětluji jim, že toto není kreditní, ale debetní karta k mému účtu. A peníze, které tam mám, si můžu utratit, aniž bych je musela vracet. Jakmile máte kreditní kartu, peníze, které z ní utratíte, musíte vždycky vrátit. Tohle právě nevědí a pak se třeba i ptají, jak řešit tu a tu situaci a co to znamená. Dávají žáci příklady z praxe? Záleží kdy a kde. Otázka peněz v rodině je velmi citlivou záležitostí a žáci před sebou nechtějí spoustu věcí říct. Drží s rodinou. Ale já se to snažím dát do obecné roviny. Že ani případ exekuce není nic ostudného, že se do této situace může dostat člověk ze dne na den. Ale musí ji řešit. Spousta exekucí a osobních bankrotů vznikla ze strachu, neznalosti a z nedostatku odpovědnosti. Je něco, co vás pozitivně překvapilo na znalostech žáků? Spíše to, jak pozitivně hodnotí výuku, hru a náš společně strávený čas. Jejich zpětná vazba. Je to velmi zajímavé, pěkné a z jejich reakcí vidím, že je to baví, zajímá a že výuka má smysl a že si spoustu věcí uvědomují. Žákům jedné třídy jsem položila tři otázky – jak říkají penězům, jaký k nim mají vztah a co slyší nejčastěji z finančního trhu. Odpovědi jsou anonymní a mně to i pomůže s přípravou na další výuku, protože na základě těch odpovědí vím, na co se třeba zaměřit. 74 OVB Journal

Moje Familie Moje Familie je zábavně-vzdělávací projekt společnosti OVB Allfinanz, jehož cílem je výuka finanční gramotnosti nejen na základních školách. Žáci absolvují teoretickou přednášku, jejich znalosti prověří test a součástí výuky je rovněž interaktivní on-line hra Moje Familie. V této hře žáci ovládají čtyřčlennou rodinu a cílem hry je, aby se žáci naučili hospodařit s rodinným rozpočtem. Moje Familie je populární v České republice i na Slovensku, know-how tohoto konceptu se uplatnilo také na Ukrajině, kde OVB rovněž působí a angažuje se tam na tvorbě vzdělávací koncepce finanční gramotnosti na školách. V České i Slovenské republice se projektu zúčastnily už desetitisíce žáků ve stovkách škol. Co žáky nejvíce baví? Samotná hra s virtuální rodinou na počítači. Je rozdíl mezi žáky v osmé a deváté třídě? Je. U dětí je každý půlrok strašně znát. Jsou mezi nimi rozdíly i podle toho, z jaké rodiny a z jakého prostředí pocházejí. Je tohle podle vás ideální věk pro výuku finanční gramotnosti nebo by se mohlo začít už dříve? Může se začít už i dříve, klidně i ve školkách, když si děti hrají na obchod. Finanční gramotnost se dá učit v každém věku, jen se tomu věku a potřebám musí přizpůsobit. Co vás baví na výuce nejvíce? Reakce žáků a žáci sami. Na jednu stranu jsou to děti, na straně druhé jsou už dospělí. Pokud se naladíme na stejnou notu, dokážeme se společně zasmát i pracovat. Nejveselejší je, když hrají na počítači hru, to se opravdu bavím a zapisuji si jejich výrazy, když musí řešit události v rodině. Mám také krásný zážitek, žáci mi jednou na rozloučenou zatleskali a toho si moc považuji. Uvědomují si, jak je těžké vydělat peníze? Většinou ano, záleží také na tom, jak je rodina situovaná, v jakých profesích a oborech rodiče pracují. Třeba když maminka pracuje jako pokladní v hypermarketu, nebo kadeřnice, když otec pracuje v třísměnném provozu nebo jako řidič kamionu, kterého týden nevidí. Kolik žáků za rok absolvuje vaši přednášku? V průměru je to 100, 140 žáků za rok. Za celkovou dobu působnosti je to přes 800 žáků. Máte pak zpětnou vazbu na výsledky? Ano, mám. Než začnou hrát hru, musí nejdříve absolvovat test. Pokud pozorně poslouchají přednášku, znají odpověď na všechny otázky, výsledek testu znají hned. Učitelé mohou výsledek použít i pro známku. V celkovém přehledu škol pak vidím, jak jednotlivé školy uspěly mezi všemi přihlášenými v testu i ve hře. Mohou se žáci setkat s výukou finanční gramotnosti opakovaně nebo je to určeno jen pro ty, co ještě výuku neměli? Je to koncipováno jako výuka pro děti, které ještě výuku neabsolvovaly. Není ale vyloučeno, že jak budou chodit na střední či vysoké školy, že se s výukou setkají znovu. Přednáška i hra je ale univerzální pro všechny typy škol a přizpůsobí se stávajícím podmínkám a úrovni znalostí žáků. Já sama jsem přednášku určenou dětem použila několikrát i pro dospělé. A jak je to s dospělými, mají zájem o finanční gramotnost? Mají. A také se hodně ptají, ale spíše v soukromí. Spoustu toho ví a dozví se z médií, ale nedokážou se v tom orientovat a zpracovat to a využít ve své situaci a potřebě. Jak jsou na tom Češi s finanční gramotností dnes? Určitě je tu posun k lepšímu. Velmi si vážím toho, že právě firma OVB Allfinanz, a.s. se finanční gramotností zabývá a že se neorientuje jen na obchod. Myslím si, že to jde dobrým směrem, ale pořád vidím největší problém v tom, že chybí znalost finančních pojmů a orientace na finančním trhu, který je tak obsáhlý. Také je důležité, aby lidé vzali peníze jako svého partnera a ne jako nutné zlo, aby se nebáli o penězích hovořit s odborníky a vzdělávali se nejen prostřednictvím internetu. Kde mají dospělí největší mezery? Záleží na tom, v jaké věkové kategorii se nacházejí. Mladí velmi dobře ovládají počítačovou techniku, pro ně internetové bankovnictví není žádný problém, ale často chybí větší míra odpovědnosti. Řekla bych, že orientace na finančním trhu vzhledem k jejich finančním možnostem a k tomu, co je v jejich životní etapě a konkrétní situaci důležité. Je to dáno dobou, chceme mít všechno hned a teď, proto se mnozí bezhlavě zadlužují, a navíc peníze na úvěr vám nabízí na každém kroku. Nemohu si přece půjčit peníze jen proto, že mi někdo odpustí několik splátek. Podstatné je to, jak zvládnu ty splátky, které uhradit musím. Začínají se vytrácet lidské hodnoty a skutečné životní potřeby, obklopujeme se něčím, co pro naši existenci není vůbec důležité. Změnil se vztah lidí k penězům s nástupem internetového bankovnictví? S tím je snadnější utrácet, když člověk nemusí ani opustit dům… Je to otázka, jak pracovat s penězi na dlani a virtuálně. Jestliže máte peníze pouze v čísle na papíře nebo na obrazovce, je to jiná hodnota a jiný vztah než k tomu, co máte v ruce. Když jdete s hotovostí do obchodu, je to jiné, než když jen cinknete kartou. Ale je to v pořádku, je to trend, ale je to opravdu náročné. Zvláště v tom, že se bankovní svět mění doslova ze dne na den, a to nejen v nabídkách bankovních domů, ale i v technických vymoženostech, třeba platit účty přes mobilní telefon nebo si online vyřídit půjčku. Přesto všechno je nutné hodnotu peněz respektovat a znát. Je to náročnější i pro vás, že se musíte neustále vzdělávat a sledovat nové trendy? Vzhledem k tomu, že se blížím k důchodovému věku, přiznávám, že je to náročné, ale hodně, hodně zajímavé. Podstata je ale stále stejná. Příjmy versus výdaje, rozpočet a jeho možnosti, práce s penězi ve vztahu k budoucnosti ať už té blízké nebo vzdálené. Zkrátka v budoucnosti strávíme celý svůj život a také se celý svůj život učíme. Vlastně je hezké objevovat pořád něco nového.  OVB Journal 75

zaostřeno na 1. Jak vaši práci ovlivnily legislativní změny dotýkající se zprostředkování úvěrů a regulující ručení za životní pojištění na 5 let? 2. Holdingovým mottem pro letošní rok je „Quality leads to success“, tedy „Kvalitou k úspěchu“. Jak vy vnímáte vztah kvality a úspěchu ve vašem podnikání? Legislativní změny v oblasti úvěrů a životního pojištění ovlivnily i práci finančních poradců. Proto jsme se na tuto problematiku zeptali i našich spolupracovníků. Dále nás zajímalo, jaký mají názor na letošní holdingové motto. Kvalitou k úspěchu 76 OVB Journal

RD Ing. Martina Hábová (LD Ing. Ladislav Zajíc) 1. Jsem přesvědčena, že je to krok dobrým směrem a do budoucna nám přinese pročištění trhu od všech poradců, kteří nepřemýšlí proklientsky, a naopak zůstanou pouze ti, kteří chápou naši službu klientům jako dlouhodobou záležitost s celoživotní péčí a servisem. Klient s takovou péčí totiž nemá důvod odcházet ke konkurenci, protože svému poradci plně důvěřuje. To je filozofie, kterou se řídíme od samého začátku, proto nás tyto legislativní změny nijak neovlivnily, a pouze se těšíme na jejich přínos v budoucnu. 2. S tímto mottem se plně ztotožňuji, a to už od samého počátku působení v OVB. Vztah mezi kvalitou a úspěchem je jednoznačně přímo úměrný. Každý správný podnikatel přemýšlí dlouhodobě. A abychom v této branži mohli úspěšně působit a růst dlouhodobě, k tomu je nezbytná kvalita. Však naše práce je především práce s lidmi a nejsilnější reklamou mezi lidmi je pozitivní doporučení. Naše jméno je naše vizitka. A určitě si každý přejeme, aby si lidé s naším jménem spojovali jen samá pozitiva. Proto se v celém našem zemském ředitelství všichni a neustále tímto mottem řídíme. Na prvním místě je vždy zájem klienta. A není to pouze omílané klišé, ale výsledky v oblasti kvality pak každého z nás přesvědčí o reálnosti tohoto tvrzení. GST Martin Holčák (SSLD Ing. Miroslav Žemlička) 1. Na úvod musím říci, že na hodnocení je příliš brzy. Implantované změny do všech typů spotřebitelských úvěrů se budou projevovat v budoucnosti i se svými klady a zápory. Jiné je to s metodikou samotných poskytovatelů spotřebitelských úvěrů. Tam již mechanismy dopadly. Co se týče otázky regulace ručení za ŽP na 5 let? Tato situace vyžaduje také čas na hodnocení, nicméně DVA ku PĚTI nemusím komentovat. Zmíním spíše systém práce. Ten se přece nemění. Stejným způsobem pracuji s klienty, jejich analýzou přání a cílů. To mezi poradcem a klientem vytváří vztahy. A jak se k tomu postaví každý jednotlivec, je otázkou. Vztah je nejlepší lék na jakoukoliv regulaci. 2. Počátky mého podnikání se datují do roku 1993. Postupem času jsem podnikal v úplně jiném oboru. Byl jsem i krátce zaměstnán, abych se posléze vrátil k podnikání, to již v naší branži poradenství. Poznáním je to, že pokud chci něčeho dosáhnout a mít z toho dobrý pocit, je to v kvalitě čehokoliv, výrobku či služby. Pak zní otázka, jak vnímám vztah kvality a úspěchu v mém podnikání, jako zbytečná. Bez kvality nebude úspěchu, ale prázdná kapsa. Bez kvality nebude úspěchu, ale prázdná kapsa. OVB Journal 77

GST Milan Holý (LD Ing. Jan Hamr) 1.Jediným momentem, kdy jsme změny cítili přímo, bylo období přechodu na novou legislativu. Banky a pojišťovny dostaly poměrně velmi krátkou dobu na zapracování všech změn a na poradce to kladlo vysoké nároky na nastudování nových produktů a odchylek v procesu sjednávání. Obecně se tyto změny naší práce takřka nedotkly. Osobně změnu vnímám spíše jako negativum pro klienty. Oblast financí je pro ně zase o kousek složitější a pro mnoho lidí je teď takřka neřešitelné, aby si například financování bydlení zajistili sami. To se naopak jeví do budoucna jako velmi pozitivní pro profesionální finanční poradce, jelikož se zvyšuje počet klientů, kteří poptávají služby odborníka. 2.Z mého pohledu je kvalita stěžejní prvek úspěchu a je hlavním klíčem ke spokojenému a dlouhodobému podnikání. Kvalitu beru jako součin mnoha různých dílčích věcí, jakými jsou například produkt, analýza klienta, koncepce řešení, osobnost poradce, odborná znalost, komunikace a další. Spojením těchto věcí vzniká to, čemu říkáme kvalita. V našem týmu se snažíme zlepšovat všechna zmíněná dílčí kritéria. Jedním z velkých kroků na podporu kvality byla investice do IT systému, který nám například pomáhá efektivněji komunikovat s klientem. Jedině tak je možné, aby klient dostal opravdu kvalitní a profesionální finanční poradenství od každého poradce. GST Michal Kačín (SLD Dana Benáčková) 1. U hypoték a úvěrů se klienti daleko více začali ptát, jaké mají možnosti a co mají udělat, neboť se ve změnách docela ztrácí. I proto ale vnímám větší poptávku po našich službách a možnost dalšího růstu v této oblasti. Prodlužovat dobu ručení u čistě rizikových pojištění nebylo šťastné řešení a věřím, že se legislativa v tomto ohledu upraví. Zatím jsem však žádné dopady nezaznamenal. Ty přijdou nejspíše časem, až budeme u klientů chtít upravovat stávající pojištění dříve než za 5 let od počátku. Jakkoliv ale slovo regulace nezní dobře, posílí ty z nás, kteří uvažují dlouhodobě, což je v našem byznysu důležité. Změny nastávají každou chvíli a je třeba brát si z nich především to dobré. 2. Mottem „Kvalitou k úspěchu“ se řídím při práci s klienty i spolupracovníky neustále. Vysoká kvalita je z mého pohledu perfektně provedená analýza klientovy situace následovaná poradenstvím na míru. Spolu s navazujícím servisem a lidským přístupem je potom, jak se říká, kvalita zaručena. Ta vede k dalším doporučením na nové klienty a spolupracovníky, k rozvoji podnikání a budování dobrého jména. Osobně jsem velmi rád, že potřeba hlídat kvalitu je v OVB čím dál více zmiňována. Však pokud ji budeme udržovat na vysoké úrovni, úspěch je nevyhnutelný. zaostřeno na 78 OVB Journal

BD Ing. Martin Otto (LD Ing. Oldřich Beránek) 1.Prosinec roku 2016 byl pro nás jednoznačně důležitým milníkem ve zprostředkování úvěrů. Do této doby jsme nejčastěji zprostředkovávali hypoteční úvěry s LTV mezi 90 a 100 %, a to s historicky nejnižšími sazbami. Nyní vzniká daleko větší prostor pro poradenství, protože ze strany bankovních ústavů je kladen větší důraz na spoluúčast ve formě vkladu vlastních prostředků klientů. Ti by tedy měli daleko dříve myslet na budoucí financování svého bydlení, a začít tak včas a v dostatečné míře spořit. Čím dál více se dostává do hry financování formou kombinace úvěru ze stavebního a hypotečního úvěru. A najít tu správnou cestu spoření či vhodného financování? To je práce pro poradce. Bohužel po změně legislativy nám opět přibyla administrativní zátěž. Poradce navíc čeká povinnost vykonat odbornou zkoušku na poskytování spotřebitelských úvěrů a registraci u ČNB. Licence a její každoroční prodlužování bude zatížena dalšími poplatky. Pokud jde o regulaci ručení – když už bylo jisté, že k regulaci dojde, začali jsme na ní hledat pozitiva. A není jich málo. V první řadě se snažíme zavést poradenství formou celoživotního konceptu. Klient i poradce by tak měli lépe chápat důležitost dlouhodobé spolupráce. Servis a ochrana klienta budou podmínkami úspěšného podnikání. Klienti u kapitálotvorných pojistek mají v prvních letech daleko lepší kapitálovou hodnotu a odkupné. Poradci u mnohých produktů navýšenou získatelskou provizi a od 13. měsíce Bepro. Riziko dopadu storna je snížené i díky novince – ochrannému kontu, to byl skvělý nápad ze strany naší centrály. 2.Vytváříme cesty k plnění cílů klientů pomocí finančních domů. Pro naše dobré fungování je potřeba, aby v nás jak finanční domy, tak klienti, cítili silného a především kvalitního partnera. Je-li tedy hlavním motivem a motorem firmy spojit její růst s kvalitou, pak je předurčena k úspěchu. BD Ing. Pavel Vampola (SSLD PhDr. Hana Slezáková) 1.Legislativní změny dotýkající se zprostředkování úvěrů mají vliv značný. Omezení LTV u hypoték prakticky na 80 % je skutečnost, kterou musím já – i každý jiný finanční poradce – zohlednit při tvorbě finančních plánů. Financování bez vlastních zdrojů je totiž pro klienta nejen komplikovanější, ale i značně nákladnější. Dále jsem již pocítil tyto změny promítnuté do schvalovacích procesů jednotlivých bank. Množství podkladů, které je potřeba doložit, se zvýšilo, vyřízení celé žádosti je tak pracnější. Na druhou stranu povinná registrace zprostředkovatelů úvěrů a nároky na jejich vzdělání sníží množství zprostředkovatelů na trhu. Zbudou pak jen ti, kteří dané problematice skutečně rozumí a je pro ně denním chlebem, ne nahodilým přivýdělkem. Legislativní změny v oblasti životního pojištění ovlivňují moji práci též, nicméně jiným způsobem. Pětileté ručení za provizi nemá žádný vliv na potřeby našich klientů, na pojišťovaná rizika či finanční plán. Tato změna však má dopad na podnikání nás, zprostředkovatelů. Je však jasné, že poradci dlouhodobě vykazující kvalitní produkci s tímto problém mít nebudou. Dále tato změna jistě způsobí nemalé potíže menším konkurenčním firmám, které nemusí ekonomicky tento model ustát. My, co podnikáme s nejsilnějším partnerem na trhu, takovou obavu mít nemusíme. 2.„Quality leads to success“ je motto, se kterým se ztotožňuji. Když jsem v OVB začínal, šel jsem do toho s vizí dlouhodobého podnikání postaveného na správě klientského kmene. Spokojený klient, který je řádně servisován, to je přeci business plán každého, kdo to myslí v tomto oboru vážně. Služby finančního poradenství jsou postaveny na vztahu poradce a klienta. Bez kvalitní práce poradce tak nelze dlouhodobě úspěšně podnikat. K tomuto jsem byl ve svém podnikání od začátku veden i ze strany svých nadřízených (RD Hanák Zdeněk, SSLD Slezákovi). Jedna z prvních věcí, které mi byly kladeny na srdce, bylo motto: „Jméno na trhu si zkazíš jen jednou.“ Těchto principů se tak držím já i moje firma.  OVB Journal 79

Tím, že má Jana Zralá dvě kanceláře, často přejíždí mezi Hradcem Králové a Prahou. „Ráno vstávám kolem sedmé hodiny a s přítelem v klidu posnídáme. První schůzky mi začínají nejčastěji v 9.00 a diář mám pak nabitý schůzkami jak se stávajícími, tak s potenciálními spolupracovníky. Dále čas věnuji zejména různým školením a workshopům. Pracovní program mi končí většinou kolem 19. hodiny,“ popisuje svůj běžný pracovní den. „Pátky si většinou nechávám volnější, což znamená, že mám pracovní schůzky jen dopoledne a odpoledne využívám podle situace. Sobotu si nechávám úplně volnou a neděli odpoledne již trávím s kolegy v kanceláři, kde se připravujeme na nadcházející týden,“ dodává BL Jana Zralá. Podnikat s OVB začala ve 20 letech. V té době studovala druhý rok vysoké školy. Sama ale přiznává, že byla zvyklá při škole ještě „něco dělat“. Ať už to byly různé brigády typu hosteska nebo instruktorka fitness. Když se rozhodla pro OVB, neměla ambice, že by se měla dostat až na vedoucí pozice. „Ty pro mě byly vzdálené, a dokonce jsem si myslela, že jsou pro mě nereálné. Teď zpětně se tomu směji. Na druhou stranu se tak lépe dokážu vžít do spolupracovníků, kteří ten pocit mívají stejný,“ přiznává Jana Zralá, která do OVB vstoupila s cílem dělat smysluplnou práci a pomáhat lidem. Materiální vize pro ni nebyly důležité. Postupně se však původní cíle změnily a rozšířily. Uvědomila si, že díky OVB si může plnit své sny, jako je finanční nezávislost, vlastní bydlení podle svých představ či vlastní auto, které jí v začátcích podnikání hodně chybělo. „Dnes můžu říct, že jsem si všechny tyto cíle už dávno splnila a mířím zase o kus dál. Líbí se mi myšlenka zařídit si život podle svých představ,“ vysvětluje BL Jana Zralá. Přestože se pustila do podnikání, v němž převažují muži, nepovažovala to za svůj handicap. I díky tomu, že se dostala do struktury nyní již regionální ředitelky Martiny Hábové, kde už v tu dobu působilo hodně úspěšných žen. Ještě na pozici R1 si myslela, že v tomto podnikání musí být ženy úspěšnější než muži, protože umějí lépe jednat s lidmi BL Jana Zralá má dvě kanceláře – v Praze a v Hradci Králové. Sešli jsme se v Praze, abychom poznali, jak vypadá jeden její pracovní den. den s Janou Zralou 80 OVB Journal text: Martina Peřinková, foto: Martin Faltus Nejdůležitější je pokora

a klienti si na ně nedovolí být „oškliví“. „Nyní vím, že úspěch v naší práci absolutně nesouvisí s tím, zda jste žena nebo muž. Šance má každý stejné a všichni musí k podnikatelskému úspěchu využít primárně svoje silné stránky,“ usmívá se Jana Zralá. Stejně jako mnoho dalších nováčků i ona na začátku podnikání neměla podporu svého okolí. Sama ale říká, že nemívá strach z ničeho, proto neměla obavy ani při vstupu do OVB. Od začátku se ale řídí svými hesly. Když se rozhoduje, řídí se dle hesla: můžu něco ztratit? „Pokud si odpovím ne, tak jdu do akce,“ vysvětluje. Stejné to bylo i při rozhodování, zda začít podnikat nebo ne. Dále se řídí dle hesla: když už se pro něco rozhodnu, tak do toho dám 100 %, abych byla na sebe hrdá a nemusela se stydět za svoje aktivity. „Nebavilo by mě jet na půl plynu, necítila bych výsledky a logicky by mě ta činnost ani nenaplňovala,“ podotýká. A co jí vlastně nejvíce pomohlo k tomu, aby byla úspěšná? Kromě toho, že se učila jít krůček po krůčku, to byla pokora. „Obecně vnímám pokoru jako tu nejdůležitější vlastnost, kterou musí mít spolupracovník, který chce být v tomto businessu úspěšný,“ přiznává. Dnes už pro ni není OVB jen práce. Představuje pro ni také koníčka a přátele, neboť své kolegy vnímá spíš jako přátele, s řadou z nich se zná více než 5 let. „Tudíž jsem šťastná, že nemusím rozlišovat, co je práce a co není. Mám to hodně propojené,“ pochvaluje si. A jaké má další pracovní ambice? Je to rozvoj nových vedoucích, dále vybudování samostatné kanceláře v rodném Hradci Králové a rovněž otevření první kanceláře na Vysočině. Ale život Jany Zralé není jen OVB. Jak tráví svůj čas, když zrovna neřeší OVB? „Nejraději relaxuji s přítelem. Byť jsme kolegové, doma se o práci téměř vůbec nebavíme. Zbožňuji cestování, zejména eurovíkendy. Dokonce jsem si i dříve přála mít cestovní kancelář. Ráda trávím víkendy jinde než v Praze. Bydlíme kousek od letiště, a tak vlastně za 2 hodiny můžeme být kdekoli po Evropě, což mě neuvěřitelně baví,“ uzavírá BL Jana Zralá.  OVB Journal 81 17.00  Pravidelný fitness s trenérkou Eliškou 18.30  Skvělý začátek dne – snídaně s přítelem Alexandrem v naší oblíbené kavárně v Bubenči. Jelikož jsme oba dva hodně časově vytížení, rána se snažíme trávit společně 14.00 Komunikační workshop se spolupracovníky v kanceláři na Praze 1 16.00  Meeting s mou vedoucí RD Martinou Hábovou, kam si chodím pro cenné rady 18.00  Poté mě čeká přejezd do Hradce Králové, kde trávím polovinu týdne, a hodně času tak trávím za volantem. Ten čas se vždy snažím využít efektivně, a to tak, že si volám se svými stávajícími spolupracovníky Ing. Jana Zralá Pochází z Hradce Králové. Vystudovala Fakultu Mezinárodních vztahů na VŠE v Praze. Nyní bydlí v Praze, kde má i kancelář, ale polovinu týdne tráví ve svém rodném městě. I tam má kancelář. Jejím největším koníčkem je cestování.

„D“ konference

Třetí manažerská „D“ konference OVB Česká republika 22. září 2016 se v prostorách Centra pohybové medicíny v Praze konala již 3. manažerská D konference. Zúčastnilo se jí přes 120 manažerů OVB. Pozváni byli i zahraniční hosté z německé centrály. Program začal společným neformálním obědem. Po něm následovala prezentace Miroslava Řezníka, předsedy představenstva a generálního ředitele OVB Česká republika. Ten účastníky seznámil s několika příběhy z řad velmi úspěšných manažerů OVB, s celkovou podporou centrály pro poradce, legislativními změnami na konci roku 2016 a v roce 2017 a statistikami finančně poradenského trhu. Poté krátce vystoupil Mario Freis, předseda představenstva a generální ředitel OVB Holding AG. Prvním externím řečníkem byl Aleš Buksa, známý podnikatel, který v České a Slovenské republice vybudoval jednu z největších strukturálních sítí pro značku LR Cosmetics. Ve svém vystoupení popsal celou svoji úspěšnou cestu. Více v samostatném článku. Posledním řečníkem byl rakouský zemský ředitel Jürgen Egelseer (do OVB nastoupil v roce 2000), který posluchače seznámil se svými zkušenostmi při zavedení regulace provizí životního pojištění. Rakouské změny byly velice podobné těm, které začaly platit v České republice od 1. 12. 2016. Klíčovými body jeho prezentace bylo: Regulace provizí je jednoznačně příležitost. Spolupracovníci po zavedení regulace životního pojištění dokázali velice dynamicky růst. Ve finančním poradenství je jen jedna cesta, a to je cesta kvality a komplexního finančního poradenství – Allfinanz koncept. Vždy je třeba dávat klientovi na výběr z několika možností, které vždy odpovídají jeho potřebám. Dlouhodobost a s tím spojený pravidelný servis je zákon. Pravidelný servis upevňuje vztahy a sám generuje nový obchod. Velice důležitá je role vlastního zázemí, kanceláře pro servisní činnosti – na některé aktivity není potřeba seniorních poradců – domlouvání schůzek, příprava podkladů apod. Průběžné vzdělávání je naprostá nutnost – změny na finančním trhu se dějí neustále a rychle. Třetí D konference byla zakončena společnou večeří a neformální diskusí.

Evropské setkání

Evropské setkání 2016: Nádherná Night of Emotions v Düsseldorfu Nejlepší vedoucí spolupracovníci z OVB Evropa se 10. prosince setkali v Düsseldorfu na exkluzivním Evropském setkání. Jako každý rok představovala slavnostní akce vrcholnou událost v kalendáři OVB pro rok 2016. Kolem 900 hostů ze 14 zemí zaujalo místa u slavnostně prostřených stolů ve velkém sále hotelu Maritim, vychutnalo si večeři o několika chodech a zažilo vydařený a nezapomenutelný večer plný emocí. Mario Freis přivítal hosty a ve svém projevu se nejprve ohlédl za svým prvním rokem ve funkci CEO OVB Holding AG. Při představení hesla OVB pro rok 2017 „OVB Allfinanz: QUALITY LEADS TO SUCCESS“ zdůraznil, jak důležité je, abychom si sami sobě kladli nároky na kvalitu, a jaký to má pozitivní vliv na trvalý úspěch. Filmové ohlédnutí za rokem 2016 bohatým na události představovalo úvod k vyvrcholení Evropského setkání – ocenění nejlepších z nejlepších (viz také v „Zaměřeno na“), kterého se ujal CEO Mario Freis společně s Christianem Höflem, generálním zmocněncem OVB Holding AG. Obzvlášť emotivní bylo ocenění in memoriam Aloise Gabriela jako druhého nejlepšího zemského ředitele roku 2016. Působivý trailer připomněl mimořádného člověka a ukázal milníky Gabrielovy kariéry. Vyznamenání následně převzali v zastoupení LD Luciano Giancotti, RD Andreas Göller, BD Yari Gerussi a BD Jury Bez. Následně patřilo pódium nejlepšímu LD Evropy, kterým se stal Miguel Ángel Fito Jordán. Petra Muchu, Zsolta Györiho a Miroslava Kopernického vyznamenalo představenstvo OVB Holding AG za dosažení 10 milionů jednotek, Ditu Rákosníkovou za senzačních 25 milionů jednotek a Ing. Ladislav Zajíc byl za OVB Česká republika jmenován novým zemským ředitelem. OVB Česká republika jako celek skórovala na stupních vítězů dvakrát. Prvním místem v počtu smluv a druhým místem v ročním obratu. Náladu hostů umocňovala a zdařilý večer doplňovala skvělá vystoupení umělců: zpěvák Alvaro Soler přivezl svůj letní hit „Sofia“, světoznámé Weather Girls zazpívaly své úspěšné songy jako „It‘s raining men“ nebo „I´m so Excited“ a mladá Britka Jasmine Thompson představila jako vrchol večera své současné světové hity. Mezinárodní předvánoční setkání pokračovalo v radostné náladě až do časného nedělního rána. Srdečně blahopřejeme nejlepším z nejlepších OVB Evropa 2016!

OVB v akci

FKT 2017

88

OVB FKT 2017 8. březen 2017, BVV Brno Celkem 950 účastníků z řad spolupracovníků OVB, produktových partnerů a zahraničních hostí se sešlo na brněnském výstavišti při každoročním setkání spolupracovníků OVB Česká republika. V 8 hodin se otevřely brány brněnského výstaviště a začal partnerský veletrh. Na něm 18 partnerských společností prezentovalo svoje produkty a služby. Součástí veletrhu byly i různé doprovodné programy – jako například stánek s virtuální realitou nebo stánek Leaseplango s prohlídkou nové Škody Kodiaq. Svůj prostor měl i neziskový dobročinný projekt Kouzelná přání, jehož generálním dobrodárcem je OVB. Ta zároveň sponzoruje celý chod projektu, díky čemuž všechny vybrané peníze mohou být distribuovány přímo žadatelům o splnění konkrétního přání. V 10 hodin začal vlastní program FKT. Zahájil ho Miroslav Řezník, předseda představenstva a generální ředitel OVB Česká republika. Ve svém příspěvku nejprve prezentoval přehled obchodních ukazatelů OVB Česká republika v loňském roce a následně představil trh finančního poradenství v letech 2016 a 2017. Poté vstoupil na pódium Mario Freis, předseda představenstva a generální ředitel společnosti OVB Holding AG, a představil čísla, data a fakta OVB Evropa a referoval o dalším zaměření OVB na jednotlivé cílové skupiny. Další vrcholnou událostí programu dne byla četná povýšení: Nejprve oslavil své povýšení do pozice zemského ředitele Ladislav Zajíc. Spolupracovníci a vedoucí nově povýšeného LD mu připravili mimořádně pěknou atmosféru při vstupu na pódium. Poté následovalo pět povýšení do pozice regionálního ředitele, rovněž pět do pozice oblastního ředitele, 20 povýšení na oblastní vedoucí a dokonce 84 na obchodní vedoucí. Na programu byla také ocenění za mimořádné výkony přítomných spolupracovníků. Na pódiu byli například oceněni nejlepší spolupracovníci roku 2016, noví milionáři v jednotkách, nejlepší spolupracovníci v oblasti kvality finančního poradenství a výherci Netto Clubu. Speciálními kategoriemi bylo ocenění spolupracovníků v oblasti hypoték nebo sjednání neživotního pojištění. Na své si přišly i partnerské společnosti, kde byly na základě ankety vyhlášeny nejlepší společnosti v oblasti produkt a servis. Všem se dostalo gratulací a bouřlivého potlesku. Večerní program zahájil stand-up komik Karel Hynek, který svým vystoupením doprovázel neformální program spojený s rautem.

90

91

SLD Miloslav Horký a LD Hana Horká Dolomity 2017 BD Leoš Hegenbarth a BL Petr Horký – cesta do Itálie a relax na svazích Dolomit – odměna pro nejlepší spolupracovníky. Vánoční bowling 2016 BD Leoš Hegenbarth a BL Petr Horký – vánoční setkání firem spojené s povýšením některých spolupracovníků. Novoroční setkání manažerů se SLD Miloslavem Horkým 2017 v hotelu RetroRiverside v Karlových Varech. Prezentační dovednosti s Janem Čenským 2017 RD Hana Ridzoň Horká – zaškolování nových školitelů. Challenge 2017 v Jesenici RD Hana Ridzoň Horká, BD Leoš Hegenbarth, BL Petr Horký – pracovní setkání budoucích oblastních vedoucích – rozvoj manažerských dovedností.

SLD Dana Benáčková SLD Miloslav Horký a LD Hana Horká Setkání vedoucích spolupracovníků LD Dany Benáčkové na zámku Lužec zakončené skvělou after party. 1/2017 Odměna pro kolegy BL Drahomíry Klasové – výlet do Českého Krumlova. Challenge 2017 pro nové spolupracovníky RD Hana Ridzoň Horká, BD Leoš Hegenbarth, BL Petr Horký – nováčci na svém prvním pracovním workshopu – plánování svého úspěchu spojené s prvním povýšením.

LD Jan Hamr BD Jan Radovský konference, nejlepší osobní výkon BDK Michal Kossúth Palcát Tábor, 6.–7. 8. 2016 LD Jan Hamr Saalbach (Rakousko), 13.–16. 3. 2017 BDK Edita Krejčí Benice Benešov, 23.–24. 7.2016 LD Jan Hamr LDK v Plzni, 11. 2. 2017 BD Edita Krejčí, Michal Kossúth, Miroslav Bartuška Managers camp, Praha, 14.–15. 10. 2016

LD Jan Hamr RD Václav Bláha Eurovíkend v Miláně, září 2016 RD Václav Bláha Sportovní den, srpen 2016 BD Edita Krejčí Víkend v teplákách, Vílanec u Jihlavy, 26.–28. 8. 2016 RD Václav Bláha Managers camp, Tábor, 17.–18. 11. 2016

LD Jan Hamr BD Jan Radovský BDK BD Miroslav Bartuška TEPfaktor, odměnová akce SSLD Miroslav Šafr Poradenská akademie Systém vzdělávání. Vyhlášení nejlepších spolupracovníků roku 2016 a dražba, březen 2017 Letní akce a sportovní den ve Žlutých lázních srpen 2016 Chorvatsko Investiční akademie Den plný informací ze světa investic na Kraví Hoře

LD Jan Hlousek Novoroční konference LD Jana Hlouska V polovině ledna proběhla tradiční Novoroční konference LD Jana Hlouska Praze. Celodenní konference se zúčastnilo hned několik VIP hostů, mezi kterými nechyběl ani Marián Jelínek či Jan Mühlfeit. Večer byl zakončen slavnostním vyhlášením nejlepších spolupracovníků a poté následovala novoroční party.

SSLD Hana, Pavel a Dita Pobyt u moře Chorvatský Primošten, září 2016 Meeting srpen 2016 Relax v Šiklově mlýně říjen 2016 Vodní lyžování červenec 2016 OVB v akci

SSLD Hana, Pavel a Dita Slavnost SSLD3 březen 2017

LD LADISLAV Zajíc Novoroční manažerské setkání BL Ondřej Karasz, leden 2017 Odměnová akce Alpy Rakousko – BL Markéta Zajícová, leden 2017 Akademie BL Ondřej Karasz, listopad 2016 Oslava povýšení RD Martiny Hábové červen 2016 OVB v akci

LD LADISLAV Zajíc Předvánoční Vídeň LD Ladislav Zajíc C–Quadrat, prosinec 2016 Vyhodnocení roku LD Ladislav Zajíc, srpen 2016 Vánoční večírek BL Veronika Bukáčková, prosinec 2016 Školení RD Martina Hábová, říjen 2016

LD ANTONÍN Rajgl OVB v akci RD Jiří Křížek sklípek, Morava. LD Antonín Rajgl mafiánský večer, Teplice. RD Jiří Křížek vánoční besídka, Humpolec. BD Petr Bechyňák, BD Tomáš Kröner grilovačka, Jesenice. Porada LD Antonín Rajgl na zámku v Loučni.

LD ANTONÍN Rajgl SSLD Miroslav Žemlička Seminář LD Ing. Miroslava Žemličky. Seminář probíhal 19.–21. 9. 2016. Setkání spolupracovníků BD Zdeňka Zábojníka na vyhodnocení roku 2016 v hotelu Happystar v Hnanicích u Znojma a povýšení nového BL Zdeňka Zábojníka ml. za účasti SSLD Miroslava Žemličky. BD Tomáš Kröner sportovní den, Klínovec.

LD Oldřich Beránek LD víkend Amsterdam 25.–27. 11. 2016 10 nejlepších spolupracovníků si užilo nezapomenutelného víkendu v Amsterdamu. SLD Chorvatsko 6.–10. 9. 2016 V září vyrazili nově povýšení vedoucí v roce 2016 na malou cestu do Chorvatska. LD Akademie 14.–15. 1. 2017 Celodenní vzdělávací akce, která byla zakončena vyhlášením nejlepších spolupracovníků a diskuzí + vystoupením rapera Rytmuse. SLD cesta Lisabon 9.–12. 6. 2016 Odměnou pro 15 nejlepších spolupracovníků byl třídenní výlet do Lisabonu. OVB v akci

SLD Pavel Horák Setkání VIP klubu SLD Pavel Horák 16. 2. 2017, Praha Setkání členů VIP klubu SLD – tentokrát na škole vaření Ola Kala v Praze. Všichni si vyzkoušeli připravit steak s ratatouille a jehněčí hřebínek se salátem. Setkání bylo zakončeno společným posezením na drinku. Hory s Horym 24.–26. 2. 2017, Hinterstoder, Rakousko Na již opravdu tradiční akci zemského ředitelství jeli ti nejlepší z nejlepších. Skvělou lyžovačku i doprovodný program si užívali v hotelu Dilly ve Windischgarstenu. 2. konference zemského ředitelství SLD Pavel Horák 25. 3. 2017, Praha V březnu se konala již druhá konference zemského ředitelství Pavla Horáka. Celodenní cyklus přednášek, kdy vystoupil například horolezec Honza Trávníček či zemský ředitel Ján Jánošík, byl zakončen slavnostním večerem s vyhodnocením nejlepších. Oficiální večer oživilo vystoupení Miloše Knora. Konference byla zakončená afterparty ve stylu devadesátých let. V rámci afterparty převzal Marián Jelínek šek pro nadaci Dobrý skutek. Letos se podařilo vybrat 149 255 Kč.

OVB info Kalendář akcí Září 21. 9. 2017 Manažerská „D“ Konference Listopad 14.–19. 11. 2017 Velká cesta OVB Evropa – Jižní Afrika Prosinec 9.–10. 12. 2017 Evropské setkání nejlepších OVB Evropa

107

108